O que é um custo com tudo incluído?
Um custo completo é todo custo envolvido em uma transação financeira. Os custos com tudo incluído podem ser usados para explicar o total de taxas e juros incluídos em uma transação financeira, como uma compra de empréstimo ou CD ou em uma negociação de valores mobiliários. Ao comparar os custos all-in, investidores e tomadores de empréstimos podem comparar mais facilmente o potencial de ganho líquido.
Principais Takeaways
- Os custos all-in são o custo total de uma transação financeira, incluindo taxas, como custos de fechamento, taxas de originação ou comissões. As empresas de empréstimos e cartões de crédito apresentam a taxa anual (APR) para exibir os custos all-in como uma taxa de juros. As empresas usam custos all-in ao determinar o custo real de um projeto.
Noções básicas sobre custos all-in
Os custos associados a um investimento podem afetar adversamente a capacidade de lucro de um investidor, portanto, é importante entender os custos totais de uma negociação, incluindo o spread e a comissão. Em termos de empréstimos, os consumidores precisam entender o custo real de seus empréstimos, incluindo custos de fechamento e juros, a fim de avaliar tanto sua capacidade de pagar quanto se o item vale essa despesa.
Tipos de custos completos
Empréstimos
Os custos all-in, no contexto de empréstimos, também levariam em conta os ajustes que vêm com o financiamento de taxa variável. Por exemplo, se um tomador de empréstimo toma uma hipoteca que inclui opções para aproveitar as taxas de juros mais baixas que surgem, pode haver custos adicionais com essa opção nos termos do empréstimo. Essas taxas podem compensar as possíveis economias de curto prazo quando os custos all-in forem determinados. Tais acordos podem ser estabelecidos pelos credores que desejam atrair mais negócios lucrativos.
Embora a capacidade de assumir uma taxa de juros mais baixa possa atrair alguns tomadores de empréstimos, as economias que eles desfrutam com pagamentos mensais reduzidos podem realmente resultar em uma perda líquida. Isso pode dever-se ao fato de o credor cobrar várias taxas administrativas e outros custos pelo processamento do empréstimo, além de uma taxa maior para servir como garantia do empréstimo.
Além disso, os empréstimos estudantis podem ter custos completos. Além do custo da taxa de juros, também existem custos de originação, como é o caso de muitos empréstimos.
Financiamento
Os cartões de crédito, como outras formas de financiamento, também podem levar a taxas de serviço que levam em consideração o custo total do all-in. Os cartões de crédito subprime, por exemplo, suportam muito mais do que as taxas de juros médias do mercado. Também pode haver taxas anexadas que aumentam a dívida. À medida que a dívida se torna mais exorbitante, os custos totais aumentam. Se um mutuário não avaliar com precisão seus termos de crédito com cuidado, esses custos totais podem chegar a tal ponto que o mutuário não pode se dar ao luxo de cobrir os juros que deve.
Os cartões de crédito geralmente exibem sua taxa de juros como uma porcentagem anual (APR), que inclui custos all-in, como taxas e outros custos, e não apenas a taxa de juros. Os tipos de taxas incluídas na TAEG incluem custos de fechamento, descontos, abatimentos e taxas de corretagem.
O negócio
Os custos all-in também podem ser entendidos da perspectiva dos negócios em relação a todas as despesas e encargos relacionados a uma operação ou serviço de uma empresa. Por exemplo, os custos totais de uma empresa de mineração podem incluir custos inesperados do projeto para abrir um novo site, como a cobertura de requisitos de mitigação ambiental.
