Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com eficiência fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os portfólios inteligentes Charles Schwab e os portfólios principais E * TRADE são ambos melhores consultores robóticos do que a média em termos de gerenciamento e preço de portfólio. Embora os Portfólios Inteligentes da Schwab possam atrair investidores iniciantes por causa de sua estrutura de taxa zero, os Portfólios Essenciais E * TRADE oferecem um grau de flexibilidade um pouco maior. É provável que ambos os consultores robóticos apelem mais para os clientes preexistentes de suas respectivas empresas de gerenciamento, mas focaremos nas principais diferenças entre esses dois serviços para diminuir qual pode ser o melhor para gerenciar seu portfólio.
Importante
Em 25 de novembro de 2019, Charles Schwab anunciou a compra da corretora on-line da TD Ameritrade. Espera-se que a transação seja concluída no segundo semestre de 2020 e, enquanto isso, as duas empresas operarão autonomamente. A Schwab espera que a fusão de suas plataformas e serviços ocorra dentro de três anos após o fechamento do negócio.
- Conta mínima: US $ 5.000
- Taxas: US $ 0, os ETFs subjacentes têm uma média de 0, 08% a 0, 15% de taxas de administração
- Perfeito para quem procura um serviço fácil de usar, sem taxas de gerenciamento, ótimo para pessoas que procuram aprender enquanto acessam as ofertas de educação da Schwab e a vasta biblioteca de recursos de investimento Oferece classes de ativos que vão muito além de ações, títulos e bens imóveis fundos de investimento, títulos corporativos de alto rendimento e metais preciosos para quem procura mais diversidade
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
- Ideal para investidores que desejam uma maneira fácil de obter seu dinheiro trabalhando no mercado.Fácil para quem é cliente da plataforma E * TRADE padrão para criar uma conta de carteiras principais você pode optar por uma conta com contato adicional do consultor
Estabelecimento de Metas
O Portfólio Inteligente da Schwab não oferece ofertas significativas no que se refere ao planejamento de metas, embora exista uma ferramenta para auxiliar no planejamento de despesas da faculdade. Quando se trata de rastrear seus investimentos e testes de estresse, os Portfólios Inteligentes da Schwab têm melhor desempenho. Você pode executar cenários em que ajusta as economias mensais ou a data da aposentadoria para ver como suas contas seriam impactadas e também existem ferramentas para estudar o impacto de possíveis desacelerações do mercado. Para clientes Premium, os serviços de planejamento de metas são bastante aprimorados. Esses clientes não apenas recebem serviços aprimorados através da própria plataforma, mas também têm acesso a planejadores financeiros para obter assistência.
Quando se trata de planejamento de metas, os portfólios principais da E * TRADE também oferecem relativamente pouco em comparação com outros consultores de robótica. Os ativos do cliente são mantidos em um único pote e o serviço não permite pools de dinheiro separados, coordenados para diferentes objetivos. Se você deseja sair da plataforma principal, o acesso às ferramentas mais amplas de planejamento de objetivos do E * TRADE, incluindo rastreadores de aposentadoria e mais, está disponível. Os clientes do Core Portfolios que atualizam para uma conta Blend Portfolios ou Dedicated Portfolios (com saldos mínimos de US $ 25.000 ou US $ 150.000, respectivamente), têm um acesso significativamente maior ao planejamento de metas, além da assistência de consultores financeiros.
Nem os Portfólios Inteligentes da Schwab nem os Portfólios Principais E * TRADE oferecem serviços de planejamento e rastreamento de metas de primeira linha, pelo menos não quando comparados com o campo completo de consultores de robótica. Nesta categoria, no entanto, os Portfólios Inteligentes da Schwab têm vantagem, devido a um melhor conjunto de ferramentas de rastreamento.
Planejamento de aposentadoria
Os portfólios inteligentes da Schwab e os portfólios principais E * Trade permitem que os clientes abram contas de aposentadoria tributáveis padrão, bem como IRAs. Conforme mencionado, o Schwab Intelligent Portfolios oferece melhores ferramentas de teste de estresse que podem ser usadas em seu portfólio de aposentadoria. Embora a Schwab e a E * TRADE possuam recursos educacionais relacionados ao planejamento da aposentadoria disponíveis em seus sites, o centro educacional da E * TRADE é mais completo e fácil de navegar.
Tipos de conta
Os portfólios inteligentes da Schwab e os portfólios principais do E * TRADE são correspondidos de maneira uniforme quando se trata dos tipos de contas mais comuns. Fora das ofertas tributáveis e de aposentadoria padrão, o E * TRADE Core Portfolios oferece UGMA (Uniform Gift to Minors Act) e UTMA (Uniform Transfer to Minors Act), contas que o Schwab Intelligent Portfolios não oferece. Por outro lado, os Portfólios Inteligentes da Schwab oferecem IRAs de Plano de Incentivo à Poupança para Funcionários (SIMPLES), e o E * TRADE não. A menos que você esteja procurando especificamente por um desses três, não há um vencedor claro em termos de tipos de conta.
Tipos de conta da Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta fiduciáriaConta tradicional do IRAConta Roth IRARoverover IRASEP IRASIMPLE IRA
Tipos de conta E * TRADE:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRARoverover IRASEP IRAUGMAUGTA
Recursos e acessibilidade
Os portfólios inteligentes da Schwab e os portfólios principais E * TRADE diferem em dois recursos importantes. Os portfólios principais do E * TRADE oferecem mais opções de personalização em termos do que entra no seu portfólio em comparação com a Schwab. Os Portfólios Inteligentes da Schwab, por sua vez, oferecem a coleta de prejuízos fiscais quando sua conta atinge US $ 50.000, enquanto os Portfólios Principais da E * TRADE não oferecem a coleta de prejuízos fiscais. Obviamente, quando se trata de escolher com base em recursos, apenas os que você pretende usar realmente são importantes.
Portfólios inteligentes da Schwab:
- Plataforma fácil de usar: as plataformas móveis e de desktop da Schwab são atraentes e fáceis de usar. Monitoramento diário: Ao contrário de muitos concorrentes, a Schwab monitora diariamente as carteiras de usuários quanto a desvios. Forte desempenho recente: o Schwab Intelligent Portfolio superou outras 19 carteiras de consultores robóticos no terceiro trimestre de 2019. Coleta de prejuízos fiscais : A colheita de prejuízos fiscais está disponível, embora apenas para contas com pelo menos US $ 50.000.
Carteiras principais E * TRADE:
- Alguma personalização do portfólio: os clientes principais dos portfólios têm a opção de incluir ETFs beta inteligentes e fundos socialmente responsáveis em seus portfólios. Rastreamento fácil: um painel digital útil ajuda a monitorar a alocação e o desempenho. Recursos educacionais: os clientes têm acesso às impressionantes ofertas educacionais da E * TRADE.
Honorários
A taxa de administração de 0, 0% da Schwab Intelligent Portfolios atrairá investidores mais jovens, embora o mínimo relativamente alto de US $ 5.000 possa ser uma barreira para alguns. Assim como outros consultores de taxa zero, os clientes da Schwab precisam pagar algumas taxas associadas aos ETFs. No entanto, estes são mínimos em comparação com muitas taxas de gerenciamento de consultores robóticos. Embora não seja o foco dessa comparação, o Schwab Intelligent Portfolios Premium cobra uma taxa de planejamento inicial de US $ 300 e uma taxa de consultoria de US $ 30 por mês em troca do acesso ilimitado a um planejador financeiro certificado.
Os portfólios principais do E * TRADE oferecem uma taxa de gerenciamento mais padrão de 0, 30%, que é compatível com ou é levemente mais alta do que muitos outros consultores robóticos. Juntamente com um baixo investimento mínimo, as carteiras principais do E * TRADE podem atrair muitos investidores mais jovens que talvez não tenham capital para aproveitar a oferta de taxa zero da Schwab.
Depósito Mínimo
Assim como as taxas, o depósito mínimo nesses dois serviços é a principal diferença. Os portfólios principais do E * TRADE exigem apenas US $ 500 para começar ou, dito de outra forma, dez vezes menos do que o necessário com os portfólios inteligentes da Schwab.
- Portfólios inteligentes da Schwab: US $ 5.000E * Portfólios principais de negócios: US $ 500
Portfólios
Ao configurar uma conta no Schwab Intelligent Portfolios, você recebe uma série de perguntas sobre o valor do investimento inicial e a tolerância a riscos. Após a conclusão dessas perguntas, você verá uma possível alocação de ativos, embora os ETFs exatos não estejam disponíveis e não seja permitida personalização. As carteiras são compostas por ETFs, a maioria dos quais são gerenciados pela Schwab. Vale ressaltar novamente que Schwab é um dos poucos consultores robóticos que oferece aos clientes acesso a ETFs de commodities. As contas da Schwab são reequilibradas automaticamente com base na deriva, que é monitorada diariamente. Além disso, os Portfólios Inteligentes da Schwab mantêm aproximadamente 8% a 10% dos ativos em dinheiro, uma das maneiras pelas quais a empresa lucra com essas contas sem uma taxa de gerenciamento.
Os portfólios principais do E * TRADE também perguntam sobre a tolerância ao risco para atribuí-lo a um dos cinco níveis, embora o faça em uma abordagem multifacetada que ajuda a garantir que você não fique confuso sobre a terminologia. Depois de concluir as perguntas, o E * TRADE oferece uma recomendação de alocação de portfólio. Nesta fase, você ainda pode fazer ajustes, incluindo a opção de beta inteligente e fundos socialmente responsáveis. Os portfólios concluídos consistem em ETFs gerenciados pelo iShares, Vanguard e JPMorgan e são construídos de acordo com os princípios da Modern Portfolio Theory (MPT). As contas E * TRADE são reequilibradas semestralmente e têm uma alocação alvo em dinheiro de 4%, que é mais alta do que a maioria das outras contas de robô consultor (embora não comparadas à Schwab).
Investimento com eficiência fiscal
A colheita de prejuízos fiscais é um processo pelo qual os investimentos com perdas não realizadas são vendidos para crédito contra ganhos realizados em uma carteira. A extração de prejuízos fiscais não está disponível para clientes E * TRADE e está disponível apenas para clientes Schwab com pelo menos US $ 50.000 em ativos investidos. Os clientes da Schwab que estão nesse nível de ativos ainda precisam optar pela extração de prejuízos fiscais antes que ela seja ativada.
Segurança
Os portfólios inteligentes da Schwab e os portfólios principais E * TRADE utilizam tecnologia avançada de criptografia para proteger a segurança do cliente. Os clientes podem fazer login em suas contas por meio do aplicativo móvel do serviço com impressão digital ou ID da face. As contas de ambas as empresas são seguradas pelo SIPC até US $ 500.000, com seguro adicional fornecido até um limite agregado de US $ 600.000.000.
Atendimento ao Cliente
Os portfólios principais E * TRADE e os portfólios inteligentes da Schwab têm um bom atendimento ao cliente, mas a Schwab tem a vantagem geral.
Os clientes da Schwab podem entrar em contato com o atendimento ao cliente via chat ou telefone on-line a qualquer hora do dia. Como mencionado, os clientes Premium também têm acesso ilimitado a consultas individuais com planejadores financeiros certificados.
Os clientes do E * TRADE podem entrar em contato com o atendimento ao cliente a qualquer hora do dia, através de bate-papo on-line, através do site ou aplicativo móvel, e nos dias úteis por telefone, das 8h30 às 20h30, horário do leste. Os tempos de espera por telefone de vários minutos foram anotados.
Ambas as empresas oferecem perguntas frequentes on-line, mas nenhuma fornece uma lista abrangente de perguntas e tópicos.
Nossa Tomada
Os portfólios inteligentes da Schwab e os portfólios principais do E * TRADE são compatíveis de maneira muito uniforme. Na maioria das categorias de classificação, eles estavam a alguns pontos um do outro. Se você já é cliente da Schwab ou da E * TRADE, o respetivo consultor robótico pode ser a melhor opção para simplificar. No entanto, quando havia uma lacuna de qualquer significado entre os dois em nossos rankings, muitas vezes isso beneficiava a Schwab.
Uma das maiores diferenças para os investidores que escolhem entre os dois é a abordagem adotada no espaço de consultoria em robo. A E * TRADE está oferecendo um portfólio de ETFs não proprietários, combinados com um pouco de personalização, uma taxa de gerenciamento razoável e um mínimo baixo para começar. Por outro lado, o Schwab Intelligent Portfolios oferece uma fuga das taxas de administração, mas o limita principalmente aos ETFs proprietários da Schwab. Isso não sugere que os ETFs da Schwab sejam uma péssima escolha, pois eles têm taxas baixas e se saíram muito bem. Simplificando, a abordagem agressiva de taxas da Schwab economizará mais a longo prazo, tornando-a a melhor escolha para investidores que podem fazer o depósito mínimo.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
