Quando você refinancia uma hipoteca, contrai um novo empréstimo para quitar sua hipoteca existente a uma taxa de juros mais baixa - uma medida que pode economizar milhares de dólares durante a vida do empréstimo. As taxas de hipoteca ainda são baixas para os padrões históricos (veja o gráfico), o que significa que pode ser um bom momento para considerar o refinanciamento, especialmente se você tiver retirado sua hipoteca existente quando as taxas de juros forem muito mais altas.
O refinanciamento também pode valer uma segunda olhada se você possui atualmente uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), em que a taxa de juros sobe e desce em resposta às condições econômicas. Embora esses empréstimos possam ser atraentes no início, eles geralmente levam a taxas mais altas no futuro - e a um aumento do estresse se você estiver preocupado com o aumento das taxas no futuro.
Acha que o refinanciamento pode ser uma boa opção para você? Para ajudar a impulsionar sua pesquisa, analisamos os dados de um relatório do US News News de 2018 sobre os melhores financiadores de refinanciamento de hipotecas, além de cinco outras classificações "melhores" do setor, e encontramos seis empresas que apareceram em pelo menos três das listas. Aqui estão eles, em ordem alfabética.
Banco da América
O Bank of America existe há mais de 200 anos. Atende aproximadamente 47 milhões de consumidores e pequenas empresas em todos os 50 estados, além do Distrito de Columbia, Porto Rico, Ilhas Virgens dos EUA e mais de 35 países.
Destaques:
- No entanto, a maioria das empresas que oferecem serviços de aluguel de automóveis são aqueles que oferecem serviços de aluguel de carros, serviços de aluguel de carros e aluguel de carros, aluguel de carros e aluguel de carros. patrimônio líquido exigido: 5% para a maioria das taxas de empréstimo ou empréstimo: sim, varia (descontos podem estar disponíveis para clientes do banco Preferred Rewards)
CitiMortgage
O CitiMortgage é o ramo hipotecário da empresa-mãe Citigroup, uma empresa mundial de serviços bancários e financeiros de investimento fundada há mais de 200 anos. A empresa atende a milhões de clientes em centenas de países ao redor do mundo e oferece 40 anos de refinanciamento em taxa fixa - um dos poucos credores a fazê-lo.
Destaques:
- No entanto, é importante ressaltar que, em caso de desistência da compra do produto, o cliente deverá entrar em contato com o vendedor, para que o mesmo possa entrar em contato com o vendedor, para que o produto seja entregue em perfeitas condições. Pontuação de crédito FICO: 620máximo de dívida / receita máxima: 50% do patrimônio líquido necessário: 10, 1% de taxa de originação: taxa de inscrição de US $ 100 e taxa de compromisso de US $ 915 a US $ 1, 115 (descontos podem estar disponíveis para clientes bancários)
Tarifa garantida
A Tarifa Garantida foi estabelecida em 2000 e hoje possui uma força de trabalho de mais de 3.000 profissionais de hipotecas que atendem clientes em todo os EUA. A empresa tem como objetivo "simplificar o processo e trazer as taxas mais baixas, transparência e um alto nível de serviço para os compradores de imóveis e para quem procura refinanciar ”.
Luzes:
- classificado pela US News como o principal emprestador para empréstimos de taxa fixa de 15 anos, plataforma de hipoteca totalmente digital com processo fácil de solicitação de empréstimo on-line em tempo real, acesso on-line a taxas e informações sobre produtos de empréstimo 15 e 30 anos fixo, ajustável, jumbo, FHA e VA número mínimo de empréstimos FICO: 580máximo de dívida / renda: 57% patrimônio líquido necessário: 2, 25% taxa de originação: sim
Lenda
Como outros credores mais recentes, a Lenda, sediada em São Francisco, oferece uma experiência digital destinada a fornecer transparência e economizar dinheiro aos clientes. Os clientes têm acesso on-line 24 horas por dia, 7 dias por semana, a seus empréstimos e progresso do empréstimo, através do painel interativo de empréstimos da Lenda. Atualmente, Lenda opera em apenas 12 estados: Arizona, Califórnia, Colorado, Flórida, Geórgia, Illinois, Michigan, Oregon, Pensilvânia, Texas, Virgínia e Washington.
Luzes:
- O mecanismo de sugestão automática encontra maneiras de reduzir sua taxa, se possível, empréstimos fixos de 10, 15, 20, 25 e 30 anos, além de refinanciamento de saque, pontuação mínima de crédito FICO: 620 rácio máximo de dívida / renda: 50% do patrimônio requerido: taxa variável de origem: não
Empréstimos Quicken
Empréstimos Quicken começou como um perturbador do setor de hipotecas em 1985 e hoje é um credor convencional. Oferecendo empréstimos em todos os 50 estados, o Quicken Loans é o maior emprestador de hipotecas on-line e o segundo maior emprestador de hipotecas de varejo. A empresa é conhecida por ter taxas competitivas e vários produtos exclusivos para hipotecas não oferecidos pelos concorrentes - incluindo termos de empréstimos personalizáveis que variam entre 8 e 30 anos.
Luzes:
- Classificado pelas Notícias dos EUA como Melhor Emprestador para Satisfação do ClienteHARP (Programa de Refinanciamento Domiciliar Acessível) emprestador15 e 30 anos fixo, ajustável, jumbo, FHA, USHA e VA empréstimos; pontuação mínima de crédito FICO: 580; 620 para a maioria dos empréstimosRácio máximo de dívida / receita: 63% do patrimônio líquido necessário: varia de acordo com o programa de empréstimos; tão baixa quanto 0% de taxa de origem: sim, mas dispensada para alguns programas
Rocket Mortgage
A Rocket Mortgage foi lançada em 2015 como o processo de solicitação de hipoteca on-line e móvel da Quicken Loans. Embora tenha seu próprio site, a Rocket Mortgage possui quase os mesmos padrões de subscrição dos empréstimos Quicken. A principal diferenciação é que todo o processo de financiamento da Rocket Mortgage ocorre online. Embora você possa concluir o aplicativo sem falar com um representante de atendimento ao cliente, você sempre tem a opção de fazê-lo, se desejar.
Luzes:
- processo de inscrição on-line rápido15 e empréstimos fixos, ajustáveis, jumbo, FHA, USDA e VA de 15 e 30 anos. A hipoteca permite escolher um termo de hipoteca entre 8 e 30 anos; pontuação mínima de crédito FICO: 580; 620 para a maioria dos empréstimos rácio dívida / renda máximo: 45-60%, dependendo do programa necessário para a empréstimo: varia de acordo com o programa de empréstimos; tão baixa quanto 0% de taxa de origem: sim, mas dispensada para alguns programas
Quando o refinanciamento não faz sentido
Lembre-se de que um refinanciamento da hipoteca pode não fazer grande sentido financeiro para sua situação. Aqui estão quatro circunstâncias sob as quais seria inteligente evitar o refinanciamento:
- Você já teve sua hipoteca atual o tempo suficiente para pagar a maior parte dos juros (e está construindo capital próprio). Sua hipoteca existente tem uma multa de pré-pagamento. Se houver um, certifique-se de incluí-lo em seus cálculos ao decidir se um refinanciamento faz sentido. Você planeja vender sua casa nos próximos anos. As taxas superam o que você economizará. Se você não tiver certeza, faça um cálculo de ponto de equilíbrio para ver quanto tempo precisa ficar em casa para se beneficiar de um refinanciamento. Para calcular, some todas as taxas, calcule quanto economizará todos os meses com o pagamento mais baixo e divida o total pelas taxas. O resultado é o número de meses que decorrerão antes de você empatar e começar a economizar dinheiro. Se, por exemplo, você tiver US $ 4.000 em taxas de empréstimo e economizar US $ 100 por mês em seu pagamento, pagará em 40 meses (US $ 4.000 ÷ US $ 100 = 40) - ou em apenas três anos.
A linha inferior
Obviamente, se você está pensando em refinanciar sua hipoteca, vale a pena fazer sua própria pesquisa e comparar as taxas e programas das várias empresas. Além disso, é importante considerar suas próprias preferências e necessidades - por exemplo, como você gostaria de solicitar o empréstimo. Se você é especialista em tecnologia, pode gostar (e até se alegrar) de lidar com uma das empresas que oferecem uma experiência totalmente digital. Mas se você preferir conversar com alguém pessoalmente, poderá encontrar uma empresa que ofereça assistência pessoalmente em uma filial.
