Índice
- Planejando adequadamente a aposentadoria
- 401 (k) Saldos do plano por geração
- Objetivos de economia de aposentadoria
- Medindo-se
- Como dar a volta
Planejando adequadamente a aposentadoria
Qualquer profissional de saúde mental lhe dirá que comparar-se com os outros não é bom para a paz de espírito. No entanto, quando se trata de economia de aposentadoria, ter uma idéia do que os outros fazem pode ser uma boa informação. Pode ser difícil determinar exatamente quanto você precisará para os seus dias de pós-carreira, mas descobrir como os outros estão planejando - ou não - pode oferecer uma referência para definir metas e marcos.
Principais Takeaways
- Os saldos 401 (k) dos americanos aumentaram, graças a uma combinação de desempenho de ativos e aumento de contribuições.401 (k) os saldos de contas e as taxas de contribuição variam muito de acordo com a idade, com aqueles na faixa dos 60 anos acumulando os maiores números. economizando quantias suficientes para a aposentadoria, mostram vários estudos.
401 (k) Saldos do plano por geração
A boa notícia é que os americanos têm se esforçado para economizar mais. De acordo com a Fidelity Investments, empresa de serviços financeiros que administra mais de US $ 7, 4 trilhões em ativos, o saldo médio do plano 401 (k) atingiu US $ 106.000 no segundo trimestre de 2019. Isso representa um aumento de 2% em relação aos US $ 104.000 no segundo trimestre de 2018.
Como isso se divide por idade? Veja como a Fidelity tritura os números:
Twentysomethings (Idade 20–29)
Saldo médio de 401 (k): US $ 11.800
Saldo médio 401 (k): US $ 4.300
Taxa de contribuição (% da renda): 7%
Trinta e poucos anos (Idade 30–39)
Saldo médio de 401 (k): US $ 42.400
Saldo médio 401 (k): US $ 16.500
Taxa de contribuição (% da renda): 7, 8%
Entre os millennials (que a Fidelity define como nascidos entre 1981-1997), 38% dos trabalhadores aumentaram suas economias no segundo trimestre de 2019. Essa geração é a mais provável de contribuir também para o Roth 401 (k).
Fortysomethings (Idade 40-49)
Saldo médio de 401 (k): US $ 102.700
Saldo médio 401 (k): US $ 36.000
Taxa de contribuição (% da renda): 8, 5%
O salto no tamanho do saldo da conta para a geração X pode refletir o fato de que essas pessoas registraram boas décadas na força de trabalho e contribuíram para os planos por tanto tempo. A taxa de contribuição um pouco maior pode refletir o fato de que muitos estão em seus anos de pico de ganhos.
Cinqüenta e poucos (Idade 50–59)
Saldo médio 401 (k): $ 174.100
Saldo médio 401 (k): US $ 60.900
Taxa de contribuição (% da renda): 10, 1%
O salto na taxa de contribuição para este grupo sugere que muitos estão aproveitando a provisão de recuperação para 401 (k) s, que permite que as pessoas com 50 anos ou mais depositem mais (um adicional de US $ 6.000 em 2019 e US $ 6.500 em 2020) do que a quantidade padrão.
Sessenta e poucos anos (Idade 60–69)
Saldo médio de 401 (k): US $ 195.500
Saldo médio 401 (k): US $ 62.000
Taxa de contribuição (% da renda): 11, 2%
Em termos de economia, é agora ou nunca para este grupo. O fato de a taxa de contribuição ser tão alta quanto sugere sugere que muitos baby boomers continuam trabalhando durante essa década de suas vidas.
Objetivos de economia de aposentadoria
O que você deve procurar, em termos de economia? A fidelidade tem algumas idéias bastante concretas. Quando você tem 30 anos, a empresa calcula que você deveria ter economizado metade do seu salário anual. Se você ganha US $ 50.000 aos 30 anos, deve receber US $ 25.000 para a aposentadoria. Aos 40 anos, você deve ter o dobro do seu salário anual. Aos 50 anos, quatro vezes o seu salário; aos 60 anos, seis vezes, e aos 67 anos, oito vezes. Se você atingir 67 anos e ganhar US $ 75.000 por ano, deverá economizar US $ 600.000.
8, 8%
A taxa média de contribuição dos funcionários 401 (k) (como porcentagem do salário).
Há também a regra de comprovada, que alguns podem chamar de velha escola, 80%: economize o quanto for necessário para ter o equivalente a 80% do seu salário por cerca de 20 anos.
Isso exigiria cerca de US $ 1, 2 milhão para a mesma pessoa ganhar US $ 75.000 se você não incluir a inflação no mix. Esse número varia entre US $ 1, 5 milhão e US $ 1, 8 milhão, dependendo de como você tenta fatorá-lo.
Seja como for que você calcule, todos concordam que é muito dinheiro.
Medindo-se
Um estudo de 2018 do Government Accountability Office constatou que quase um terço dos americanos com 55 anos ou mais não tem nenhum ninho de aposentadoria ou um plano de pensão tradicional.
Aqueles que possuem fundos de aposentadoria não têm dinheiro suficiente: de 56 a 61 anos têm uma média de 163.577 dólares, e os de 65 a 74 têm ainda menos economias. Se esse dinheiro fosse transformado em uma anuidade vitalícia, chegaria a algumas centenas de dólares por mês. Qualquer planejador financeiro concorda que não é o suficiente.
Em sua 19ª pesquisa anual, o Centro Transamerica de Estudos sobre Aposentadoria constatou que a geração do milênio teve uma economia média de aposentadoria de aproximadamente US $ 23.000, em comparação com US $ 66.000 para a Geração X e US $ 152.000 para a geração do baby boom.
Resultados semelhantes vêm do Instituto de Política Econômica: ele estima que aqueles entre 32 e 37 anos economizaram cerca de US $ 31.644, mas esse número sobe substancialmente para cerca de US $ 67.720 para aqueles entre 38 e 43 anos. Para aqueles entre 44 e 48 anos, as economias médias de aposentadoria são $ 81.349. Finalmente, aqueles com idades entre 50 e 55 anos economizaram uma média de US $ 124.831. Embora esses números possam parecer saudáveis, todos esses números estão bem abaixo dos objetivos mais conservadores.
Parte do problema, segundo a TransAmerica, pode ser a falta de entendimento e educação financeira. Dois terços dos trabalhadores acreditam que não sabem tanto sobre aposentadoria quanto deveriam. De fato, 30% dos trabalhadores dizem que não sabem nada sobre alocação de ativos e cerca de 20% admitem não saber como o dinheiro da aposentadoria é investido.
Por outro lado, apenas 29% dos americanos com 60 anos ou mais dizem que sabem "bastante" sobre a Previdência Social, embora quase 90% esperem que seja uma fonte significativa de renda quando param de trabalhar.
A Administração de Seguridade Social afirma que seus benefícios de aposentadoria são projetados para substituir apenas cerca de 40% do salário médio do trabalhador.
Como dar a volta
Triste, mas verdadeiro: a maioria dos americanos não tem economias suficientes para sustentá-las durante a aposentadoria.
Como você evita esse destino? Primeiro, torne-se um aluno do processo de poupança para a aposentadoria. Aprenda como o Seguro Social e o Medicare funcionam e o que você pode esperar deles em termos de economia e benefícios.
Em seguida, decida quanto você acha que precisará viver confortavelmente após os nove e cinco dias. Com base nisso, chegue a uma meta de economia e desenvolva um plano para atingir a soma necessária no momento em que for necessário.
Comece o mais cedo possível. A aposentadoria pode parecer muito distante, mas quando se trata de economizar, os dias diminuem para um número precioso e qualquer atraso custa mais a longo prazo.
