O que é um flutuador de disponibilidade?
A flutuação de disponibilidade refere-se ao período de tempo entre o depósito e a disponibilidade de fundos em uma conta, especificamente relacionada a depósitos em cheque. Existe flutuação de disponibilidade porque os bancos precisam processar verificações físicas antes de liberar fundos. Isso significa que um depositante precisa esperar antes que os fundos apareçam em sua conta bancária.
A diferença entre flutuação de disponibilidade e flutuante de pagamento é denominada flutuação líquida.
Principais Takeaways
- A flutuação de disponibilidade refere-se ao período de tempo entre depósitos e compensações de fundos. As flutuações de disponibilidade são causadas devido a várias razões, incluindo fins de semana ou atrasos no depósito ou processamento de um cheque. O aumento das transações eletrônicas e do dinheiro encurtou os períodos de flutuação de disponibilidade.
Compreendendo a flutuação de disponibilidade
A flutuação de disponibilidade para uma verificação depende de vários fatores. Alguns deles são atrasos no depósito de um cheque, atrasos no processamento manual do cheque por funcionários do banco, fins de semana e feriados etc. Com o tempo, a disponibilidade de cheques diminuiu. Em 2004, a Lei de Compensação de Cheques da Lei do Século XXI acelerou os tempos de compensação de cheques por meio de transações eletrônicas e resultou em menor tempo de flutuação da disponibilidade. As verificações substitutas, que eram reproduções digitalizadas de verificações físicas reais, começaram a ser permitidas para limpeza.
Flutuação de disponibilidade e depósitos bancários
A flutuação de disponibilidade é um aspecto essencial de qualquer depósito. Um depósito é definido como qualquer transação que envolva transferência de fundos para outra parte para custódia; no entanto, tradicionalmente, envolve colocar dinheiro em uma conta em um banco. Tanto indivíduos como entidades, como corporações, podem fazer depósitos. Os fundos depositados podem ser sacados a qualquer momento, transferidos para outra conta e / ou usados na compra de mercadorias. Geralmente, um banco exige um depósito mínimo para abrir uma nova conta. Isso cobre os custos associados à abertura e manutenção da referida conta.
Flutuação de disponibilidade e pagamentos eletrônicos
As empresas podem reduzir uma flutuação de disponibilidade migrando para um sistema de pagamento eletrônico, pois isso reduz a dependência da velocidade de processamento de um banco para verificações físicas.
Um exemplo de moeda eletrônica é um depósito direto. Muitos usam depósitos diretos para imposto de renda, reembolso e cheques de pagamento. É uma forma de colocar fundos eletrônicos diretamente em uma conta bancária, e não através de um cheque físico em papel. Depósitos diretos podem eliminar o risco de perda de um cheque físico, a necessidade de visitar a agência física de um banco e também podem diminuir o risco de perder o cheque durante o percurso (além de roubo).
O depósito direto e outras formas de banco eletrônico (e-banking) podem ser mais eficientes, mas também podem aumentar o risco de hacks de segurança online. Tipos de ataques de cibersegurança a informações financeiras confidenciais incluem ataques de backdoor (nos quais ladrões exploram métodos alternativos de acessar um banco de dados que não exigem autenticação tradicional) e ataques de acesso direto (incluindo bugs e vírus que obtêm acesso a um sistema e copiam suas informações)), entre outros.
Exemplo de flutuação de disponibilidade
Por exemplo, uma empresa de impressão deposita US $ 50.000 em um banco e deve US $ 10.000 por um de seus clientes. A empresa imprime o cheque de US $ 10.000 e ajusta seus livros para indicar que ele tem US $ 60.000. Até que o depósito esteja completo, no entanto, a conta bancária da empresa de impressão ainda mostrará que tem US $ 50.000 disponíveis. Os US $ 10.000 são a flutuação de disponibilidade.
