O que é uma hipoteca quinzenal
Uma hipoteca quinzenal é uma hipoteca com pagamentos de principal e juros devidos a cada duas semanas. Em vez de fazer 12 pagamentos mensais, uma hipoteca quinzenal exige 26 pagamentos semestrais.
DIMINUINDO A hipoteca quinzenal
Uma hipoteca quinzenal é uma maneira simples e eficaz de os mutuários reduzirem seus custos de juros e pagarem suas hipotecas mais cedo. Isso pressupõe que não haja taxas ou comissões adicionais associadas à criação de uma hipoteca quinzenal, em oposição a uma hipoteca mensal.
Hipotecas quinzenais versus mensais
Hipotecas quinzenais são efetivamente como pagar 13 pagamentos mensais, enquanto os pagamentos de hipotecas são devidos mensalmente, perfazendo 12 pagamentos. Pagar quinzenalmente significa pagar menos juros, pois o saldo principal sobre o qual os juros são calculados é reduzido semanas antes. O interesse total pago durante a vida do empréstimo é menor e o aumento do patrimônio é mais rápido, pois o mutuário paga o empréstimo mais cedo do que com um programa de pagamento mensal.
Exemplo de hipoteca quinzenal
Por exemplo, um mutuário possui uma hipoteca de US $ 250.000 em 30 anos financiada a uma taxa de juros de 4%. O pagamento mensal desse empréstimo seria de US $ 1.193, 54. Ao longo do empréstimo de 30 anos, o total de juros pagos seria de US $ 179.673, 77.
Agora, em vez de pagamentos mensais, se o mutuário paga pagamentos quinzenais, existe o potencial de grandes economias de juros. Sob a configuração de pagamento quinzenal, os pagamentos quinzenais seriam de US $ 596, 77 e o total de juros pagos por toda a vida do empréstimo seria de US $ 150.450, 40. Pagar quinzenalmente versus mensalmente economizaria ao tomador US $ 29.223, 37.
A desvantagem das hipotecas quinzenais
Os possíveis problemas dos programas de pagamento quinzenais são multas e taxas de pré-pagamento para a instalação desse programa. Além disso, um programa quinzenal pode ser um compromisso, o que significa que fazer pagamentos mensais não é mais uma opção, mas pagamentos quinzenais são um requisito. Um programa de hipoteca quinzenal é um contrato, tornando-se uma obrigação financeira. Pode ser mais fácil gerenciar o fluxo de caixa sem o compromisso de uma obrigação de pagamento quinzenal.
A alternativa é que os mutuários gerenciem seus próprios pagamentos quinzenais, colocando o dinheiro para pagamentos extras em uma conta poupança e fazendo um pagamento mensal extra uma vez por ano. Isso remonta a ser capaz de gerenciar seus fluxos de caixa por conta própria, permitindo possíveis obrigações imprevistas.
O grande problema que poderia tornar a solução alternativa menos eficaz é que alguns bancos não oferecem um programa quinzenal. Em vez disso, eles podem reter o pagamento até receber o segundo semestre, sem aplicá-lo ao principal antecipadamente.
