A Allstate Insurance Co. (ALL), uma seguradora de US $ 25 bilhões cuja receita cresce a uma taxa constante, embora não digna de nota, de 2 a 4% ao ano, é a maior seguradora de capital aberto nos Estados Unidos. Como seus contemporâneos na lista das maiores seguradoras, a Allstate vende apólices que cobrem várias contingências: residências, vidas, carros etc. Cerca de três quartos dos negócios da Allstate estão na cobertura de proprietários e outras obrigações de propriedade.
As pessoas raramente escorregam e caem nos gramados de seus vizinhos, mas o medo de que isso aconteça (ou mais precisamente, do sistema jurídico americano que empobrece o dono do gramado) é suficiente para gerar US $ 28 bilhões em vendas anuais para a Allstate. Há uma razão pela qual a maioria dessas políticas é vendida a pessoas com muito a perder. Tais apólices são consideradas seguros “guarda-chuva”, que vão além, digamos, do seguro de propriedade que normalmente é vendido com uma casa. Sem seguro de guarda-chuva, um litigante particularmente motivado pode limpar seu 401 (k) e outros ativos. (Para saber mais, consulte: Você deve investir em ações de seguros? )
Somente os nomes mudaram
A Allstate é a controladora da Esurance Insurance Services, tendo adquirido o corretor de seguros de automóveis com desconto em 2011. Além de mais de uma dúzia de outras sub-agências que a Allstate possui, a maioria delas com alguma variação do nome Allstate (Allstate New Jersey Seguradora, Allstate Indemnity Company, etc.)
Para clientes menos apegados às marcas, a Allstate oferece… mais duas marcas. A Encompass Insurance Company e a Answer Financial Inc. são duas outras subsidiárias integrais da Allstate, a última comprada como parte do acordo da Esurance. Resposta A Financial vende políticas on-line como a Esurance, enquanto a Encompass é para o segmento cada vez menor da população que prefere fazer negócios em escritórios de tijolo e argamassa sempre que possível, por algum motivo. Independentemente das preferências avaliadas, 91% das políticas da Allstate ainda possuem a marca Allstate. Esurance responde por cerca de 5%.
4 Tipos de seguros que todos precisam
Seguro e depois alguns
Na prática, todos os negócios da Allstate se enquadram em uma de duas categorias: Proteção (ou seja, a maioria dos seguros, exceto a vida) e Financeira (seguro de vida, juntamente com serviços como planejamento de aposentadoria e serviços bancários.) A proteção representou US $ 30 bilhões em receita premium no ano passado. (Para informações relacionadas ao setor de seguros de vida, consulte: Para seguradoras de vida, Ganhar dinheiro é um jogo de números .)
A Allstate pode ser a maior empresa de capital aberto do gênero, mas isso não a torna a maior companhia de seguros do período. Nas duas principais categorias de seguro não vida - automóvel e residencial - Allstate é o 2º ou o 3º lugar próximo. Normalmente, a State Farm Insurance ainda é a maior seguradora de automóveis da América, com 18% do mercado. Allstate está de acordo com a Companhia de Seguros para Funcionários do Governo da Berkshire Hathaway (BRK-A), mais conhecida como GEICO, cada uma com cerca de 10%. State Farm detém 20% do mercado de seguros residenciais, com Allstate logo atrás em 9%. (Para saber mais, consulte: Como as companhias de seguros detectam fraudes de seguros .)
Ligeiramente Internacional
A Allstate é principalmente uma empresa americana, embora venda algumas apólices no leste do Canadá sob mais uma subsidiária da marca Allstate. Geograficamente, os maiores mercados da Allstate se correlacionam fortemente, mas não exatamente, com os estados mais populosos. A empresa ganha 10, 6% de sua receita doméstica na Califórnia, 10, 1% no Texas, tornando este último o maior mercado da Allstate em uma base per capita. (Sem surpresa, os 3º e 4º estados mais populosos, Flórida e Nova York, são os próximos da fila.) (Para uma leitura relacionada, consulte: Por que você deve sempre apostar na Berkshire Hathaway .)
O maior produto da Allstate Financial é o seguro de vida, mas também vende outros tipos de seguro menos divulgados, como seguro de vida no local de trabalho e acidentes voluntários, ou apólices de indenização odontológica e hospitalar. O seguro voluntário de acidentes fecha a lacuna para os funcionários que ficam incapacitados no trabalho, além do seguro de saúde que deve cuidar de suas contas médicas. Nesse caso, o seguro de saúde é um alívio, mas não pagará sua hipoteca nem sua fatura de supermercado. Em vez de deixar esses caprichos ao acaso, alguns funcionários optam pelo seguro de acidentes voluntários. Em 2015, a empresa também começou a vender políticas voluntárias de acidentes e saúde no Canadá. (Para leitura relacionada, consulte: Seguradoras e Geradores de Vida: Companheiros Estranhos? )
Todos assumem que o seguro de vida é uma grande parte da linha de produtos Allstate, mas, em relação aos seus concorrentes, o seguro de vida não é tão importante para a Allstate. (A seguir, dado o montante da receita da Allstate proveniente de seguro de automóvel e residencial.) Allstate é apenas a 16ª maior seguradora de vida dos Estados Unidos. (Para saber mais, consulte: As boas mãos de Allstate foram ruins?)
A linha inferior
Empresas como a Allstate podem calcular com precisão a frequência com que seus clientes colidirão com outro carro, morrerão, serão hospitalizados ou sofrerão outros infortúnios relacionados. É por isso que o seguro continuará sendo um negócio viável por um longo tempo e por que a Allstate conseguiu passar gerações como uma das maiores companhias de seguros do mundo. (Para saber mais, consulte: As 10 principais companhias de seguros segundo as métricas .)
