Esses serviços são os melhores para a criação de um portfólio focado de responsabilidade social. Todos eles oferecem seleção individual de estoque para o nível mais granular do design do portfólio. Re-ponderamos nossa rubrica de pontuação para que os consultores robóticos que ofereçam portfólios individuais socialmente responsáveis e transparentes sobre o conteúdo do portfólio ganhem pontos adicionais. Também superestimamos a capacidade de personalizar um portfólio.
Consideramos ações individuais uma maneira melhor de construir um portfólio socialmente responsável do que os fundos negociados em bolsa (ETFs) projetados para filtrar os maus atores. Ser capaz de excluir empresas específicas pode reduzir o saldo de ativos, mas é importante socialmente responsável e impactar os investidores para criar um portfólio focado.
Melhor para investir socialmente responsável
Nossa lista dos quatro principais consultores robóticos para investimentos socialmente responsáveis:
- M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Capital pessoal
O Swell Investing estava originalmente em nossa lista de investidores socialmente responsáveis, mas foi encerrado em 30 de agosto de 2019. Confira alguns dos outros serviços nesta lista se você deseja criar um portfólio com base em investimentos socialmente responsáveis ou de impacto.
M1 Finanças
5
- Mínimo da conta: US $ 100 (mínimo de US $ 500 para contas de aposentadoria)
- Taxa: 0%
O M1 Finance oferece uma combinação única de investimento automatizado com um alto nível de personalização, permitindo que os clientes criem um portfólio adaptado às suas especificações exatas. Você pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais - ou ambas. O cliente-alvo da M1 tem foco e experiência a longo prazo no uso de uma corretora on-line tradicional para investir em ações e ETFs.
Existem dois portfólios com o título de responsável social composto por ETFs da Nuveen, listados em "Tortas especializadas", ou você pode criar uma coleção de ações socialmente responsáveis. Você pode aceitar a ponderação sugerida por M1 ou re-ponderá-la à sua maneira. Existe até uma "torta de maconha" disponível para quem deseja investir em ações de maconha. O site é notavelmente flexível e a maioria dos serviços oferecidos pela M1 está disponível gratuitamente.
Prós
-
Capacidade de negociar ações fracionárias
-
Sem taxas de negociação ou taxas de gerenciamento de ativos
-
Criação de portfólio flexível, incluindo mais de 80 portfólios "especializados"
-
Composição e reequilíbrio do portfólio disponíveis a qualquer momento
-
Você também pode fazer pedidos individuais de estoque / ETF
Contras
-
As negociações são feitas uma vez por dia durante uma "janela de negociação", que coloca o tempo das transações fora de seu controle
-
Contas com menos de US $ 20 e nenhuma atividade comercial por 90 dias são cobradas uma taxa de manutenção
-
Não há capacidade de bate-papo on-line e o suporte é geralmente via email
-
A plataforma oferece muito pouca ajuda para definir metas financeiras
Motif Investing
4.9
- Mínimo da conta: US $ 1.000
- Taxas: 0, 25% para carteiras gerenciadas, 0–0, 50% para outras
A Motif Investing lançou suas Carteiras de Impacto em 2017, adicionando três carteiras que são investidas em indústrias sustentáveis, práticas justas de trabalho ou práticas éticas ao seu amplo conjunto de temas de investimento. O CEO Hardeep Walia prefere que essas carteiras não sejam consideradas automatizadas, embora ofereçam muitos recursos de investimento automatizado, incluindo depósitos regulares, reequilíbrio e extração de prejuízos fiscais. Você precisará de uma conta de impacto do Motif separada para cada valor em que deseja investir, mas pode visualizar um resumo de todas as suas contas do Motif no painel. Você também pode abrir uma conta de corretagem regular da Motif se desejar explorar qualquer um dos portfólios sem foco em impacto disponíveis na plataforma.
Depois que seu motivo for escolhido, você poderá percorrer cada classe de ativo e excluir as empresas nas quais não deseja investir. Existem gráficos mostrando os retornos de cada portfólio desde o seu início. Uma vez financiado, seu portfólio é adquirido, o que inclui ações fracionárias de ações em cada empresa, ponderadas de acordo com os algoritmos da Motif.
Prós
-
Modelos de ativos atualizados constantemente para garantir que as empresas passem nas telas MSCI
-
Investimento de portfólio de baixo custo e impacto
-
A parcela do patrimônio da carteira é investida em ações individuais
-
Compartilhe idéias de investimento com seu Círculo de Investimentos, um grupo de outros clientes Motif
Contras
-
Apenas três carteiras de impacto disponíveis
-
Você precisa abrir uma conta separada com a Motif para investir em um portfólio de impacto
-
Muito pouco em termos de recursos para definição de metas
Assessores Interativos
4.8
- Conta mínima: US $ 1.000 para portfólios gerenciados por Interactive Advisors. US $ 10.000 a US $ 120.000 para portfólios gerenciados por gerentes de dinheiro de butiques.
- Taxas: 0, 08-1, 5% ao ano, dependendo do consultor e portfólio escolhido
Interactive Advisors, um serviço oferecido pela Interactive Brokers, oferece uma ampla variedade de portfólios para você escolher. Entre as muitas opções, estão portfólios focados em responsabilidade social e investimentos de impacto. Você pode escolher portfólios socialmente responsáveis entre as ofertas ou passar pelo processo de inserir os símbolos que deseja excluir de qualquer portfólio que contenha ações individuais.
Algumas das carteiras são desenvolvidas e gerenciadas pela Interactive Brokers, enquanto outras são oferecidas por empresas de gerenciamento de patrimônio e grandes empresas de fundos como FTSE Russell, Wisdom Tree e State Street Global Advisors. As taxas de administração variam e são definidas pelas empresas que oferecem as carteiras.
Prós
-
Ampla gama de carteiras oferecidas
-
A maioria das carteiras inclui cestas de ações em vez de ETFs
-
A ferramenta PortfolioAnalyst permite consolidar e acompanhar todas as suas contas financeiras
Contras
-
Algumas das carteiras oferecidas têm mínimos muito altos
-
O processo de abertura e financiamento de uma conta é difícil
-
Não está claro quanto você pagará, pois as taxas incluem comissões sobre negociações de ações
Capital Pessoal
4.3.
- Conta Mínima: US $ 100.000
- Taxas: 0, 89% a 0, 49% para contas acima de US $ 1 milhão
O Personal Capital não deseja ser classificado como consultor robótico e prefere ser considerado um serviço de gerenciamento de ativos digitais que também inclui aconselhamento personalizado de planejadores financeiros. O foco principal da maioria das contas de investimento em capital pessoal é planejar a aposentadoria, e você recebe um planejador financeiro ao abrir uma conta.
A abordagem da Personal Capital para a criação de portfólios socialmente responsáveis utiliza uma combinação de filtros exclusivos e inclusivos, buscando empresas que fazem um trabalho melhor gerenciando questões ambientais, sociais e de governança (ESG). As carteiras têm como objetivo maximizar retornos, minimizar riscos e reduzir o impacto tributário dos investimentos. A Personal Capital faz parceria com a Sustainalytics, uma empresa de pesquisa e classificação ESG, para localizar empresas com sede nos EUA com medidas muito altas de responsabilidade social. Partes das carteiras de capital pessoal são mantidas em ETFs, principalmente para renda fixa e investimentos internacionais, portanto não podem ser filtradas para classificações ESG.
Prós
-
Cada cliente é atribuído a um planejador financeiro
-
Somente empresas com pontuações ESG muito altas são incluídas
-
As estratégias de otimização de impostos usadas para projetar e gerenciar carteiras mantêm a carga tributária no mínimo
Contras
-
Os clientes da conta de investimento exigem uma mínimo muito alto de US $ 100.000
-
O aplicativo para dispositivos móveis está ausente de alguns dos principais recursos disponíveis apenas na página da web para computador
-
Partes de carteiras socialmente responsáveis são mantidas em ETFs
-
Novos clientes devem conversar com um planejador financeiro humano durante o processo de inscrição
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas revisões de robo-conselheiro de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robo-conselheiro.
Investimento social responsável (SRI) é a prática de investir em empresas ou setores que consideram critérios ambientais, sociais e de governança corporativa (ESG) para gerar retornos financeiros competitivos a longo prazo e impacto social positivo.
Esses tipos de investimentos incluem empresas envolvidas em justiça social, sustentabilidade ambiental, energia alternativa e esforços em tecnologia limpa. Para esta categoria, concedemos plataformas que forneceram aos usuários uma variedade de opções de investimento em SRI e a capacidade de personalizar seu próprio portfólio.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
