Como será o Seguro Social quando se aposentar? Muitos americanos perderam a esperança de que haja algo para ver. De acordo com uma pesquisa da Gallup de 2019, 41% dos indivíduos pesquisados disseram se preocupar muito com o sistema de Previdência Social. A mesma pesquisa também revelou que 33% dos indivíduos disseram acreditar que a Previdência Social será uma importante fonte de renda na aposentadoria.
Então, como será o Seguro Social realisticamente no futuro? Os trabalhadores devem se preocupar?
Principais Takeaways
- A Previdência Social não fornece agora - e é improvável que no futuro - forneça renda suficiente para uma aposentadoria confortável. Se o programa for reformulado pelo Congresso para prolongar sua vida, é provável que os trabalhadores mais jovens e os que recebem mais salários paguem Você deve começar a economizar para sua aposentadoria o mais cedo possível, contribuindo para contas de aposentadoria como uma IRA ou 401 (k).
O Futuro da Seguridade Social
A Previdência Social pode parecer drasticamente diferente nas próximas décadas, principalmente porque o Relatório de Curadores da Administração da Previdência Social de 2019 estima que os fundos serão esgotados em 2035 com base na maneira atual em que opera. Isso significa que ele não terá reservas de caixa e só poderá pagar o que receber anualmente. A data de 2035 é um ano depois das estimativas do ano passado, mas alguns analistas financeiros prevêem que as reservas poderão acabar ainda mais cedo.
O Social Security é um programa de pagamento conforme o uso. As gerações anteriores contaram com décadas de contribuições da enorme geração de baby boomers, que forneceu ano após ano superávits aos fundos fiduciários da Previdência Social. Agora, quando os boomers se aposentam, as gerações mais jovens representam uma porcentagem menor da força de trabalho do que no passado, criando um déficit de financiamento.
O Social Security esgotando suas reservas de caixa até 2035 significa que, se você estiver nos seus quarenta ou cinquenta anos hoje, é possível que você não receba todos os benefícios durante a aposentadoria - mesmo que esteja pagando no sistema agora.
Alterações devem ser feitas. Muitos especularam quais serão essas mudanças. O curso de ação mais provável é que os benefícios sejam reduzidos e / ou a idade de aposentadoria completa (na qual o contribuinte tem direito a todos os benefícios) será aumentada. O último já está acontecendo: dependendo de quando você nasceu, 66 e 67 já estão substituindo 65 como a idade de aposentadoria proverbial.
Quem será o mais afetado?
Trabalhadores mais jovens e indivíduos que ganham mais podem ser os mais atingidos. Esses dois grupos contribuem mais para o fundo e podem acabar obtendo o menor número de benefícios. No entanto, mesmo que os fundos sejam "esgotados", o relatório da Administração da Seguridade Social observou: "No momento do esgotamento dessas reservas combinadas, a renda contínua dos fundos fiduciários combinados seria suficiente para pagar 80% dos benefícios programados". Mais tarde, acrescenta que "em 2093, a renda contínua equivale a cerca de 75% do custo do programa".
Dito isto, se você planeja se aposentar na próxima década, é importante usar o tempo que resta com sabedoria. Aumente suas economias de aposentadoria o máximo possível, pagando dívidas e mantendo as despesas baixas. Os pagamentos do Seguro Social, por si só, não cobrem uma hipoteca média ou despesas de subsistência quando você é endividado.
Previdência social não é suficiente para a aposentadoria
Mesmo que a Previdência Social sofra uma grande reforma no Congresso, os trabalhadores não devem considerar o programa como um plano de aposentadoria suficiente. Mesmo agora, o Seguro Social mal cobre os custos de vida de aposentados.
Segundo a Social Security Administration, ela estima que pagará 64 milhões de americanos em torno de US $ 1 trilhão em benefícios combinados para 2019. Isso pode parecer muito, mas divide esses números e, em 2019, os aposentados estão ganhando US $ 1.461 por mês, em média, e pessoas com deficiência ganham US $ 1.234 por mês. Os indivíduos que existem apenas com benefícios da Previdência Social não vivem muito acima da linha de pobreza, que é de aproximadamente 1.041 dólares por mês para uma única pessoa em 2019.
Com o plano 401 (k) típico, sua contribuição é automaticamente deduzida "em cima" de seus ganhos brutos em cada salário, reduzindo assim sua renda tributável no ano.
O Plano de Aposentadoria Antissocial
Então, o que um indivíduo pode fazer quando a aposentadoria estiver a 20, 30 ou 40 anos? O melhor plano é começar a economizar agora. Aproveite o tempo que você tem e economize o máximo possível em suas 401 (k) e / ou contas de aposentadoria individuais (IRAs), tradicionais ou Roth. Contribua o suficiente para obter a correspondência completa do seu empregador, mesmo que seja uma pequena porcentagem. Caso contrário, você está jogando fora dinheiro grátis. Se sua empresa atualmente não oferece correspondência, você ainda deve pensar muito sobre o uso do plano 401 (k): de qualquer maneira: você obtém uma redução de imposto sobre a contribuição, suas contribuições aumentarão sem impostos e você poderá depositar muito mais anualmente do que você pode em um IRA.
Desde os 20 anos, você deve fazer todos os esforços para começar a economizar para a aposentadoria - mesmo que sinta que não pode pagar ou não está no emprego dos seus sonhos. Se possível, faça as economias de aposentadoria automaticamente antes de receber seu salário. Dessa forma, você não perderá o dinheiro. Outra opção é aprender a viver com 98% do seu salário e investir os outros 2%; então aumente gradualmente a porcentagem a cada mês e reduza os gastos.
Conclusão
Muitas pessoas se preocupam se o Seguro Social estará disponível quando se aposentarem. Embora seja improvável que o Congresso deixe o sistema à falência, é provável que ocorram mudanças no aperto da correia: uma espera mais longa até que você se qualifique para obter todos os benefícios e benefícios menores ao fazê-lo. É melhor que os indivíduos garantam outras economias de aposentadoria e não planejem contar com os benefícios da Previdência Social como a principal fonte do seu ninho de ovos. Isso não é uma boa ideia agora e não vai melhorar no futuro.
