O que é risco pós-aposentadoria?
O termo risco pós-aposentadoria refere-se a todos e quaisquer riscos potenciais à segurança financeira que um indivíduo pode encontrar após se aposentar. Os riscos pós-aposentadoria resultam em custos inesperados ou em baixa renda, podendo comprometer até os melhores planos de aposentadoria.
Alguns dos riscos mais comuns após a aposentadoria incluem a morte de um cônjuge, uma doença inesperada, fatores econômicos e até mudanças nas políticas públicas.
Principais Takeaways
- O risco pós-aposentadoria é um risco potencial para a segurança financeira que um indivíduo pode encontrar após se aposentar. Esses riscos podem resultar em custos inesperados ou em renda mais baixa - os quais podem comprometer até os melhores planos de aposentadoria. Os riscos comuns de pós-aposentadoria incluem a morte de um cônjuge, uma doença inesperada, fatores econômicos e até mesmo alterações nas condições de aposentadoria. políticas públicas.
Entendendo o risco pós-aposentadoria
Muitas pessoas costumam pensar em planejar a aposentadoria e em como alcançarão seus objetivos. Isso geralmente implica decidir quando se aposentar, se deve continuar trabalhando em período parcial após a aposentadoria, quanta renda será necessária e que tipo de ativos são necessários para ajudar a alcançar esses objetivos.
Algumas pessoas usam os serviços de um consultor financeiro ou planejador financeiro para planejar a aposentadoria. Mas poucas pessoas consideram ou discutem os riscos que podem enfrentar após a aposentadoria.
Muitos desses riscos tendem a ser os mesmos quando você está trabalhando e depois de se aposentar. Mas, devido à quantidade limitada de renda que você pode obter após a aposentadoria, é uma boa ideia considerar e revisar como suas economias de aposentadoria podem ser afetadas por esses riscos.
Afinal, não há uma maneira real de saber quanto tempo alguém viverá, mas hoje em dia é seguro assumir que a maioria das pessoas passará 20 a 30 anos na aposentadoria. E com pessoas vivendo mais e mais pessoas se aposentando mais cedo, há uma boa chance de que muitos de nós passemos mais tempo na aposentadoria do que na força de trabalho.
Considerar os riscos pós-aposentadoria pode ajudar as pessoas a estarem melhor preparadas para viver confortavelmente depois que param de trabalhar. Sem um planejamento adequado para os riscos, esse ninho de ovos pode encolher.
Considerar os riscos pós-aposentadoria pode ajudar as pessoas a estarem melhor preparadas para viver confortavelmente depois que param de trabalhar.
A Sociedade de Atuários possui uma lista abrangente de riscos pós-aposentadoria e realiza pesquisas regulares sobre os riscos que as pessoas enfrentam quando se aposentam. A pesquisa mais recente, realizada em julho de 2017, envolveu pessoas entre 45 e 80 anos de idade. Avaliava as preocupações que as pessoas tinham em relação à aposentadoria e sua preparação, além de outros fatores, como bem-estar financeiro, planos de moradia e opiniões sobre cuidados de longo prazo..
Tipos de riscos pós-aposentadoria
A seguir, é apresentada uma lista de alguns dos riscos pós-aposentadoria reconhecidos pela Sociedade de Atuários, agrupados em quatro categorias diferentes: pessoal e familiar, assistência médica e habitação, financeira e políticas públicas.
Riscos pessoais e familiares
Esses riscos tendem a afetar a vida pessoal dos aposentados. Alguns dos riscos mais comuns que se enquadram nessa categoria incluem:
- Morte: a perda do cônjuge pode reduzir os benefícios de pensão ou aumentar os encargos financeiros do aposentado, especialmente se houver contas médicas ou outras dívidas que precisam ser pagas. Riscos relacionados à longevidade ou à sobrevivência de seus ativos: quanto mais pessoas viverem, mais dinheiro serão necessários. A renda da aposentadoria pode durar apenas um certo período de tempo; portanto, quanto mais você viver, menos dinheiro terá no seu ninho de ovos. Mudança no estado civil: Separação ou divórcio podem reduzir significativamente sua renda de aposentadoria, pois há uma boa chance de você ter que dividir o seu pote. Assistência financeira aos membros da família: Pode chegar um momento em que seus filhos ou outros dependentes possam precisar de alguma ajuda financeira e poderão recorrer a você. Se você optar por ajudá-los, poderá esperar uma queda nas suas finanças.
Cuidados de Saúde e Habitação
Esses riscos podem ser para o aposentado, seu cônjuge ou membros da família.
- Contas inesperadas de assistência médica : Espera-se que os custos médicos durante a aposentadoria sejam de US $ 260.000, em média, para um casal de ambos os 65 anos. Os prêmios são um dreno significativo na renda dos idosos americanos médios. Por exemplo, os prêmios da Parte B do Medicare são de US $ 144, 60 para 2020, com a franquia anual de US $ 198. Mudanças na moradia: os aposentados podem precisar desistir de sua situação atual e reduzir o tamanho ou, no caso de problemas relacionados à saúde, podem precisar morar em um estabelecimento de saúde. Dependendo da situação, isso pode afetar as economias de aposentadoria de uma pessoa.
Riscos Financeiros
Os riscos financeiros pós-aposentadoria geralmente envolvem questões como:
- Taxas de juros de inflação : o crescimento do fundo de aposentadoria de uma pessoa depende, em parte, da maneira como as taxas de juros se movem. Embora os ambientes com baixas taxas de juros possam ser ótimos para quem procura empréstimos, eles não são tão bons para as pessoas que desejam economizar. Bancos e outras instituições financeiras geralmente pagam baixos retornos por investimentos quando as taxas de juros são baixas. Riscos do mercado de ações : O desempenho do mercado de ações pode afetar drasticamente sua carteira de aposentadoria. Embora as ações tendam a superar outros investimentos, as perdas podem reduzir o valor do investimento.
Políticas públicas
Sempre existe a possibilidade de que impostos, previdência social, benefícios do Medicare, prêmios do Medicare e outros benefícios sejam alterados. Como a maioria dos aposentados atuais e futuros dependerá desses benefícios para garantir sua aposentadoria, o risco de alterações nesses programas é maior, pois as alterações podem afetar adversamente a segurança da aposentadoria."
