Com a casa própria aparentemente fora de alcance para muitos jovens hoje em dia, os pais podem se perguntar: eles deveriam apenas dar a casa às crianças em algum momento?
Isso pode ser uma consideração, por exemplo, se os pais planejam reduzir o tamanho de um novo condomínio ou tornar uma antiga casa de férias sua residência em período integral - e deixar para trás a antiga casa onde criaram seus filhos.
Embora essa generosidade possa ser admirável, doar uma casa é uma decisão com sérias conseqüências financeiras para todos os envolvidos.
4 razões pelas quais você pode não querer entregar a casa
Antes de assinar a herdade para seu filho adulto, considere esses fatores, que podem fazer você pensar duas vezes sobre esse plano.
1. Você pode precisar do dinheiro um dia.
Além dos fundos que você possui em suas contas de aposentadoria, seu patrimônio em casa pode ser o maior patrimônio que você possui. Se você desistir de sua casa, não poderá vendê-la e colher o dinheiro ou fazer uma hipoteca reversa para emprestar contra seu patrimônio acumulado, caso precise. (Veja: Prós e contras da hipoteca reversa .) Mesmo se você estiver financeiramente confortável agora, uma grande fatura médica ou de lar de idosos no final da vida pode fazer com que você lute com dinheiro para pagar.
2. Você pode estar dando ao garoto uma grande nota fiscal.
No entanto, se você deixar a casa com seu filho adulto por vontade própria, em vez de fazer um presente enquanto estiver vivo, a base de custos aumentará para o valor justo de mercado da casa no momento da sua morte.
Digamos que sua casa valha US $ 700.000 hoje e valerá US $ 1 milhão em mais 10 anos. Uma criança a quem você dá a casa e que depois a vende por US $ 1 milhão, deve pagar impostos sobre um ganho de US $ 650.000. Se ele a herdasse, o ganho tributável seria de apenas US $ 300.000.
Nos dois casos, a criança geralmente pode excluir parte desse ganho vivendo em casa por pelo menos dois anos antes de vender. A exclusão é de US $ 250.000 para um indivíduo, e US $ 500.000 para casais que registram um retorno conjunto. Mas, mesmo assim, a diferença de impostos pode ser substancial.
3. Sua hipoteca pode ser um obstáculo.
Com mais americanos carregando dívidas hipotecárias em seus anos de aposentadoria, você ainda pode ter um empréstimo em sua casa quando pensar em concedê-lo a uma criança. Se sua hipoteca for transferível, ele ou ela se tornará responsável por ela, o que pode ser um ônus financeiro. Se não for transferível, seu filho poderá ter que refinanciar essa dívida, o que pode ser ainda mais caro - ou impossível se ele ou ela não tiver um histórico de crédito sólido.
4. Você ainda pode querer morar lá.
Para fins de planejamento imobiliário, você pode considerar dar sua casa a uma criança, mesmo que planeje continuar morando nela. Um dos motivos é o imposto predial. Em 2017, os impostos federais sobre imóveis afetam apenas propriedades no valor de US $ 5, 49 milhões ou mais, portanto, a menos que você possua uma mansão, isso pode não ser um problema. Seu estado, no entanto, pode definir um limite mais baixo. O de Nova Jersey, por exemplo, é de US $ 675.000.
Evidentemente, existe uma série de possíveis desvantagens em se tornar inquilino do seu filho. Um é o potencial para uma briga familiar, se você discordar em assuntos como manutenção da casa ou quem é responsável por quê. E mesmo que você e seu filho tenham um relacionamento ideal, poderão se encontrar à mercê de um nora ou nora menos agradável um dia - talvez alguém que ainda não esteja na foto.
A linha inferior
Dar a sua casa ao seu filho adulto não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. É do seu interesse e do seu filho considerar todas as implicações financeiras de tal mudança. Consulte seu planejador financeiro e um advogado de planejamento imobiliário se você planeja continuar morando na casa. Essas etapas ajudarão a garantir que você tome uma decisão que funcione bem para todos.
