Garantia bancária vs. títulos: uma visão geral
Uma garantia bancária é frequentemente incluída como parte de um empréstimo bancário como uma provisão prometendo que, se um mutuário não cumprir o pagamento de um empréstimo, o banco cobrirá a perda. Um título é um instrumento de dívida que permite ao investidor emprestar dinheiro a uma corporação ou instituição governamental em troca de uma quantia de juros auferidos ao longo da vida do título. Um título é essencialmente um empréstimo emitido por uma entidade e investido por investidores externos.
Principais Takeaways
- Uma garantia bancária geralmente é um componente de um contrato de empréstimo pelo qual um banco promete cumprir as obrigações de um tomador de empréstimo se não pagar o empréstimo. Normalmente, os bancos cobram uma taxa para fornecer uma garantia. Um título é usado pelas entidades para angariar dinheiro. A entidade emite um título por um valor definido, e o comprador do empréstimo empresta essencialmente à entidade o valor do título por um período determinado, com uma taxa de juros definida. Os bônus são emitidos por uma entidade com um valor nominal, geralmente em denominações de US $ 100, com uma taxa de cupom declarada.
Garantias Bancárias
Uma garantia bancária não é um instrumento de dívida ou um empréstimo em si. É uma garantia por uma instituição de crédito que o banco assumirá os custos se um mutuário não cumprir suas obrigações ou obrigações. Uma garantia bancária geralmente é uma provisão colocada em um empréstimo bancário antes que o banco concorde em emprestar o dinheiro. O banco cobrará uma taxa pela garantia. Uma garantia bancária incentiva empresas e consumidores privados a fazerem compras que de outra forma não fariam, o que aumenta a atividade e o consumo dos negócios e oferece oportunidades empreendedoras.
Os bancos comerciais geralmente fornecem garantias bancárias a um indivíduo ou empresário que deseja emprestar dinheiro para comprar novos equipamentos, por exemplo. Por meio da garantia, o banco assume a responsabilidade pelo devedor se ele não cumprir suas obrigações contratuais. Em outras palavras, o banco se oferece como garantidor em nome do cliente comercial em uma transação. A maioria das garantias bancárias cobra uma taxa igual a uma pequena porcentagem de todo o contrato, normalmente de 0, 5% a 1, 5% da quantia garantida.
Existem diferentes tipos de garantias, incluindo garantias de desempenho, garantias de oferta de compra, garantias financeiras e garantias de pagamento antecipado ou diferido. As garantias são usadas por diferentes razões. Muitas vezes, eles são incluídos em acordos entre uma pequena empresa e uma grande organização. A organização maior pode buscar proteção contra o risco da contraparte e exigirá que a parte menor receba uma garantia bancária antes do trabalho.
Às vezes, um banco exige garantias para fornecer uma garantia. Pode ser na forma de um contrato de penhor para ativos como ações, títulos ou contas em dinheiro. Ativos ilíquidos geralmente não são aceitáveis como garantia.
Títulos
Os títulos são usados por governos e empresas para arrecadar dinheiro e financiar os projetos necessários. Um título se assemelha a um IOU entre um credor (o detentor do título) e o mutuário (a entidade que emite o título). A entidade emite um título pelo valor nominal, geralmente em valores de US $ 100 com uma taxa de cupom declarada. Um investidor efetivamente empresta US $ 100 ao emissor do título e recebe pagamentos de cupom da entidade que emitiu o título até que o valor nominal de US $ 100 seja reembolsado pela entidade que emprestou o dinheiro.
Um título é emitido com uma data final ou data de vencimento. A data de vencimento é quando o principal do empréstimo deve ser pago ao proprietário do título e inclui os termos e valores dos pagamentos de juros variáveis ou fixos que serão feitos pelo mutuário. O pagamento de juros (cupom) faz parte do retorno que os detentores de títulos recebem pelo empréstimo de seus fundos ao emissor. A taxa de juros que determina o pagamento é chamada taxa de cupom.
Os títulos são títulos de renda fixa e são uma das três classes de ativos. As outras duas classes de ativos mais familiares aos investidores são ações (ações) e equivalentes de caixa. Muitos títulos corporativos e governamentais são negociados publicamente; outros são negociados apenas no mercado de balcão (OTC) ou em particular entre o mutuário e o credor.
Considerações Especiais
Enquanto os governos emitem muitos títulos, os títulos corporativos podem ser adquiridos nas corretoras. Se você estiver interessado em encontrar um corretor para comprar títulos, dê uma olhada na lista da Investopedia dos melhores corretores on-line.
