Você pode encontrar muitas recomendações sobre ótimos fundos para seu portfólio antes da aposentadoria, mas o que funciona depois que sua economia está quase completa e você está utilizando as contas? Pedimos a vários consultores financeiros algumas recomendações de fundos para o aposentado. Nossos especialistas gostaram principalmente dos fundos da Vanguard, por seu baixo custo e alto desempenho, e alertaram que qualquer um dos mencionados abaixo deve fazer parte de um portfólio equilibrado, adequado à sua situação financeira específica. Além disso, ao pesquisar esses nomes, lembre-se de que apenas porque um fundo teve um bom desempenho no passado não significa que o fará no futuro. A maioria desses fundos recebeu a classificação de cinco estrelas da Morningstar. (Para saber mais, consulte Os fundos de vanguarda são bons para o seu portfólio? Uma análise imparcial .)
Fundo do almirante da renda de Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP e fundador da Prudent Wealthcare, gosta de dois fundos da Vanguard. O primeiro é o Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que possui cerca de 60% de seus ativos alocados em títulos, 30% em ações dos EUA e cerca de 6% em ações fora dos EUA. O restante é em dinheiro e outros investimentos. Este é um fundo gerenciado ativamente, com um investimento mínimo de US $ 50.000 e uma taxa de despesa de apenas 0, 18%.
Ações do investidor Vanguard Wellesley Income Fund
Se US $ 50.000 forem altos demais para você, DeYoung recomenda verificar as Ações de investidores do Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). É basicamente o mesmo fundo, mas tem um investimento mínimo de apenas US $ 3.000, com uma taxa de despesa um pouco maior de 0, 25%. De acordo com DeYoung, “a Vanguard Wellesley tem atualmente um peso de 35% nas ações. Vanguard Wellesley seria para um aposentado que não está retirando mais de 3% ao ano dele. Se um cliente buscasse uma taxa de saque maior ou passasse dos 80 anos de idade, eu provavelmente os direcionaria a uma ponderação patrimonial de 20% ou menos. ”
Ações de Investidor do Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP e presidente da Good Life Wealth Management, gosta das ações de investidores do Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). O fundo investe cerca de 90% de seus ativos em ações domésticas e o restante em dinheiro e ações fora dos EUA. Este é um fundo gerenciado ativamente com uma taxa de despesa de 0, 29% e um investimento mínimo de US $ 3.000.
Ações do Investidor do Vanguard Wellington Fund
A maioria dos aposentados descobrirá que uma ponderação de 90% em relação às ações é muito alta, mas é provável que eles tenham outros fundos para equilibrá-la. Outro dos favoritos da Stratton são as ações do investidor do Vanguard Wellington Fund (VWELX). O fundo é um produto mais equilibrado, com cerca de 57% em ações nos EUA, 35% em títulos, 7% em ações fora dos EUA e o restante em dinheiro e outros investimentos. Também um fundo gerenciado ativamente, possui uma taxa de despesa de 0, 26%.
Stratton alerta para os aposentados: “Muitos aposentados procuram um fundo com o maior rendimento, mas isso geralmente é um erro. Os fundos com o maior rendimento são geralmente menos diversificados e com maior risco do que os fundos com um rendimento mais médio. A longo prazo, os fundos com maior rendimento geralmente apresentam desempenho abaixo do esperado e frequentemente apresentam perdas maiores nos mercados em baixa, porque tendem a se concentrar em apenas alguns setores. ”
Fundo de Ações Dodge & Cox
O Fundo de Ações Dodge & Cox (DODGX) é outro favorito dos consultores. O fundo investe 90% de seus ativos em ações dos EUA, 9% em ações fora dos EUA e o restante em dinheiro e outros ativos. Seu índice de despesas é visivelmente mais alto, de 0, 52%, e possui um investimento mínimo de US $ 2.500 ou US $ 1.000 em um IRA. Esse é outro fundo que pesa muito em ações para a maioria dos aposentados, mas funciona muito bem em um portfólio equilibrado.
Ações de Investidor do Vanguard PRIMECAP Fund
Finalmente, as ações do Vanguard PRIMECAP Fund Investor (VPMCX) investe 85% de seus ativos em ações dos EUA, 12% em ações fora dos EUA e o restante em dinheiro e outros ativos. Tem uma taxa de despesa de 0, 40%, e suas maiores participações são ações de saúde. Novamente, use-o juntamente com fundos altamente ponderados em títulos.
A linha inferior
Lembre-se de que você não deve comprar esses fundos por causa de nossa recomendação. Pesquise os fundos e converse com um profissional financeiro antes de comprar. Além disso, como muitos desses fundos são altamente ponderados em ações, você deve adicioná-los a um portfólio de outros fundos que possam ter mais peso em títulos ou investimentos mais seguros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a ponderar adequadamente seu portfólio e evitar qualquer sobreposição de investimentos em cada fundo. (Para saber mais, consulte O que os consultores financeiros fazem? )
