O setor de serviços financeiros serviu de base comum para investidores que buscam crescimento e receita constantes há décadas, apesar da crise econômica de 2008 provocada por sua má administração. As organizações que facilitam serviços bancários e de seguros, serviços de gerenciamento de ativos, serviços de crédito e empréstimos e operações de corretagem compõem uma parcela substancial do produto interno bruto (PIB) a cada ano e podem ter um impacto duradouro no desempenho total do mercado de ações.
As empresas do setor de serviços financeiros têm um forte histórico de consistência em troca, bem como pagamentos constantes de dividendos aos investidores, mas nem todas as empresas do setor são criadas da mesma forma. Isso pode ser visto na ampla margem de lucro de subsetores e empresas específicas. Por exemplo, embora a margem de lucro média para o setor de serviços financeiros possa ser de 14, 71%, a margem de lucro para os subsetores mais concentrados do setor varia de 5, 1% a 40, 5%.
Para determinar se um investimento no setor de serviços financeiros é adequado em termos de compensação entre risco e retorno, analise o gerenciamento de custos do setor revisando sua margem de lucro. A margem de lucro de uma empresa é calculada dividindo o lucro líquido de uma empresa por sua receita total e é expressa em porcentagem. A maioria dos investidores vê uma margem de lucro mais alta como mais desejável, enquanto uma porcentagem menor pode significar que uma empresa não está gerando receita suficiente para cobrir seus custos operacionais. Analisar a margem de lucro de uma empresa não é a única maneira de um investidor determinar a lucratividade, mas essa métrica fornece mais informações do que apenas uma revisão do lucro líquido.
(Para leitura relacionada, consulte "O que é uma boa margem de lucro para uma empresa madura?")
