Revisão de melhoria

2019 Robo-Advisor Awards

A Betterment ganhou prêmios nas seguintes categorias:

A Betterment é uma das pioneiras no setor de consultoria robótica e é uma das primeiras a usar a tecnologia para recomendar um portfólio e automatizar o processo de investimento. Ao longo dos anos desde a sua fundação em 2008, a empresa adicionou classes de ativos adicionais, lançando um produto de poupança em julho de 2019. Uma conta corrente está sendo lançada neste outono.

Existem várias maneiras de usar o Betterment: você pode sincronizar todas as suas contas financeiras para obter uma imagem geral de seus ativos sem investir, pode investir em uma de suas carteiras ou pode criar um portfólio flexível com algumas de suas próprias especificações. As contas tributáveis ​​são projetadas para maximizar as declarações após impostos usando a coleta de prejuízos fiscais e as carteiras são reequilibradas quando necessário. O aprimoramento é muito uma plataforma baseada em objetivos, e existem muitas ferramentas de planejamento disponíveis para os usuários, juntamente com muitos conselhos.

Prós

• Configuração rápida e fácil da conta

• As carteiras são totalmente transparentes antes do financiamento

• Você pode sincronizar contas externas com metas individuais

• Adicione uma nova meta a qualquer momento e acompanhe seu progresso com facilidade

• Altere facilmente o risco do portfólio ou mude para um tipo diferente de portfólio

Contras

• Os usuários da função de planejamento são constantemente incentivados a financiar uma conta de melhoria

• O plano padrão incorre em uma taxa de US $ 199 a US $ 299 para conversar com um planejador financeiro

• As carteiras socialmente responsáveis ​​são investidas em fundos negociados em bolsa (ETFs)

• Não há empréstimos de margem, empréstimos garantidos ou opções de empréstimos contra seu portfólio

Configuração da conta

5

Betterment possui uma das contas mais fáceis de configurar. Os usuários inserem idade, renda anual e uma meta. Não existem perguntas padrão relacionadas a riscos. Em vez disso, a Betterment apresenta uma sugestão de alocação de ativos e seu risco associado, que você pode alterar ajustando a porcentagem de patrimônio versus renda fixa mantida no portfólio.

Você também é solicitado a conectar contas externas - como participações bancárias e de corretagem - à sua conta Betterment, para fornecer uma imagem completa de seus ativos e facilitar as transferências de dinheiro em um portfólio de investimentos da Betterment.

Os usuários podem abrir uma conta individual ou conjunta, tanto as contas Roth quanto as tradicionais do IRA e as contas confiáveis. Não há planos de poupança para a faculdade 529, contas do presente uniforme para menores (UGMA) ou contas individuais 401 (k).

A Betterment oferece cinco tipos de portfólio e os clientes podem mudar de estratégia após o financiamento de um portfólio. A plataforma dirá até se há implicações fiscais antes de fazer uma alteração. Cada objetivo pode ser investido em uma estratégia diferente, para que fundos para metas de longo prazo, como poupar para a aposentadoria, possam ser alocados para uma das carteiras de maior risco, enquanto metas de curto prazo, como financiar um adiantamento para uma casa, podem ser alocado aos de menor risco.

Estabelecimento de Metas

4.4.

A melhoria tem etapas muito fáceis de seguir para definir uma meta, e cada uma pode ser monitorada separadamente. A alocação de ativos é exibida em um anel, com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você está atrasado em cumprir uma meta que você definiu, a Betterment o incentivará a colocar mais de lado. Isso pode ser um aviso útil, principalmente para jovens investidores que ainda não sentem a urgência de economizar para alguns de seus objetivos de longo prazo.

Serviços de conta

3.8

Você é incentivado a configurar depósitos automáticos e, depois que uma conta é vinculada durante o processo inicial de abertura da conta, é fácil ativar. Não há margem disponível e você não pode emprestar contra os ativos mantidos em sua conta de melhoria. A Betterment oferece uma conta “Smart Saver” que é investida em ETFs de títulos de alto rendimento, que atualmente pagam mais de 2% (em 23 de setembro de 2019).

A consolidação de contas externas para fornecer uma imagem completa dos seus ativos é um dos pontos fortes desta plataforma. Cada conta externa pode ter todo ou parte de seu conteúdo dedicado a uma de suas metas. Essa visão geral consolidada dos ativos pode ser bastante valiosa para os investidores, mesmo que exista o preço de ser solicitado a migrar mais para a plataforma.

Conteúdo do portfólio

3.1.

A Betterment oferece cinco tipos de portfólio:

• O portfólio Betterment padrão consiste em ETFs de ações e títulos diversificados globalmente (iShares, Vanguard).O portfólio socialmente responsável que filtra suas participações em ações que são bem governadas e pontuam bem em impacto ambiental e social. O portfólio Goldman Sachs Smart Beta O portfólio flexível, focado na renda, é composto por ETFs da BlackRock. O portfólio flexível foi construído com as mesmas classes de ativos individuais do portfólio padrão, mas ponderado de acordo com as preferências do usuário.

Os portfólios socialmente responsáveis ​​contêm ETFs investidos em empresas de grande capitalização, como o iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), e substituem a exposição de ações de mercados emergentes por um fundo ambiental, social e de governança (ESG) de mercados emergentes. Fora de empresas de grande capitalização e mercados emergentes, muito pouco de um portfólio chamado “socialmente responsável” é investido em empresas que atendem a critérios de responsabilidade social. Você pode optar por personalizar seu próprio portfólio flexível, mas ele também é investido em ETFs, que raramente são granulares o suficiente para quem deseja que seus investimentos sejam focados apenas em investimentos socialmente responsáveis.

Gerenciamento de portfólio

4.8

As contas são avaliadas uma vez por mês e reequilibradas se tiverem mudado de sua alocação de metas. À medida que a data prevista se aproxima, seu portfólio se torna mais conservador, com o objetivo de obter ganhos e evitar grandes perdas. Ter essa realocação automatizada de riscos é um dos principais motivos pelos quais os consultores robóticos se tornaram tão populares. Essas são técnicas padrão de gerenciamento de portfólio que a maioria dos investidores não tem tempo ou dedicação para implementar.

Os clientes da Betterment são elegíveis para a colheita de prejuízos fiscais em todas as contas internas tributáveis, independentemente do saldo. Esse é outro ponto-chave da diferenciação em favor da melhoria. Outros consultores de robótica exigem um certo saldo, geralmente acima de US $ 25.000 e geralmente mais alto, para ativar esse recurso. A coleta de prejuízos fiscais é uma opção definida no nível da conta; portanto, se você a ativar, ela será aplicada a todos os seus portfólios na sua conta de Aperfeiçoamento.

Experiência de usuário

4.1

Experiência móvel:

Os aplicativos nativos foram projetados para disponibilizar todos os recursos, embora em alguns lugares haja muita rolagem para acessar os principais recursos. Os recursos para desktop e dispositivos móveis são idênticos. Você pode configurar todas as suas metas e investimentos no seu dispositivo móvel, embora exista bastante entrada de dados quando você abrir uma conta pela primeira vez. Isso pode ser melhor feito em uma área de trabalho simplesmente por causa da digitação envolvida.

O Betterment não oferece um aplicativo específico para tablet, mas seu aplicativo para telefone é redimensionado para usar o espaço adicional na tela.

Experiência na área de trabalho:

O site da Betterment foi desenvolvido para guiá-lo através do processo de definição de metas e seu rastreamento. O processo é lógico e fácil de seguir até a conclusão. Quando você acessa uma pergunta nas perguntas frequentes, o site mantém uma lista dos artigos que você já leu. Certas opções - como clicar no link Suporte - geram uma nova guia, para que você possa acabar com muitas guias abertas depois de um tempo.

Atendimento ao Cliente

4.4.

O bate-papo on-line é incorporado aos aplicativos móveis e ao site para os clientes acessarem a qualquer momento. O atendimento ao cliente está disponível por e-mail e telefone, das 9h às 18h, horário do leste, de segunda a sexta-feira, e via e-mail apenas das 11h às 18h, horário do leste dos EUA, no sábado e domingo. Você pode obter ajuda de planejadores financeiros a qualquer momento com uma conta premium, mas pagará uma taxa de US $ 199 a US $ 299 para consultar um planejador se você tiver uma conta básica.

Educação e Segurança

3.6.

O Centro de Recursos da Betterment inclui dezenas de artigos informativos e bem escritos sobre planejamento de aposentadoria e como minimizar sua carga tributária. Existem também alguns vídeos para ajudá-lo a descobrir como usar a plataforma. A Betterment também dedicou vários artigos para ajudar os investidores a entender as composições do portfólio e como a empresa aborda eventos negativos do mercado como o Brexit.

A segurança da melhoria é suficiente. O site é criptografado e os aplicativos móveis oferecem autenticação de dois fatores. Não há excesso de seguro da Corporação de Proteção ao Investidor em Valores Mobiliários (SIPC) realizado pela Betterment, mas as negociações são liberadas através da Apex Clearing, que possui ferramentas de gerenciamento de risco. Os clientes de melhoria não estão realizando operações de risco e não há empréstimos de margem oferecidos, portanto, é improvável que exista uma necessidade de cobertura adicional do SIPC. Ainda assim, se sua conta tiver mais de US $ 500.000 ou mais de US $ 250.000 em dinheiro, considere transferir o excesso para uma empresa com seguro adicional.

Comissões e Taxas

3.5

Os clientes somente digitais pagam 0, 25% ao ano em taxas de gerenciamento, aumentando para 0, 40% ao ano pelo plano premium. A Betterment oferece uma taxa com desconto para ativos acima de US $ 2 milhões, reduzindo a taxa digital para 0, 15% ao ano na parte do saldo que excede US $ 2 milhões. No plano premium, você pagará 0, 30% sobre o saldo acima de US $ 2 milhões. Os ETFs subjacentes incorrem em taxas de administração de 0, 07% a 0, 15% ao ano.

Você pode usar as ferramentas de planejamento financeiro e consolidação de contas da Betterment sem nenhum custo, mas será incentivado a transferir parte do seu dinheiro para uma conta de investimento.

• O custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 1, 04Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 5, 21Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 20, 83

Betterment é um bom ajuste para você?

Juntamente com o Wealthfront, a Betterment é um dos pioneiros em consultores de robôs. Essa experiência inicial levou a uma plataforma baseada no estabelecimento de metas e reforçada pela capacidade de atrair contas externas para uma visão consolidada e verdadeira do seu progresso em direção a essas metas. Melhoria é o gerenciamento apenas digital, mas oferece a saída para quem quer um toque humano - por um preço, é claro. Para o usuário básico, não há um mínimo de conta e as taxas estão alinhadas com o setor.

O Betterment é uma excelente plataforma para quem procura gerenciar seu portfólio de aposentadorias, mas realmente brilha quando os investidores consolidam mais de suas metas financeiras na plataforma. A capacidade de acompanhar o progresso pode ser um grande motivador para os jovens investidores, e as ferramentas de gerenciamento de impostos e portfólio eliminam as dores de cabeça ao ajustar e monitorar manualmente um portfólio. A melhoria também fornece um número razoável de opções e personalizações de portfólio, em vez de prendê-lo em uma das três classificações de risco. Os portfólios socialmente responsáveis ​​da Betterment e a abordagem digital primeiro são sinais de que a multidão mais jovem de investimentos é o foco principal e isso é compreensível. Para investidores mais velhos e mais conservadores, a primeira abordagem digital da Betterment é a primeira barreira à adoção. No entanto, se esses investidores puderem superar isso, o reequilíbrio com base no horizonte de tempo do investimento, as taxas mais baixas e a coleta de prejuízos fiscais podem realmente fornecer um valor melhor do que o atual gerente de portfólio.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.

Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.