Embora o planejador de Ponzi, Bernie Madoff, e "Wolf of Wall Street", Jordan Belfort possam ter passado algum tempo atrás das grades, os erros cometidos por corretores e outros continuam inabaláveis e sem serem detectados. É por isso que é importante consultar corretores ou consultores de investimentos e suas empresas antes de fazer negócios com eles. Você também deve tomar cuidado com certos sinais de que um profissional financeiro pode estar tentando vitimá-lo.
Aqui estão apenas dois exemplos dos problemas contínuos no setor.
A Comissão Federal de Valores Mobiliários (SEC) apresentou acusações de fraude contra uma empresa de consultoria de investimentos registrada com sede em Massachusetts e seu proprietário. A agência acusou a Family Endowment Partners e seu proprietário, Lee Dana Weiss, de, entre outras irregularidades, aconselhar os clientes a fazer determinados investimentos sem revelar que Weiss embolsaria metade dos lucros. A SEC também acusou os clientes de investir US $ 40 milhões em valores mobiliários emitidos por empresas nas quais a Weiss tinha interesses financeiros e das quais a Weiss recebia pagamentos.
Em outro caso, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) anunciou que havia barrado permanentemente do setor de valores mobiliários um ex-representante registrado da Caldwell International Securities Corp., depois de acusá-lo de inúmeras violações de valores mobiliários, incluindo a agitação de contas de clientes. O comércio excessivo de Richard Adams em duas contas de clientes de julho de 2013 a junho de 2014, disse a FINRA, gerou mais de US $ 57.000 em comissões, enquanto custou aos clientes mais de US $ 37.000 em perdas.
Ao executar essas seis etapas, você pode se proteger de fazer negócios com um corretor sem escrúpulos ou outro profissional financeiro:
1. Cuidado com contatos frios
Desconfie de qualquer corretor ou consultor de investimentos que contate você não solicitado de uma empresa com a qual você nunca fez negócios. O contato pode assumir a forma de um telefonema, email ou carta. Não seja atraído por convites para seminários de investimento que prometem almoços grátis ou outros presentes destinados a fazer você baixar a guarda e investir cegamente. Sessenta e quatro por cento dos 40 anos ou mais que responderam a uma pesquisa de 2013 da FINRA Investor Education Foundation disseram ter sido convidados para um seminário de "almoço grátis".
Além disso, suspeite especialmente de quem usa táticas de vendas de alta pressão, aproveita oportunidades únicas na vida ou se recusa a enviar informações por escrito sobre um investimento, aconselha a SEC.
2. Tenha uma conversa
Se você procura um corretor ou consultor financeiro, precisa se sentir confortável com as pessoas que fornecerão conselhos, produtos e serviços. Faça muitas perguntas sobre o que a empresa oferece e sua experiência com clientes que têm necessidades semelhantes às suas.
Além disso, descubra que relacionamento você terá com o profissional. Sob o chamado padrão fiduciário, os profissionais financeiros devem colocar os interesses de seus clientes acima dos seus, quando, por exemplo, recomendam investimentos. Esse é um nível superior ao chamado padrão de adequação, no qual o profissional é solicitado apenas a fazer recomendações que sejam consistentes com os melhores interesses do cliente. Embora os consultores de investimento sempre devam seguir o padrão fiduciário, esse não é o caso dos corretores - embora você possa encontrar um corretor disposto a aderir ao padrão fiduciário.
3. Faça alguma pesquisa
A primeira coisa que vale a pena tentar ao pesquisar um profissional financeiro é uma simples pesquisa na web com o nome do corretor e da empresa. Isso pode trazer novos lançamentos ou relatos da mídia de supostas irregularidades ou ações disciplinares, conversas com clientes em fóruns on-line, informações básicas e outros detalhes. Por exemplo, digitar "Lee Dana Weiss" em um mecanismo de pesquisa gera centenas de milhares de resultados, incluindo um link para o comunicado de imprensa sobre a reclamação da SEC novamente ele e sua empresa.
Em seguida, tente pesquisar diretamente nas agências reguladoras. Os profissionais financeiros e suas empresas são legalmente obrigados a serem registrados nos órgãos reguladores federais e estaduais. E essas informações de registro, juntamente com os detalhes de ações disciplinares tomadas contra indivíduos ou empresas, estão disponíveis ao público. Lembre-se de que as agências às vezes têm jurisdição de imposição sobreposta e podem fornecer informações semelhantes. Ainda assim, vale a pena conferir todas elas, pois elas podem ter políticas diferentes sobre os detalhes que incluem e por quanto tempo os dados permanecem disponíveis.
Aqui está uma lista:
- Reguladores de valores mobiliários do estado: os reguladores do seu estado provavelmente têm informações sobre licenciamento, registro e ações disciplinares sobre corretores e corretoras, bem como sobre consultores de investimentos registrados. Verifique também qualquer conselho que seu estado ofereça para pesquisar um corretor ou consultor de investimentos, como os materiais de educação para investidores oferecidos pelo New Jersey Bureau of Securities. FINRA: Outra boa fonte de informações sobre os corretores e suas empresas é o site BrokerCheck, operado pela FINRA, uma organização independente e sem fins lucrativos autorizada pelo Congresso para proteger os investidores. Alguns estados encaminham os visitantes ao FINRA para obter informações do corretor. Mas mesmo que o site do seu estado tenha muitas informações próprias, vale a pena visitar o BrokerCheck apenas para ver se há detalhes adicionais. Para pesquisar por telefone, ligue para 800-289-9999. SEC: Juntamente com muitas agências reguladoras estaduais, a principal fonte de informações sobre consultores financeiros registrados é o site da Public Advisor (IAPD) da SEC. Lá, você pode encontrar o formulário de registro e relatório ADV que a maioria dos consultores e empresas de consultores de investimentos deve apresentar à comissão ou estados. O formulário contém muitos detalhes sobre os negócios de um consultor. De acordo com a parte 2 do formulário, os consultores são obrigados a produzir um folheto em inglês claro que lista, entre outras coisas, os serviços do consultor, a tabela de honorários, as informações disciplinares, os conflitos de interesse e os antecedentes de educação e negócios dos principais funcionários. O consultor de investimentos deve fornecer esse folheto a você, com atualizações periódicas. Mas você também pode encontrá-lo no site da IAPD. Nunca contrate um consultor de investimentos sem ler o formulário inteiro, aconselha a SEC.
4. Verifique a associação ao SIPC
Você também deve verificar se uma empresa de corretagem é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma corporação sem fins lucrativos que protege os investidores por até US $ 500.000 (incluindo US $ 250.000 em dinheiro) se uma empresa falir, em grande parte da mesma maneira que a Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) protege os clientes bancários. Ao investir, sempre faça check-out na firma-membro do SIPC e não em um corretor individual.
5. Verifique suas declarações regularmente
A pior coisa que você pode fazer é colocar seus investimentos no piloto automático. A verificação cuidadosa de suas declarações - recebida on-line ou impressa - pode ajudá-lo a detectar erros ou mesmo erros desde o início. Faça perguntas se o retorno do seu investimento não for o que você esperava ou se houver mudanças surpreendentes no seu portfólio. Não aceite garantias complicadas que você realmente não entende. Se você não conseguir respostas diretas, peça para falar com alguém mais alto. Nunca tema que você pareça ignorante ou seja visto como um incômodo.
6. Retirar fundos e reclamar
A linha inferior
A Grande Recessão pode ter acabado, mas os erros cometidos por corretores e consultores de investimentos continuam. Faça uma pesquisa minuciosa antes de entregar seu dinheiro a um profissional financeiro, depois monitore de perto suas contas. Os investimentos podem não funcionar tão bem quanto o esperado por razões legítimas. Mas não fique relutante em sacar seu dinheiro se ficar desconfortável com seus retornos ou tiver outras preocupações às quais o consultor não responde de forma rápida e adequada.
