Índice
- 50%: Necessidades
- 30%: Quer
- 20%: poupança
A senadora Elizabeth Warren popularizou a chamada "regra do orçamento 50/20/30" (às vezes denominada "50-30-20") em seu livro " Todo o seu valor: o melhor plano para o resto da vida" . A regra básica é dividir a receita após impostos e alocá-la para: gastar 50% em necessidades, 30% em necessidades e gastar 20% em economia.Neste exemplo, descrevemos brevemente esse plano de orçamento fácil de seguir.
Principais Takeaways
- A regra do orçamento 50-20-30 (ou 50-30-20) é um plano intuitivo e simples para ajudar as pessoas a atingirem suas metas financeiras. A regra estabelece que você deve gastar até 50% de sua renda após impostos de necessidades e obrigações que você deve ter ou deve fazer. A metade restante deve ser dividida em até 20% de poupança e pagamento de dívida e 30% em tudo o que você desejar.
50%: Necessidades
Necessidades são aquelas contas que você absolutamente deve pagar e são as coisas necessárias para a sobrevivência. Isso inclui pagamentos de aluguel ou hipoteca, pagamentos de carros, compras, seguros, assistência médica, pagamento mínimo de dívidas e serviços públicos. Esses são seus itens obrigatórios, incluindo itens que você é contratualmente obrigado a gostar de pagamentos de dívidas ou contas. A categoria "necessidades" não inclui itens extras, como HBO, Netflix, Starbucks e refeições fora.
Metade da sua renda após impostos deve ser tudo o que você precisa para cobrir suas necessidades e obrigações. Se você está gastando mais do que isso em suas necessidades, precisará reduzir os desejos ou tentar reduzir o tamanho do seu estilo de vida, talvez para uma casa menor ou um carro mais modesto. Talvez carona ou transporte público para o trabalho seja uma solução ou cozinhar em casa com mais frequência.
30%: Quer
Quer que todas as coisas em que você gaste dinheiro não sejam absolutamente essenciais. Isso inclui jantar e saída de filmes, a nova bolsa, ingressos para eventos esportivos, férias, os mais recentes aparelhos eletrônicos e Internet de alta velocidade. Qualquer coisa no balde de "desejos" é opcional se você reduzi-lo. Você pode se exercitar em casa em vez de ir à academia, cozinhar em vez de comer fora ou assistir a esportes na TV em vez de comprar ingressos para o jogo.
Essa categoria também inclui as decisões de atualização que você toma, como escolher um bife mais caro em vez de um hambúrguer mais barato, comprar uma Mercedes em vez de uma Honda mais econômica ou escolher entre assistir televisão usando uma antena de graça e gastar dinheiro para assistir TV a cabo. Basicamente, os desejos são todos aqueles pequenos extras que você gasta em dinheiro que tornam a vida mais agradável e divertida.
20%: poupança
Por fim, tente alocar 20% de sua receita líquida em economias e investimentos. Isso inclui adicionar dinheiro a um fundo de emergência em uma conta poupança bancária, fazer contribuições do IRA para uma conta de fundo mútuo e investir no mercado de ações. Você deve ter pelo menos três meses de economia de emergência em mãos, caso perca o emprego ou aconteça um imprevisto. Depois disso, concentre-se na aposentadoria e alcance de outros objetivos financeiros futuros.
A poupança também pode incluir o pagamento da dívida. Embora os pagamentos mínimos façam parte da categoria "necessidades", quaisquer pagamentos extras reduzem o princípio e os juros futuros devidos, portanto, são economias.
