O que é uma obrigação geral de banqueiro?
O título de cobertor bancário (BBB) é um título de fidelidade adquirido de uma corretora de seguros que protege um banco contra perdas de uma variedade de atos criminosos praticados por funcionários. Alguns estados exigem cobertura de títulos como condição para operar um banco.
O título geral do banqueiro também é conhecido como título geral de fidelidade.
Explicação da obrigação geral do banqueiro
Um título de fidelidade é uma cobertura de seguro contra perdas que ocorram de atos desonestos de funcionários. O título geral do banqueiro pode ser aplicado a funcionários individuais ou a postos de trabalho na empresa. Por exemplo, um banco pode segurar um gerente de banco específico ou optar por segurar o cargo em si, para que qualquer funcionário que assuma essas responsabilidades seja coberto automaticamente. Alguns dos tipos de perdas decorrentes de atos criminosos de funcionários cobertos por um vínculo fechado incluem roubo realizado por um funcionário e falsificação. Além disso, as perdas por atividades fraudulentas realizadas por não funcionários também são cobertas pela política de títulos.
O título de garantia bancária é uma apólice de seguro que oferece cobertura contra perdas financeiras diretas de falsificação, fraude cibernética, perda física ou alteração de propriedade, extorsão e desonestidade dos funcionários. O funcionário deve ter cometido esses atos frívolos para ganho pessoal, a fim de que a empresa faça qualquer reclamação contra o título. Isso significa que o vínculo não cobre perdas decorrentes das atividades de funcionários que cometem transações antiéticas com o objetivo de tornar a instituição financeira mais saudável. Por exemplo, as perdas resultantes de um funcionário que cozinha o livro ou se engaja em outras técnicas criativas para colocar a empresa em uma perspectiva melhor do que realmente é serão isentas de cobertura.
O título de fidelidade geral é classificado como cobertura primária, uma vez que abrange a própria instituição, não os correntistas ou acionistas. No entanto, esse vínculo não deve ser tomado como uma forma de seguro de crédito. A obrigação geral de um banqueiro não concede crédito e assume o risco de crédito do tomador. Esta é da exclusiva responsabilidade da instituição financeira. O título é um requisito regulatório em alguns estados que exige que os bancos obtenham títulos de fidelidade para operar.
Medir o nível externo de risco e perda de dinheiro e valores mobiliários devido a fraude ou cibercrime, como ransomware, pode ser relativamente fácil de determinar em comparação com a perda financeira que pode surgir internamente devido a travessuras de funcionários. Portanto, decidir a quantidade necessária de cobertura de títulos exigida por uma instituição financeira pode representar um sério desafio. As seguradoras normalmente analisam o número de funcionários e suas responsabilidades, taxa de rotatividade de funcionários, nível médio de exposição das operações diárias dos negócios, tipos e quantidade média de transações realizadas diariamente e quantidade de dinheiro em poder do banco.
