As contas de poupança são seguras porque os depósitos dos investidores são garantidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para contas bancárias ou pela National Credit Union Administration (NCUA) para contas de cooperativas de crédito. O seguro de depósito cobre US $ 250.000 por depositante, por instituição, por categoria de propriedade da conta, para que a maioria das pessoas não precise se preocupar em perder seus depósitos se o banco ou a união de crédito se tornar insolvente.
Os certificados de depósito (CD) emitidos por bancos e cooperativas de crédito também possuem seguro de depósito. Os CDs exigem que você bloqueie seu investimento por vários meses a vários anos. Os CDs pagam uma taxa de juros ligeiramente mais alta do que as contas de poupança e, em condições típicas de mercado, os CDs com vencimentos mais longos pagam juros a taxas mais altas do que os CDs com vencimentos mais curtos. O problema é que, se você quiser acessar seu dinheiro antes do vencimento do CD, pagará uma multa. A penalidade varia de acordo com as políticas da instituição emissora, mas geralmente é de vários meses de interesse.
Títulos do governo dos EUA, como notas do Tesouro, notas e títulos, historicamente têm sido considerados extremamente seguros porque o governo dos EUA nunca deixou de pagar sua dívida. Se você acha que o governo continuará pagando suas dívidas, os títulos do Tesouro são semelhantes aos CDs, pois geralmente pagam juros a taxas mais altas do que as contas de poupança, dependendo da duração do título. Se você vender um título antes do vencimento, perderá dinheiro; considere seu cronograma de investimentos cuidadosamente antes de comprá-lo.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
"Seguro" é frequentemente um termo mal utilizado. A maioria considera os títulos do governo dos EUA seguros, porque, se mantidos até o vencimento, têm retorno garantido do principal. O que geralmente se perde é que a inflação pode corroer o poder de compra desse fluxo de renda e / ou principal. Além disso, se você comprar fundos mútuos de títulos abertos, não poderá mantê-los até o vencimento e não poderá garantir o retorno do principal. Dependendo da sua idade e intenção, se você tem uma tolerância a baixo risco e procura opções transparentes e de baixo custo, então I-Bonds e TIPs (Treasury Inflation-Protected Securities) são ótimas opções. Se você os possui individualmente, eles podem ser mantidos até o vencimento e o governo apóia o retorno do principal. Além disso, seus valores / pagamentos são ajustados pela inflação.
