O que é AEC (Cláusula de Extensão Agregada)
Uma cláusula de extensão agregada (AEC) é uma cláusula de contrato de resseguro que combina acidentes ou ocorrências separadas em um valor agregado de perda. Uma cláusula de extensão agregada, ou AEC, é usada mais do que tratados de resseguro de perda.
BREAKING DOWN Cláusula de Extensão Agregada (AEC)
As companhias de seguros usam tratados de resseguro para se protegerem de possíveis perdas decorrentes de contratos de seguro subscritos. As empresas usam tratados de resseguro para se protegerem de reivindicações de responsabilidade. As políticas subscritas são as políticas subjacentes ao tratado de resseguro. Um tipo específico de tratado de resseguro chamado de tratado de resseguro de excesso de perda protege contra a possibilidade de uma seguradora sofrer perdas graves.
Função de Cláusula de Extensão Agregada
Uma cláusula de extensão agregada transfere a cobertura de resseguro para uma base agregada quando as apólices de seguro subjacentes também lidam com perdas agregadas. A cláusula alinha como os contratos de seguradora e resseguradora tratam as perdas. A cláusula é tão padrão nos tratados de resseguro que possui uma redação padronizada.
Por exemplo, um fabricante produz centenas de milhares de caixas de refeições congeladas a cada ano. Eles sabem que cada refeição feita acarreta um pequeno risco de responsabilidade devido a defeitos de embalagem. A expectativa é que algumas reclamações ocorram a cada ano; portanto, o fabricante compra uma política de responsabilidade do produto para proteger contra a perda de reclamações. A política de responsabilidade protege o fabricante contra perdas acima de um limite específico de forma agregada, e não por ocorrência. O subscritor da política de responsabilidade, por sua vez, compra um excesso de apólice de resseguro de perdas com uma cláusula de extensão agregada para se proteger do pagamento ao fabricante se o valor das reivindicações exceder o limite de retenção da política subjacente.
Excesso de resseguro por perdas
O resseguro por excesso de perda fornece cobertura para perdas individuais que excedem um valor específico de retenção de perdas. Perdas abaixo do valor de retenção de perdas são de responsabilidade da empresa cedente ou da empresa que comprou o resseguro por perdas excedentes. No entanto, perdas acima do valor da retenção são de responsabilidade do ressegurador. O ressegurador limita seu risco com limites máximos escritos no contrato em um limite específico.
Os tratados de resseguro em excesso funcionam bem quando o contrato de seguro subjacente lida com as perdas por ocorrência. Quando o contrato de seguro subjacente lida com perdas agregadas, os tratados de resseguro de excesso de perdas encontram problemas. O resseguro é projetado para fornecer cobertura para perdas acima da retenção da empresa cedente em uma base por ocorrência. O resseguro contra perdas agregadas é complicado, uma vez que a perda por ocorrência é tipicamente menor que o nível de retenção da empresa cedente. O contrato de resseguro pode incluir uma cláusula de extensões agregadas (AEC) para lidar com perdas agregadas.
