Como todo mundo sabe o quanto é importante economizar para a aposentadoria, a maioria dos investidores concentra-se em contribuir para IRAs, 401 (k) se outros investimentos “ninho de ovos”. Mas e quanto às metas de economia de curto prazo? Talvez você queira criar um fundo de viagem ou economizar dinheiro suficiente para comprar um barco ou casa de férias nos próximos anos. Ou talvez você esteja preocupado apenas em construir um portfólio de poupança líquida como fundo de emergência.
Primeiro, considere o risco
As carteiras de poupança líquida buscam identificar os investimentos de menor risco e maior retorno no mercado. Portanto, quando se trata de economia de curto prazo, é preciso abordar as coisas de maneira um pouco diferente do que seria para as metas de aposentadoria e investimento a longo prazo.
Por exemplo, digamos que você planeja se aposentar em 10 a 15 anos. Nesse caso, seu consultor financeiro provavelmente recomendará uma carteira de aposentadoria diversificada, composta por pelo menos 60% das ações. Com uma janela de tempo tão grande, se o mercado de ações sofrer um impacto, há muito tempo para que seu portfólio se recupere.
Por outro lado, se você deseja economizar em algo em um futuro não tão distante, deve evitar investimentos de alto risco, como ações. Por quê? Como uma queda no mercado de ações pode acabar com suas economias, e três a cinco anos provavelmente não serão longos o suficiente para que seu investimento se recupere da crise. Isso significa que você teria que dar um beijo de despedida naquela viagem à Europa ou na sua casa de praia.
Embora os investimentos de baixo risco, geralmente considerados paraísos seguros, geralmente apresentem taxas constantes de retornos previsíveis mensalmente, isso pode variar um pouco. Assim, no curto prazo, os investidores que buscam liquidez podem querer se sobreponder mais fortemente em mercados de risco em que as taxas de poupança são mais alimentadas pela política de juros do Federal Reserve.
Contas Poupança
A maioria dos consumidores está familiarizada com as contas correntes e de poupança de bancos comuns. No entanto, ir além dessas plataformas iniciais pode ser um excelente primeiro passo para investidores de curto prazo recém-inspirados. Fazer uma pequena pesquisa para identificar as melhores contas de poupança em sua área pode aumentar os rendimentos de 2% a 5% em produtos padrão de contas de poupança. Muitos bancos locais oferecem acordos de economia de alto rendimento. Existem também muitas opções online. Essas plataformas tendem a oferecer contas do mercado monetário e certificados de depósito de alto rendimento, também frequentemente associados a economias de alto rendimento.
Os benefícios dos títulos
Para atingir uma meta de poupança de curto prazo, você pode dar uma olhada nos títulos. Os títulos geralmente seguem economias de alto rendimento como o próximo passo no investimento de curto prazo e com baixo risco, sendo os títulos do Tesouro os mais seguros. Um título é um investimento de dívida no qual você está essencialmente emprestando dinheiro ao governo, a uma agência governamental ou a uma entidade corporativa. Os títulos são usados por empresas, estados e cidades para arrecadar dinheiro para uma variedade de projetos e iniciativas. Durante um período especificado, você obterá uma taxa de juros variável ou fixa sobre um título. No investimento em títulos individuais, você pode manter seus títulos até o vencimento ou frequentemente vendê-los em bolsas de mercado aberto.
Um dos principais benefícios dos títulos é que os juros são geralmente mais altos do que os de uma conta poupança. Além disso, você pode escolher títulos que vencerão e estarão disponíveis em uma data definida no futuro próximo. Isso oferece muita segurança sem o risco associado aos estoques. Muitos investidores também podem optar por investir em fundos de bônus gerenciados, que podem ser segmentados em diversas classes de risco e segmentos de vencimento.
Os títulos, no entanto, vêm com suas próprias advertências, especificamente em mercados de alta taxa ou risco, onde os rendimentos estão aumentando. Quando os rendimentos das novas emissões aumentam, os preços dos títulos existentes caem, diminuindo o valor de mercado secundário dos títulos. Nos fundos administrados, esse efeito pode ser ampliado à medida que os gerentes mantêm uma carteira diversificada de títulos com volatilidade intimamente correlacionada. Assim, os títulos são especialmente importantes para o investidor de curto prazo seguir em mercados sem risco, a fim de otimizar retornos de curto prazo.
Seleção de produtos
Em todo o mercado, existem vários produtos de investimento voltados para investidores de curto prazo ou direcionados à liquidez. Os investimentos em renda fixa geralmente serão algumas das melhores opções de produtos, pois oferecem uma renda com baixo risco. Investir em renda em ações também pode ser uma opção para investidores de curto prazo dispostos a fazer algumas apostas mais altas. Os investimentos em renda com valor de capitalização alta geralmente são o próximo nível de opções de baixo risco com renda, ajudando a apoiar as metas de liquidez de muitos investidores no curto prazo.
A linha inferior
Como você deseja economizar em objetivos de curto prazo, é importante escolher seus investimentos com sabedoria e ficar a par das mudanças do mercado no segmento de investimento de baixo risco. Se você quiser ter acesso ao dinheiro dentro de três a cinco anos, investimentos de alto risco e baixo risco são sua melhor aposta e a maioria dos investimentos em ações será muito arriscada. No entanto, gerenciar um portfólio de curto prazo com alguns poucos investimentos em ações, especificamente na categoria de renda com valor de capitalização alta, pode ser uma maneira de aumentar algum retorno.
