Não, o diferimento de um empréstimo para estudantes por si só não afeta sua pontuação de crédito. No entanto, em determinadas situações, sua pontuação de crédito seria melhor se você realmente evitasse tomá-la. Leia para ver como funciona.
Principais Takeaways
- Um adiamento de empréstimo para estudantes não afeta diretamente sua pontuação de crédito, uma vez que ocorre com a aprovação do credor.Deferimentos de empréstimos para estudantes podem aumentar a idade e o tamanho da dívida não paga, o que pode prejudicar uma pontuação de crédito. ou, por padrão, também pode afetar uma pontuação de crédito.
Diferimento de empréstimos para estudantes e seu crédito
Um adiamento ou adiamento de um empréstimo para estudantes permite adiar o pagamento de sua dívida - o principal, os juros ou ambos - por um período de tempo. Seu credor pode aprovar sua solicitação de diferimento sob várias circunstâncias.
Geralmente, essas circunstâncias envolvem sua incapacidade para trabalhar: incapacidade total temporária, programa de treinamento em reabilitação, licença parental (por exemplo, gravidez ou cuidado de um bebê recém-adotado ou recém-nascido) ou desemprego. Ou podem refletir estudos adicionais: residência médica, bolsa de pós-graduação em período integral e matrícula de pelo menos meio período em uma escola qualificada. Também são permitidos adiados para certos tipos de empregos: serviço público (por exemplo, ingressar no Corpo de Paz ou nas Forças Armadas) ou ensinar em uma área ou sistema escolar designado que tem falta de professores.
Os mutuários em tratamento de câncer podem adiar seus pagamentos de empréstimos durante seus regimes e por até seis meses após a conclusão do tratamento.
Sua pontuação de crédito reflete se você está cumprindo suas obrigações com seus credores. Normalmente, o não pagamento é um excelente exemplo de não cumprimento de obrigações. Mas os adiamentos de empréstimos a estudantes são um caso diferente. Você não está apenas optando por si próprio: seu credor aprovou a solicitação para suspender seus pagamentos. Então, você está segurando o final do contrato com o credor. Portanto, o adiamento não afetará diretamente sua pontuação de crédito.
Desvantagens dos diferimentos de empréstimos para estudantes
No entanto, existem algumas maneiras pelas quais o diferimento pode afetar indiretamente sua pontuação de crédito.
Esperando muito tempo
Muitas vezes, as pessoas esperam até ficarem atrasadas nos pagamentos para solicitar um adiamento. Mal movimento. Assim que você tiver 30 dias de atraso, seu credor poderá informar seu pagamento como "atrasado" às agências de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. Quando o pagamento do seu empréstimo está atrasado em 90 dias, é oficialmente “inadimplente”; quando seu pagamento está atrasado 270 dias, é oficialmente "o padrão". Você pode imaginar o impacto que ambos os status têm na sua pontuação. O adiamento não diminui ainda mais a pontuação, mas também não ajuda a recuperar muito.
Mais dívida
Não pagar o saldo do empréstimo durante o período de diferimento pode fazer com que sua pontuação de crédito diminua um pouco mais ao longo do tempo. Como você sabe, o valor total que você deve em comparação com o valor originalmente emprestado afeta sua pontuação de crédito e, quanto menos você deve, melhor. Nesse caso, sua dívida não está crescendo, mas está ficando mais velha e, às vezes, sua idade pesa mais na pontuação.
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Número máximo de anos em que você geralmente pode adiar o pagamento de empréstimos para estudantes
Além disso, se você tiver um empréstimo privado ou um empréstimo não subsidiado federal, os juros continuarão a acumular-se durante o período de diferimento, e esse aumento no saldo do empréstimo pode afetar sua pontuação de crédito. Se você não pagar os juros do seu empréstimo e permitir que ele seja capitalizado - ou seja, adicionado ao principal - o valor total que você pagar ao longo da vida do seu empréstimo poderá ser maior.
Do lado positivo, se sua pontuação de crédito for menor do que poderia ser porque você deve um saldo tão grande em seus empréstimos para estudantes, ele deve começar a subir quando você começar a pagar novamente.
A linha inferior
Um adiamento de empréstimo para estudantes não afeta diretamente sua pontuação de crédito. No entanto, também não favorece. Dependendo da sua situação, um adiamento de empréstimo pode não ser a melhor estratégia para lidar com a dívida de seus alunos. Antes de se comprometer com este curso, considere opções como refinanciamento ou planos de pagamento baseados em renda.
