Usar um consultor financeiro é uma idéia inteligente se você não tiver certeza de como gerenciar seu portfólio ou não souber o que fazer com uma grande herança. No entanto, nem todos os consultores financeiros são criados da mesma forma, e alguns podem estar tentando alinhar seus próprios bolsos com as vendas de produtos com base em comissão, em vez de fornecer os melhores conselhos para seu investimento e aposentadoria.
Em março de 2018, os tribunais também revogaram os requisitos adicionais para consultores da Regra Fiduciária do DOL, que entraram em vigor em 9 de junho de 2017, com total conformidade prevista para 1º de janeiro de 2018. A decisão do tribunal torna ainda mais importante fazer mais perguntas com seu consultor financeiro e, em última análise, para ter mais conhecimento dos investimentos e taxas que você está pagando em conjunto com seus investimentos aconselhados. Aqui estão várias perguntas que você pode perguntar ao seu consultor este ano para garantir que você está recebendo os melhores conselhos.
1. Como você investe?
Surpreendentemente, muito poucas pessoas farão essa pergunta ao seu consultor. No entanto, pode fornecer uma melhor visão de como eles gerenciam seu portfólio em comparação com o próprio. Obviamente, você não pode esperar que seu consultor libere seu portfólio pessoal para você, mas se ele estiver disposto a compartilhar suas estratégias pessoais para garantir o sucesso, poderá implementar as mesmas estratégias para o seu portfólio. Na mesma linha, você também pode pedir uma explicação de estratégias e filosofias de investimento.
2. Quanto você cobra?
É uma boa idéia saber quais serão seus custos iniciais. Se o seu consultor receber uma taxa e não receber comissão sobre os produtos, você pode ter certeza de que eles provavelmente agirão em seu melhor interesse, em vez de apenas ser um vendedor. Lembre-se de que a maioria dos profissionais cobra 1% dos investimentos gerenciados anualmente e qualquer investimento realizado por um consultor pode incluir comissões de vendas organizadas com a empresa do fundo.
3. Quais são as suas qualificações?
Saiba quais certificados seu consultor possui. Muitas empresas exigem apenas que seus consultores façam cursos mínimos ou paguem uma taxa. Você deseja evitar esses consultores. Em vez disso, procure um desses três consultores:
Também é uma boa ideia escolher um consultor com pelo menos uma década de experiência em lidar com clientes semelhantes a você. Você também deseja que seu consultor tenha um registro limpo, o que significa que eles não tiveram problemas com os reguladores ou a lei. Também pode ser sensato perguntar se eles já foram processados. Você quer ter certeza de que não há bandeiras vermelhas antes de confiar em um consultor com seu dinheiro suado.
Nesse domínio, você também pode perguntar sobre a especialidade do consultor e quantos clientes eles contratam a cada ano. Isso ajudará você a entender o segmento de mercado em que o consultor se concentra, se houver, e a amplitude dos conselhos de investimento que eles oferecem. Alguns investidores podem querer alguém focado em um nicho de mercado, enquanto outros apreciam uma gama mais ampla de conselhos.
4. Você oferece serviços híbridos de robô consultor ou acesso a novas tecnologias?
A tecnologia robo-conselheiro e plataformas avançadas de gerenciamento financeiro pessoal estão sendo integradas no mercado de consultores financeiros. Muitas grandes empresas estão em parceria com consultores robóticos e novas tecnologias para ajudar seus clientes de investimento a acessar as melhores e mais atualizadas oportunidades para negociar suas contas individualmente e com a ajuda de seus consultores. A tecnologia e o gerenciamento de contas pessoais também podem ser um fator importante para a escolha de um consultor, pois muitos investidores buscam a maior transparência ao seguir sua conta on-line e se comunicar com sua empresa de consultoria. As plataformas híbridas de consultores robóticos também podem oferecer alguns dos melhores canais para receber o acesso mais bem avaliado a ofertas firmes e insights do mercado.
5. Quais são as melhores opções para o meu fundo de poupança líquida?
A maioria dos investidores deseja se concentrar em economias líquidas e aposentadoria com a ajuda de seus consultores ao longo do caminho, com tudo o que estiver no meio. Um fundo de poupança líquida é normalmente a primeira linha de defesa para investimentos pessoais e pode ser um dos primeiros motivos para começar a conversar com um consultor financeiro. Fundos líquidos podem ser usados para emergências ou apenas para compras de luxo. No mínimo, conversar com seu consultor sobre as melhores opções para esse tipo de portfólio pode ser uma das primeiras perguntas mais importantes a serem discutidas.
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Você não escolheria alguém para cuidar de seus filhos, principalmente sem primeiro entrevistá-los e verificar o histórico deles. Portanto, você não deve confiar em seu dinheiro ou poupança de aposentadoria apenas com qualquer consultor. Não tenha medo de fazer perguntas e fazer sua pesquisa. Isso poderia economizar seus investimentos a longo prazo.
