A conta de aposentadoria bloqueada do Canadá (LIRA) é um tipo incomum e muito específico de conta de aposentadoria, cujas regras são claras.
- Se você tem um LIRA e morre antes de atingir a idade de aposentadoria, o saldo da sua conta é transferido para o seu cônjuge ou parceiro de direito comum. Se você e seu cônjuge ou companheiro estavam morando separadamente devido a uma ruptura no seu relacionamento antes de sua morte, então o cônjuge ou companheiro não seria elegível para receber o benefício por morte., depois para sua propriedade.
Noções básicas sobre uma conta de aposentadoria bloqueada (LIRA)
No Canadá, uma conta de aposentadoria bloqueada (LIRA) é uma conta de poupança de aposentadoria registrada. Você pode optar por abrir um LIRA em qualquer idade para reter fundos transferidos de um plano de aposentadoria ao encerrar sua participação em um plano de aposentadoria - deixando o empregador que iniciou esse plano.
A conta de aposentadoria bloqueada foi projetada expressamente para manter fundos de pensão para um ex-membro do plano, um ex-cônjuge ou parceiro de direito comum ou um cônjuge ou parceiro sobrevivente. O LIRA é chamado de "trancado" porque, diferentemente do RRSP (Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado no Canadá), que você pode receber sempre que decide, o LIRA não oferece essa opção. Trata-se de guardar seu dinheiro para você ou para alguém que você designar até você se aposentar ou morrer.
Principais Takeaways
- No Canadá, a conta de aposentadoria bloqueada é projetada expressamente para manter fundos de pensão para um ex-membro do plano de aposentadoria ou seus beneficiários. As regras de benefícios por morte do LIRA são basicamente as mesmas em todo o país. na qual foi registrada.Os benefícios de morte não são bloqueados e podem ser pagos em dinheiro ou o saldo pode ser transferido para outro fundo de aposentadoria do proprietário.
Na morte, seu LIRA não está mais "bloqueado"
Os benefícios por morte não são bloqueados e podem ser pagos em dinheiro, ou o saldo pode ser transferido para o próprio RRSP do beneficiário ou para o fundo de renda aposentadoria registrado (RRIF). No caso de o saldo da LIRA resultar do benefício de pensão de alguém que não seja o proprietário, o benefício por morte não se aplica. As regras relativas aos benefícios de morte do LIRA variam minimamente entre as províncias do Canadá e, em geral, um LIRA não pode ser transferido da província em que foi registrado.
Se o seu beneficiário não quiser participar
Seu cônjuge, parceiro ou beneficiário pode renunciar a qualquer direito ao benefício por morte antes ou depois da sua morte. Para fazer isso, a pessoa deve primeiro receber todas as informações prescritas do administrador do plano LIRA. Ele ou ela deve então assinar uma renúncia e entregá-la ao administrador.
Se o seu cônjuge, companheiro ou beneficiário renunciar ao direito ao benefício por morte, o saldo do LIRA irá para sua propriedade. Como proprietário do LIRA, você e seu cônjuge podem revogar a renúncia ao benefício de morte assinando uma carta conjunta e arquivando-a no banco ou instituição financeira que possui o LIRA.
