O Quicken é um dos três programas de software financeiro muito conhecidos, amplamente utilizados e de grande sucesso desenvolvidos pela Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). A Intuit posteriormente vendeu sua ferramenta de gerenciamento financeiro pessoal para a empresa de private equity HIG Capital em 2016.
O Quicken oferece aos usuários serviços desde gerenciamento básico e orçamento e verificação de contas de poupança, até análise de portfólio e recursos de gerenciamento, como rastreamento de ganhos de capital. Existem versões do programa baseadas no Windows disponíveis e também para Mac compatíveis com o sistema operacional da Apple.
Embora fabricado para vários mercados globais, o Quicken permanece focado principalmente em uma base de clientes norte-americana. Embora a Quicken domine seu nicho de mercado desde o seu primeiro lançamento em 1984, existem vários produtos alternativos semelhantes disponíveis e que estão cada vez mais desafiando seu domínio.
Mint.com
A própria Intuit oferece uma alternativa mais simples e básica ao Quicken no Mint.com, que foi adquirido em 2009. O Mint.com é baseado na Web e não em um programa de software independente. É um serviço gratuito e oferece apenas recursos básicos, como a criação e acompanhamento de orçamentos e metas financeiras e o monitoramento da pontuação de crédito. O Mint.com oferece serviços semelhantes aos contidos na versão mais básica "inicial" do Quicken. Não oferece serviços significativos de gestão de investimentos. O programa é criticado por problemas de sincronização de contas e pelo fato de não permitir a reconciliação mensal do banco, porque assume automaticamente que todos os dados baixados estão corretos.
O fato de o Mint.com ser um serviço somente leitura é uma vantagem e uma desvantagem para o programa. Um serviço somente leitura oferece maior segurança na Internet, pois mesmo que alguém pudesse acessar as informações de um usuário, tudo o que podiam fazer era ver as contas. Eles não são capazes de executar nenhuma ação, como transferir dinheiro deles. Obviamente, o fato de ser um serviço somente leitura também limita o que o usuário do serviço pode fazer e, portanto, os recursos e a funcionalidade do serviço.
Como praticamente todos os programas de gerenciamento financeiro pessoal semelhantes, o Mint.com pode ser acessado por praticamente qualquer dispositivo conectado à Internet, incluindo computadores pessoais, tablets e smartphones.
Capital Pessoal
O Capital Pessoal representa uma alternativa atraente e menos cara ao Quicken para indivíduos que preferem um programa baseado em nuvem e um que oferece extensas ferramentas de gerenciamento de investimentos.
O Personal Capital se compara de perto com um consultor de investimentos registrado, com US $ 8 bilhões em ativos sob gerenciamento (AUM).
O pacote básico de serviços financeiros de Capital Pessoal, que inclui rastreamento de contas, orçamento, pagamento de contas e outros serviços básicos, é gratuito. É referido como Serviço de Investimento da empresa e os usuários podem ter até US $ 200.000 em ativos investíveis. A Personal Capital ganha seu dinheiro principalmente com pessoas que optam por atualizar para os serviços de gerenciamento de patrimônio pessoal que a empresa oferece e pelos quais começa a cobrar uma taxa de 0, 89% por US $ 1 milhão em ativos gerenciados, e varia de 0, 49% para os próximos US $ 10 milhões. Com o serviço de gerenciamento de patrimônio pago, os clientes recebem um consultor financeiro pessoal e recebem todos os serviços usuais que um cliente espera de uma empresa de gerenciamento de patrimônio, incluindo planejamento tributário e patrimonial, coleta de prejuízos fiscais, aconselhamento sobre seguros, fundos educacionais para crianças e qualquer outra empresa. outros serviços necessários para fornecer gerenciamento financeiro completo aos clientes. As taxas do Personal Capital são significativamente inferiores à média para serviços completos de gerenciamento de patrimônio.
Apenas os serviços gratuitos de finanças pessoais oferecidos são extensos e competitivos com o que é oferecido pela Quicken. Estão incluídos serviços como orçamento, planejador de aposentadoria, analisador de taxa 401 (k) e verificador de metas de alocação de investimentos. O componente de orçamento inclui uma ferramenta de fluxo de caixa que permite que os indivíduos insiram renda e gastos e recebam análises semanais, mensais ou anuais de seus fluxos de caixa projetados. O planejador de aposentadoria pode ser usado para mapear um plano de aposentadoria e, em seguida, monitorar o grau de aderência do usuário ao plano. Esse recurso gratuito permite que os usuários definam metas de gastos e economias, acompanhem eventos de receita e projetem o valor futuro de suas carteiras de investimento. Os recursos abrangentes e a flexibilidade das variáveis de entrada oferecidas neste módulo gratuito se comparam favoravelmente a qualquer serviço comparável, gratuito ou pago. O componente de alocação de ativos determina o perfil de tolerância a riscos do usuário e, em seguida, faz recomendações apropriadas de alocação de investimentos.
O Personal Capital recebeu boas críticas em vários níveis, sendo que ele oferece uma melhor sincronização de contas do que a maioria dos programas desse tipo. Ele também recebe notas altas pelo atendimento ao cliente, uma vantagem rara para um programa de software de serviços financeiros gratuito. O Capital Pessoal oferece análise e planejamento de investimentos muito mais detalhados do que o Quicken. Também oferece segurança aprimorada através do uso de autenticação de dois fatores.
Os serviços de Capital pessoal são acessíveis por computador, tablet ou celular.
iBank
Projetado especificamente para o sistema operacional da Apple, o iBank, desenvolvido pela IGG Software, é apresentado como uma alternativa superior ao Quicken para usuários de Mac. O iBank, que estreou em 2004, visa servir como um programa de gerenciamento financeiro pessoal ou de pequenas empresas. Oferece uma infinidade de serviços financeiros, incluindo gerenciamento de bancos, cartões de crédito, empréstimos e contas de investimento. O iBank oferece análise detalhada de receitas e despesas, com gráficos atualizados continuamente. Os recursos não incluídos no Quicken, mas que vêm de fábrica com o iBank, incluem funcionalidade de várias moedas e amortização variável de empréstimos. A plataforma do iBank para revisar todas as contas financeiras de um indivíduo pode ser encontrada em um painel central: verificação, poupança, mercado monetário, investimentos em ações e renda fixa, contas de aposentadoria, contas de empréstimos e corretoras.
O iBank se destaca pela análise de desempenho de investimentos que oferece, acompanhando as compras e vendas de ações, dividendos e opções de ações. O programa permite a fácil produção e impressão de relatórios financeiros personalizados e ainda permite que um usuário imprima novos cheques quando necessário.
