O que é uma taxa de atividade?
As cobranças de atividade são taxas cobradas pelos bancos em resposta a atividades específicas da conta, como transferência de fundos entre contas ou retirada de fundos usando um caixa eletrônico.
As cobranças exatas de atividade feitas por um banco serão descritas na tabela de tarifas associada a cada uma de suas contas bancárias.
Principais Takeaways
- Os encargos de atividade são taxas cobradas pelos bancos em resposta a transações específicas. Os detalhes das cobranças de atividade de uma conta serão definidos em sua tabela de tarifas. Como os consumidores desejam naturalmente minimizar as taxas que pagam, os bancos geralmente competem entre si oferecendo descontos encargos de atividade.
Noções básicas sobre cobranças de atividades
Dependendo da tabela de taxas em questão, as cobranças de atividades podem ser baseadas em transações individuais, como transferências ou saques de fundos, ou podem ser acionadas pelo titular da conta que excede um número predeterminado de transações mensais.
Compreensivelmente, os clientes geralmente procuram evitar pagar o máximo possível pelas atividades. Por exemplo, os consumidores que desejam evitar taxas de cheque especial podem se inscrever em políticas de proteção de cheque especial; alguns bancos até renunciam a taxas de cheque especial por pequenas transgressões, como cheques a descoberto de US $ 5 ou menos.
Regulamentos federais
Em 2011, novos regulamentos federais colocaram um limite de US $ 0, 21 por transação nos encargos de atividade permitidos pelos bancos nas transações com cartão de débito. Alguns bancos responderam a esse limite adicionando uma nova taxa mensal para usuários de cartão de débito, a fim de compensar as receitas de taxas perdidas.
Outra maneira pela qual os clientes podem reduzir suas cobranças de atividades é procurar especificamente contas com agendas de tarifas menos onerosas. Muitas instituições financeiras, especialmente pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito, agora oferecem contas correntes e de poupança que não incidem em taxas de manutenção mensais. Geralmente, no entanto, taxas com baixas taxas mensais terão taxas de atividade relativamente altas e vice-versa.
No geral, as taxas reduzidas de atividade são uma das principais maneiras pelas quais os bancos buscam competir por novos clientes. Isso é particularmente verdadeiro nos últimos anos, já que os regulamentos federais agora limitam a quantidade de dinheiro que os bancos podem cobrar por determinadas transações, como efetuar pagamentos através de cartões de débito. Enquanto alguns bancos responderam a essas limitações aumentando suas programações de taxas em áreas alternativas, outros responderam mantendo suas programações de taxas baixas e fazendo marketing como uma alternativa de baixa taxa.
Exemplo do mundo real de uma taxa de atividade
Um tipo especialmente comum de encargos de atividade são as taxas cobradas pelo uso de um caixa eletrônico operado por um banco que não o seu. Nessas situações, o cliente costuma pagar duas vezes - uma vez do próprio banco e outra do banco que opera o caixa eletrônico.
Além das cobranças de atividades relacionadas ao caixa eletrônico, outros exemplos incluem cobranças mínimas de saldo, que são acionadas quando o saldo de uma determinada conta fica abaixo de um limite predefinido; taxas de cheque especial, incorridas quando os correntistas sacam mais fundos do que os que estavam em sua conta; e taxas de fechamento de conta.
Exemplos adicionais incluem taxas cobradas pela realização de transações com cartão de débito a partir de contas de poupança, taxas por solicitar cópias em papel de extratos bancários, taxas por cheques devolvidos ou devolvidos, taxas por cartões de substituição, taxas por envio ou recebimento de transferências bancárias e taxas por negociar em moedas estrangeiras.
