O formulário de pedido de hipoteca 1003 é o formulário padrão do setor usado por quase todos os credores hipotecários nos Estados Unidos. Este formulário básico, ou equivalente, é preenchido por um mutuário ao solicitar um empréstimo hipotecário. Embora alguns credores possam usar formulários alternativos ou simplesmente aceitar informações básicas do mutuário sobre sua identidade, tipo de propriedade e valor, a grande maioria dos credores se baseia no formulário 1003.
Geralmente, o formulário 1003 é preenchido duas vezes durante uma transação de hipoteca: uma vez durante o pedido inicial e novamente no fechamento para confirmar os termos do empréstimo. Alguns credores permitem que os mutuários preencham o formulário em casa, enquanto outros ajudam os mutuários pessoalmente ou por telefone. Em qualquer um dos casos, um mutuário em potencial deve entender o formato 1003 e as informações necessárias antes de preencher o formulário.
Formulário de pedido de empréstimo 1003
O formulário de pedido de empréstimo 1003, também chamado de Pedido de Empréstimo Residencial Uniforme, foi desenvolvido pela Federal National Mortgage Association, ou Fannie Mae, como um formulário padronizado para o setor. A Fannie Mae e seu irmão, o Federal Home Loan Mortgage Corp., ou Freddie Mac, estão emprestando empresas criadas pelo Congresso dos EUA para manter a liquidez no mercado hipotecário.
Principais Takeaways
- O Formulário 1003 é o formulário padrão preenchido pelos mutuários ao solicitar um empréstimo hipotecário. Também conhecido como Aplicativo de Empréstimo Residencial Uniforme, o documento foi desenvolvido por Fannie Mae. O Formulário 1003 é normalmente preenchido duas vezes no processo de inscrição: uma vez durante o pedido inicial e outra vez no fechamento. Um mutuário lista todos os ativos e passivos do formulário ao tentar obter um empréstimo hipotecário.
Fannie Mae e Freddie Mac compram hipotecas de credores individuais e mantêm os empréstimos em suas próprias carteiras ou vendem os empréstimos a outras entidades como parte de um MBS. Ao vender a dívida hipotecária do consumidor para essas entidades apoiadas pelo governo federal, os credores mantêm a liquidez necessária para continuar oferecendo novos empréstimos.
As hipotecas precisam ser documentadas da maneira ditada por Fannie Mae e Freddie Mac. Como as duas entidades exigem o uso do Formulário 1003 - ou do equivalente a Freddie Mac, Form 65 - para qualquer hipoteca que considerem comprar, é mais fácil para os credores usar o formulário apropriado desde o início, em vez de tentar transferir informações de um proprietário. para um formulário 1003 quando chegar a hora de vender a hipoteca.
Renda, Ativos e Passivos
O formulário 1003 inclui todas as informações que um credor hipotecário precisa para determinar se um potencial tomador de empréstimo vale o risco do empréstimo. Isso inclui informações sobre a identidade do mutuário. Embora alguns credores não exijam que as informações de emprego considerem uma nova hipoteca, o formulário 1003 exige que sejam inseridos até dois anos de histórico de emprego para cada mutuário. Isso é usado como um meio de estabelecer a segurança financeira e a confiabilidade do mutuário.
O formulário 1003 também exige que o devedor divulgue a renda mensal total da família, bem como as despesas mensais regulares. Além disso, o formulário requer uma lista detalhada dos ativos e passivos do mutuário para determinar se ele pode pagar pagamentos mensais da hipoteca.
Os mutuários precisam preencher o formulário 1003 duas vezes durante uma transação de hipoteca - uma vez durante o pedido inicial e novamente no fechamento - para confirmar os termos do empréstimo.
Os ativos do mutuário incluem qualquer coisa que possa ser usada ou liquidada para cobrir pagamentos de empréstimos:
- O valor do frete é calculado automaticamente pelo Mercado Envios, após a confirmação do pagamento.
Além disso, os credores precisam estar cientes de toda e qualquer dívida pela qual o mutuário possa ser responsável (além dos pagamentos de hipotecas), como empréstimos para automóveis, dívidas com cartão de crédito, empréstimos para estudantes ou contas de cobrança aberta.
Se o mutuário possuir qualquer outra propriedade, como investimento ou como segunda residência, o formulário 1003 exigirá a divulgação desses ativos e quaisquer hipotecas a eles vinculadas.
