Índice
- Twentysomethings
- Trinta e alguns
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Sixtysomethings
- A linha inferior
Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente precisará intensificar seus esforços para economizar na aposentadoria. Um relatório recente do Government Accountability Office (GAO) descobriu que a economia média de aposentadoria para americanos entre 55 e 64 anos era de US $ 107.000. O GAO observa que esse montante só se traduziria em um pagamento mensal de US $ 310 se fosse investido em uma anuidade protegida pela inflação.
Principais Takeaways
- As economias da aposentadoria aumentaram dramaticamente desde os níveis anteriores à recessão, inclusive entre os Millennials. Economize pelo menos 15% de sua renda antes dos impostos e garanta que você contribua o suficiente para o seu 401 (k) para obter todos os benefícios de seu empregador, se for oferecido. Nunca é muito cedo na sua carreira para montar um plano de aposentadoria, mas também nunca é tarde para começar.
As economias das famílias em todas as contas de aposentadoria aumentaram dramaticamente desde seus níveis pré-recessão, incluindo entre a geração do milênio (US $ 9.000 em 2007 para US $ 36.000 em 2017), a geração X (US $ 32.000 a US $ 71.000) e os baby boomers (US $ 75.000 a US $ 157.000), de acordo com um mês de setembro. 2018 relatório do Transamerica Center for Aposentement Studies.
Vejamos o que as pessoas em várias faixas etárias economizaram para a aposentadoria e como ele se comporta até o que os especialistas recomendam.
Twentysomethings
Se você está na casa dos vinte e está apenas começando sua carreira, seu salário provavelmente reflete esse fato. Também é provável que você esteja portando uma boa quantidade de dívidas com empréstimos para estudantes. O pagamento mensal médio do empréstimo de estudante para alguém na casa dos 20 anos era de US $ 393, de acordo com um relatório do Federal Reserve Bank de Cleveland em 2016. Níveis altos de dívida combinados com um salário básico ajudam a explicar por que os 20 e poucos anos têm uma mediana estimada um montante de US $ 16.000.
Pelo lado positivo, os jovens de 20 anos devem ter cerca de 40 anos antes de se aposentar, o que é muito tempo para compensar um déficit. A coisa mais importante a fazer é contribuir para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um plano 401 (k) ou 403 (b). Você pode contribuir com até US $ 19.000 em 2019 e até US $ 19.500 em 2020.
A empresa de administração de investimentos Fidelity recomenda que você reserve pelo menos 15% de sua renda antes de impostos por ano para a aposentadoria. Se você não puder economizar 15% do seu salário, salve o máximo que puder e certifique-se de economizar o suficiente para obter todos os benefícios da contribuição correspondente da sua empresa, se houver. Não rejeite dinheiro grátis.
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Trinta e alguns
Se você tem mais de 30 anos, provavelmente subiu na hierarquia da sua empresa ou adquiriu experiência suficiente para sair dessas notas salariais básicas. Mas a vida pode ser mais complicada agora. Você pode ser casado, ter alguns filhos, talvez uma casa, e provavelmente ainda está pagando seus empréstimos para estudantes. Com tudo, desde a hipoteca até as chuteiras de futebol, até o reparo inesperado do carro, você economiza para a aposentadoria e pode perder o caminho.
Os dados da Transamerica mostram que trinta e poucos anos têm uma média de US $ 45.000 economizados. Dependendo da sua idade e salário anual, você pode ficar bem. De acordo com a Fidelity, você deve ter o equivalente ao seu salário anual economizado como um ninho de ovos aos 30 anos, duas vezes o seu salário aos 35 anos e três vezes o seu salário quando sair dos 30 anos.
Para atingir esses objetivos, é uma boa ideia aumentar o orçamento da família onde puder e tentar aumentar a porcentagem do seu salário que você está economizando anualmente, se possível. Se você ainda não começou a economizar, precisará economizar uma porcentagem maior de sua renda anual.
Por exemplo, se você não começar a economizar até os 30 anos, a Fidelity recomenda que você reserve 18% do seu salário por ano, enquanto alguém com 35 anos deve tentar economizar 23% ao ano. de sua renda para a aposentadoria é uma tarefa difícil para qualquer pessoa com faturas e dívidas mensais, e isso ressalta a importância de economizar cedo.
Por fim, não seja muito conservador com suas opções de investimento. Você ainda é jovem o suficiente para enfrentar grandes quedas no mercado porque seu portfólio tem tempo para se recuperar.
Fortysomethings
Se você está na casa dos 40 anos, provavelmente está no auge da sua carreira. Você pagou suas dívidas e agora, esperançosamente, você tem um salário que reflete isso. Com alguma sorte, você chegará ao fim desses pagamentos de empréstimos para estudantes em algum momento desta década, liberando mais dinheiro.
Mas a casa é maior, as crianças são mais velhas e podem precisar de ajuda para comprar um carro ou pagar pela escola - e se você for honesto, pode estar gastando dinheiro com coisas que não poderia fazer sem fazer.
Estatisticamente, a maioria dos americanos está perigosamente atrasada neste momento, com uma economia média estimada em apenas US $ 63.000. Lembre-se de que a Fidelity recomenda que você economize três vezes o seu salário anual quando chegar aos 40. Portanto, se você estiver ganhando US $ 55.000, já deverá ter um saldo de US $ 165.000 depositados. Aos 45 anos, recomenda-se que você economize quatro vezes seu salário anual e seis vezes esse nível quando atingir 50.
Fiftysomethings
Se você está na casa dos 50 anos, está chegando à idade da aposentadoria, mas ainda tem tempo para economizar. Você também pode estar pagando as mensalidades da faculdade de seus filhos, ajudando com pagamentos de carros, gasolina e qualquer número de outras despesas. A casa pode estar ficando mais velha e precisa ser consertada, e suas contas médicas estão quase certamente aumentando.
A economia média estimada de cinquenta e poucos anos é de cerca de US $ 117.000 - muito abaixo da desejável renda de seis a oito vezes ao ano que a Fidelity recomenda.
Sixtysomethings
Normalmente, é a década em que você começa a colher os frutos de décadas de economia. Quando chegar aos 60, você terá oito vezes seu salário anual economizado, de acordo com a Fidelity, enquanto aqueles com 67 anos deverão ter 10 vezes seu salário economizado.
Infelizmente, a Transamerica relata que a economia média estimada para sessenta e poucos anos é de US $ 172.000. Neste ponto, é mais difícil economizar o suficiente para compensar qualquer déficit. Se você está atrasado em suas economias, analise com atenção seus ativos e veja o que pode ser monetizado em algum momento para ajudar a sustentá-lo.
Esta é também a década em que você pode começar a receber benefícios do Seguro Social. A maioria dos idosos acha que isso é uma fonte significativa de renda mensal. Por exemplo, o benefício mensal médio para um trabalhador aposentado em 2019 era de US $ 1.471 por mês.
A linha inferior
A quantia necessária para a aposentadoria é diferente para todos. No entanto, existem benchmarks que você pode tentar atingir a cada década de sua vida. Nunca é muito cedo na sua carreira para montar um plano, mas também nunca é tarde para começar.
