Hoje, os jovens investidores que desejam iniciar um plano de poupança enfrentam uma variedade desconcertante de opções de investimento. Não há apenas milhares de produtos e serviços para escolher, existem quase tantas empresas e fornecedores diferentes que os comercializam em várias capacidades. Felizmente, decidir quais tipos de investimentos são melhores não é tão difícil quanto parece.
Poupança para Aposentadoria
Dados históricos mostram claramente que ações ordinárias e imóveis são as únicas duas classes de ativos que cresceram mais rápido que a taxa de inflação ao longo do tempo.
Isso significa que a maioria ou todas as suas economias de longo prazo provavelmente devem ser colocadas em alguma forma de ações, como ações ordinárias individuais e fundos mútuos de ações - e talvez imóveis, na forma de residência pessoal ou fundo mútuo que investe em participações imobiliárias, chamado REIT. É imperativo poder aumentar seu poder de compra em sua poupança de aposentadoria ao longo de sua vida, porque você precisará de cada centavo que puder reunir depois de parar de trabalhar.
401 (k) se IRAs
IRAs e planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador são os melhores lugares para começar ao poupar para a aposentadoria. Os planos patrocinados pelos empregadores geralmente fornecem contribuições correspondentes, e isso pode dar um tremendo impulso à sua aposentadoria; uma correspondência de 50% nos primeiros 5% de suas contribuições pode resultar em dezenas de milhares de dólares extras no seu bolso na aposentadoria.
A maioria dos especialistas em finanças diz aos jovens para usar um Roth IRA em vez de um IRA tradicional porque - embora você não receba benefícios fiscais de suas contribuições - suas contribuições e tudo o que ganham crescerão isentas de impostos até a aposentadoria e você não pagar qualquer imposto sobre saques.
Os recursos do Roth também estão disponíveis em muitos planos qualificados, como os planos 401 (k). O dinheiro em IRAs tradicionais e 401 (k) s é tributado à sua taxa de imposto de renda pessoal quando você o retira na aposentadoria - e você é obrigado a retirar uma certa quantia, a partir dos 70 anos, independentemente de você precisar ou não. Por fim, é praticamente impossível superar a combinação Roth de crescimento isento de impostos (e nenhuma retirada obrigatória), juntamente com os retornos superiores apresentados pelas ações.
Principais Takeaways
- Os jovens investidores têm o recurso mais valioso do seu lado - o tempo. Juros compostos e reinvestimento de dividendos são métodos comprovados de construção de riqueza a longo prazo. Foi assim que Warren Buffett fez sua fortuna. O day-trading parece um estilo de vida desejável e pode realmente gerar retornos acima do mercado, mas a maioria dos investidores que utiliza essa estratégia perde totalmente suas contas de aposentadoria. É quase impossível para investidores individuais vencer o mercado por um longo período. O setor imobiliário pode ser uma opção sólida de investimento se o investidor permanecer lá por mais de cinco anos. Os IRAs e os 401 (k) s são opções de investimento extremamente boas se o empregador corresponder.
Comprar uma casa
A sabedoria financeira tradicional geralmente dita que uma casa é um dos melhores investimentos que você pode comprar, mas se isso é verdade ou não depende de várias variáveis. A duração de sua residência e o mercado imobiliário atual serão fatores importantes para esse problema, assim como o ambiente atual da taxa de juros, os preços de aluguel e sua situação financeira pessoal.
Poupança para a faculdade
529 Planos: Todo estado possui esse tipo de plano de poupança para faculdades que permite guardar dinheiro para o ensino superior. (Na verdade, agora também abrange a educação privada para o ensino fundamental e médio, mas isso provavelmente não será o seu problema.) Os fundos podem ser alocados entre várias opções de investimento e crescerão isentos de impostos até que sejam retirados para pagar por qualificações superiores. despesas de educação. Os limites de contribuição para esses planos são bastante altos e também podem proporcionar economia de impostos sobre doações e bens para doadores ricos que buscam reduzir suas propriedades tributáveis.
Contas de poupança educacional da Coverdell: esse tipo de conta de poupança da faculdade é outra opção para quem deseja adotar uma abordagem mais autodirigida na escolha de seus investimentos. Atualmente, o limite de contribuição anual é de US $ 2.000 por ano, mas ainda pode ser uma alternativa viável se você deseja comprar um investimento específico que não é oferecido dentro de um plano 529.
Títulos de poupança dos EUA: essa é mais uma alternativa a ser considerada para investidores conservadores que não querem arriscar seu principal. O interesse que eles ganham também é isento de impostos, desde que seja usado para despesas de ensino superior.
Investimentos de curto prazo
As alternativas para o seu dinheiro de curto prazo, como um fundo de emergência, são praticamente as mesmas, independentemente da sua idade. Fundos do mercado monetário, contas de poupança e CDs de curto prazo podem fornecer segurança e liquidez ao seu dinheiro ocioso. O valor que você mantém nesses investimentos dependerá da sua situação financeira pessoal, mas a maioria dos especialistas recomenda manter o suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de moradia.
Os jovens investidores devem entender que, durante um longo período de tempo, como seus anos de trabalho, investir em ETFs que acompanham o mercado e permitir que dividendos e juros aumentem quase sempre supera uma estratégia de negociação de ações de curto prazo. Embora os retornos possam ser altos, a maioria dos comerciantes de dia cai em um ano. Na pior das hipóteses, eles perdem todo o principal e podem até acabar devido a juros de corretagem sobre operações de margem.
A linha inferior
A decisão mais importante que você pode tomar quando jovem é adquirir o hábito de economizar regularmente. O que você investe é menos importante do que o fato de ter decidido investir. Os investimentos certos para você dependerão amplamente de seus objetivos de investimento pessoal, tolerância a riscos e horizonte de tempo.
