Índice
- A contribuição ideal 401 (k)
- Limites de contribuição
- O que é ideal para definir de lado?
- Tome nota, poupadores mais antigos
- Quanto mais melhor
A contribuição ideal 401 (k)
Não importa a sua idade, você provavelmente tem muitas perguntas e preocupações sobre como poupar para a aposentadoria. Como economizar, quais opções estão disponíveis e, o mais importante, quanto dinheiro você deveria gastar?
Uma das maneiras mais comuns de começar a economizar para a aposentadoria é através de um plano 401 (k) patrocinado pelo empregador. Muitas empresas oferecem a eles e, para muitos funcionários, essa é a única conta de poupança de aposentadoria. Mas, com tantas opções, termos, estipulações e regras desconhecidas, os 401 (k) s podem ser intrigantes, mesmo para quem economiza em termos financeiros.
Principais Takeaways
- A regra geral para a poupança de aposentadoria é 10% do salário bruto para começar. Se a sua empresa oferece uma contribuição correspondente, certifique-se de obter tudo. Se você tem 50 anos ou mais, pode fazer uma captura. contribuição.
Limites de contribuição
Primeiro, é importante saber que o Internal Revenue Service (IRS) define limites anuais para as contribuições: o limite de diferimento eletivo (contribuição) para funcionários que participam de um plano 401 (k) (ou 403 (b)), a maioria dos 457 planos, e o Thrift Savings Plan do governo federal) é de US $ 19.500 para o ano fiscal de 2020, acima dos US $ 19.000 de 2019.
Existe uma contribuição para os funcionários com 50 anos ou mais que participam de qualquer um desses planos. Ele permite uma contribuição adicional de US $ 6.500 em 2020 e US $ 6.000 em 2019.
Não esqueça a partida
Obviamente, a resposta de todas as pessoas a essa pergunta depende das metas individuais de aposentadoria, dos recursos existentes, do estilo de vida e das decisões familiares, mas uma regra comum é reservar, pelo menos, 10% de seus ganhos brutos.
De qualquer forma, se sua empresa oferece uma contribuição correspondente ao 401 (k), você deve colocar pelo menos o suficiente para obter o valor máximo. Uma correspondência típica pode ser 3% do salário ou 50% dos 6% primeiros da contribuição do funcionário.
É dinheiro grátis, verifique se o seu plano corresponde e contribua pelo menos o suficiente para obter tudo. Você sempre pode aumentar ou diminuir sua contribuição posteriormente.
"Não existe uma contribuição ideal para um plano 401 (k), a menos que haja uma correspondência da empresa. Você sempre deve tirar o máximo proveito de uma correspondência da empresa, porque é essencialmente dinheiro gratuito que a empresa oferece", observa Arie Korving, consultora financeira. com a Koving & Company em Suffolk, Va.
Muitos planos exigem um diferimento de 6% para obter a partida completa, e muitos poupadores param por aí. Isso pode ser suficiente para quem espera ter outros recursos, mas para a maioria, provavelmente não será.
Tome nota, poupadores mais antigos
Felizmente, os poupadores tardios geralmente estão em seus anos de pico de ganho. E, a partir dos 50 anos, eles têm uma oportunidade maior. Conforme observado acima, o limite de 2019 para contribuições de recuperação é de US $ 6.000 para indivíduos com 50 anos ou mais em qualquer dia do ano civil.
"No que diz respeito a uma contribuição 'ideal', isso depende de muitas variáveis", disse Dave Rowan, consultor financeiro da Rowan Financial em Bethlehem, Pensilvânia. “Talvez a maior seja a sua idade. Se você começar a economizar na casa dos 20 anos, geralmente 10% é suficiente para financiar uma aposentadoria decente. No entanto, se você está na casa dos 50 anos e está apenas começando, provavelmente precisará economizar mais do que isso."
O valor correspondente ao seu empregador não conta para a sua contribuição máxima anual.
Quanto mais melhor
Há muitas variáveis a considerar quando se pensa nessa quantia ideal para a aposentadoria. Você é casado? O seu cônjuge está empregado? Quanto você pode esperar dos benefícios do Seguro Social?
A idade da aposentadoria exige uma certa quantidade de conforto, mas isso também é diferente para cada indivíduo. Você gasta seu tempo jardinando em casa, viajando para o exterior, iniciando um novo negócio ou andando de moto pelo país?
E depois há as incógnitas. O principal deles: os problemas de saúde levarão a contas grandes e inesperadas?
No entanto, independentemente de sua idade e expectativas, a maioria dos consultores financeiros concorda que 10% a 20% de seu salário é uma boa quantia para contribuir com seu fundo de aposentadoria.
Para aqueles que querem ir ainda mais longe, existem várias opções, como IRAs tradicionais e Roth IRAs. (O limite de contribuições do IRA para os exercícios fiscais de 2019 e 2020 é de US $ 6.000, com uma contribuição de recuperação de US $ 1.000 para aqueles com 50 anos ou mais.)
"A taxa ideal de contribuição para a aposentadoria depende de alguns fatores diferentes", diz Mark Hebner, da Index Fund Advisors em Irvine, Califórnia, "mas um bom ponto ideal é de 10% a 15% - mais 15%, se você puder pagar. faça isso. O mínimo necessário é 10% ".
"Se você puder, deve aproximar-se de uma contribuição de 20% para seu plano de aposentadoria e manter esse valor à medida que seu salário aumenta", sugere Nickolas Strain, consultor financeiro da Halbert Hargrove em Long Beach, Califórnia. "A maioria dos estudos de planejamento financeiro sugere que a porcentagem ideal de contribuição a ser economizada para a aposentadoria está entre 15% e 20% da renda bruta.Essas contribuições podem ser feitas em um plano 401 (k), uma correspondência 401 (k) recebida de um empregador, IRA, Roth IRA e / ou contas tributáveis. À medida que sua renda cresce, é importante continuar economizando de 15% a 20% para que você possa investir os fundos e aumentar seus investimentos até precisar começar a receber distribuições na aposentadoria ".
