O gerenciamento de patrimônio privado é uma prática de consultoria de investimento que incorpora planejamento financeiro, gerenciamento de portfólio e outros serviços financeiros agregados para indivíduos, em oposição a corporações, fundos fiduciários, fundos ou outros investidores institucionais. Da perspectiva do cliente, o gerenciamento de patrimônio privado é a prática de resolver ou melhorar sua situação financeira e alcançar objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo com a ajuda de um consultor financeiro.
Do ponto de vista do consultor financeiro, o gerenciamento de patrimônio privado é a prática de fornecer uma gama completa de produtos e serviços financeiros aos clientes, para que esses clientes possam atingir objetivos financeiros específicos.
Principais Takeaways
- O gerenciamento de patrimônio privado é útil principalmente para indivíduos com alto patrimônio líquido. Vários tipos de instituições, de grandes bancos a pequenos escritórios familiares, fornecem gerenciamento de patrimônio privado.
Entendendo o gerenciamento de patrimônio privado
Alguns indivíduos privados de meios podem não ter tempo, esforço ou conhecimento para gerenciar suas próprias finanças. Por isso, procuram o conselho de gerentes de patrimônio especializados em gerenciar as finanças de indivíduos privados, geralmente de alto patrimônio líquido (HNWI). Os HNWIs têm situações financeiras únicas que exigem maior diligência e maior grau de gerenciamento ativo.
Os HNWIs exigem uma abordagem mais holística da gestão de investimentos do que muitos consultores financeiros são capazes de oferecer. Os HNWIs podem ter problemas com imposto de renda, planejamento imobiliário, gerenciamento de investimentos e outras questões legais que precisam de mais atenção e conhecimento específico do que os consultores de investimento tradicionais estão qualificados para dar.
Tipos de gerentes privados de patrimônio
Os serviços privados de gerenciamento de patrimônio podem ser fornecidos por bancos e grandes corretoras, consultores financeiros independentes ou gerentes de carteira com várias licenças, que se concentram em indivíduos com alto patrimônio líquido e em escritórios familiares.
Muitas empresas privadas de gestão de patrimônio são grupos menores dentro de instituições financeiras maiores, focadas em fornecer serviços personalizados a seus clientes. Seu principal objetivo é gerenciar e aumentar os ativos de seus clientes para fornecer às gerações futuras.
Esses grupos geralmente têm uma variedade de consultores e especialistas que fornecem orientação em um amplo espectro de investimentos, incluindo dinheiro, renda fixa, ações e investimentos alternativos. Eles podem criar um portfólio de ativos que atenda à tolerância ao risco do investidor e, ao mesmo tempo, oferecer a oportunidade de crescimento.
Alguns HNWIs podem considerar abrir um escritório de família. Um escritório de família fornece uma gama mais ampla de serviços personalizados para atender às necessidades dos HNWIs. Desde gerenciamento de investimentos a instituições de caridade, os escritórios familiares oferecem uma solução financeira total para indivíduos com alto patrimônio líquido.
Existem dois tipos de escritórios familiares: um escritório familiar oferece suporte a um indivíduo ou família abastados, enquanto o escritório multifamiliar mais comum oferece suporte a várias famílias e indivíduos. Os escritórios multifamiliares são mais prevalentes devido a economias de escala que permitem o compartilhamento de custos entre a clientela.
Como funciona o gerenciamento de patrimônio privado
A maioria das empresas privadas de administração de fortunas é paga. Eles cobram de seus clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão. Os HNWIs podem acreditar que os consultores financeiros com base em honorários têm menos conflitos de interesse do que os consultores tradicionais com base em comissão.
Os consultores comissionados podem levar os investidores a investir em fundos mútuos de front-end e back-end que cobram comissões significativas, em muitos casos sem oferecer desempenho melhor do que os fundos sem carga.
Os avanços tecnológicos permitiram que muitas empresas de consultoria financeira maiores prestassem serviços on-line a custos reduzidos. Apesar de muitos investidores atraírem esses tipos de serviços, muitos HNWIs ainda desejam uma abordagem mais personalizada de suas finanças, mesmo com os custos adicionais associados.
