O seguro de hipoteca privada (PMI) é um tipo de apólice de seguro que protege os credores contra o risco de inadimplência e execução duma hipoteca, permitindo que compradores que não conseguem fazer um adiantamento significativo (ou que optem por não fazê-lo) obtenham financiamento para hipotecas a preços acessíveis. Se você comprar uma casa e depositar menos de 20%, seu credor minimizará o risco exigindo que você compre um seguro de uma empresa do PMI antes de assinar o empréstimo.
O seguro de hipoteca privada beneficia o credor (o único beneficiário do PMI), mas pode adicionar uma parcela considerável de seus pagamentos mensais à habitação. Normalmente, você envia um pagamento ao credor por mês para cobrir a hipoteca (principal mais juros) e o prêmio do seguro. As taxas do PMI variam, mas podem variar entre 0, 3% e 1, 2% do valor do empréstimo anualmente. Sua taxa dependerá de vários fatores, incluindo:
- Tamanho do seu adiantamento. O PMI custará menos se você tiver um adiantamento maior (e vice-versa). Sua pontuação de crédito. Quanto maior a sua pontuação de crédito, menor o prêmio do PMI. Potencial de valorização da propriedade. Se você mora em um mercado com valores de propriedades em declínio, seu prêmio PMI pode ser maior. Quanto mais arriscado o empréstimo para o credor, maior será sua ocupação no PMI. Se a propriedade financiada for ocupada pelo proprietário (você morará lá), seu prêmio PMI será menor do que se for uma propriedade de aluguel ou investimento.
Suponha que você tenha uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos e 4, 5% por US $ 200.000. Seu pagamento mensal da hipoteca (principal mais juros) seria de US $ 1.013.
Se o PMI custar 0, 5%, você pagaria US $ 1.000 adicionais por ano ou US $ 83, 33 por mês, elevando o pagamento mensal da casa em US $ 1.096, 70. Você também pode pagar antecipadamente seu PMI em uma única quantia, eliminando a necessidade de um pagamento mensal. Isso pode ser pago integralmente no fechamento ou financiado pela hipoteca. Em muitos casos, essa é a opção mais acessível, desde que você planeje ficar em casa por pelo menos três anos. Pelo mesmo empréstimo de US $ 200.000, você pode pagar cerca de 1, 4% adiantado, ou US $ 2.800. Peça ao seu credor detalhes sobre as opções do PMI antes de tomar qualquer decisão
