Um consultor financeiro fornece consultoria ou orientação financeira aos clientes para compensação. Isso inclui vários serviços, como gerenciamento de investimentos, planejamento tributário e planejamento patrimonial. Como existem várias maneiras pelas quais os consultores financeiros podem cobrar por seus serviços, os novos clientes geralmente ficam perplexos com o quanto deveriam esperar pagar. Aqui, explicamos as cinco maneiras mais comuns pelas quais os consultores financeiros cobram por seus serviços.
Principais Takeaways
- Os consultores financeiros cobram honorários pela prestação de orientação a seus clientes sobre diversos serviços, como gerenciamento de investimentos, planejamento patrimonial e planejamento de aposentadoria. Os consultores financeiros, cujas taxas são baseadas nos ativos sob gestão (AUM), cobrarão uma porcentagem com base nos ativos líquidos do cliente que gerenciam. Os consultores financeiros únicos não aceitam comissões pelos produtos vendidos; em vez disso, eles cobram por hora, pelo projeto, por ativos sob gerenciamento ou por alguma combinação destes.
Taxas de Ativos sob Gerenciamento (AUM)
Os consultores financeiros que cobram com base em uma estrutura de taxas de ativos sob gerenciamento (AUM) cobrarão de seus clientes uma porcentagem com base no valor total em dólares dos ativos que gerenciam. Essa porcentagem é geralmente de 1% a 2% dos ativos líquidos de um cliente. Por uma taxa típica de 1% em uma carteira de um milhão de dólares, os consultores financeiros levam para casa US $ 10.000 por ano em taxas. No entanto, quanto mais ativos os clientes tiverem, menor será o percentual que eles pagam pelos serviços de consultoria.
A contratação de um consultor financeiro da AUM geralmente é a rota mais cara para os clientes. No entanto, o benefício para os clientes é que essa estrutura de honorários incentiva os consultores a não correrem riscos enormes ou que eles não aceitariam com seu próprio dinheiro. Como os consultores recebem uma porcentagem dos ativos dos clientes, eles têm interesse em gerenciar muito bem as carteiras de seus clientes.
Taxas baseadas em comissão
Os consultores financeiros baseados em comissão recebem uma taxa ou compensação com base nas vendas do produto. Eles recebem taxas quando seus clientes fazem uma transação financeira específica que recomendam, como a compra de um estoque ou outro ativo.
Para alguns consultores com base em comissão, a prestação de serviços de planejamento financeiro ou consultoria a seus clientes pode ser secundária à venda de produtos financeiros. Uma crítica comum dos consultores com base em comissão é que eles têm um conflito de interesses que os leva a recomendar produtos financeiros que nem sempre são do melhor interesse de seus clientes.
Taxas horárias
Os consultores também podem cobrar dos clientes por hora, em vez de comissões ou uma certa porcentagem de ativos sob gerenciamento. Tudo depende do tipo de serviços de consultoria que um cliente precisa. A taxa horária usual para consultores financeiros varia de US $ 150 a US $ 400 por hora.
As tarifas podem variar de acordo com a experiência do consultor e se o consultor tiver uma área de especialização altamente valorizada. A taxa total pode variar de US $ 2.000 a US $ 5.000 em vários projetos, como gerar um plano imobiliário para um cliente.
Taxas fixas
Os consultores financeiros que cobram uma taxa fixa frequentemente fornecem a seus clientes uma lista de serviços e as taxas cobradas por serviço. Os investidores autodirecionados tendem a pagar honorários fixos aos consultores ou optar por planos de pagamento com taxa horária. Eles geralmente procuram apenas sugestões de consultores ou a opção de usar modelos complicados de alocação de ativos.
Outro grupo de investidores pode querer que os consultores assumam o controle de suas carteiras e tomem todas as decisões por eles. Esses investidores tendem a ter menos entendimento das questões financeiras. As taxas fixas variam de US $ 1.000 a US $ 2.000 para um consultor examinar o portfólio de um cliente e fazer sugestões simples.
Somente taxa
Os consultores financeiros apenas com taxas não aceitam comissões ou compensações com base nas vendas do produto. Os consultores apenas com taxas podem estruturar suas taxas de várias outras maneiras. Eles podem cobrar por hora, por projeto, por ativos sob gerenciamento ou por alguma combinação destes. Como sua renda não provém da venda de produtos financeiros, os consultores apenas com taxas são vistos como menos tendenciosos e mais focados em oferecer aos clientes aconselhamento personalizado com base nas metas financeiras e nos melhores interesses do cliente.
A linha inferior
Uma boa regra geral para os investidores considerarem ao revisar as estruturas de honorários de vários consultores financeiros é primeiro considerar exatamente o que você deseja que seu consultor faça por você e a quantidade de envolvimento que você espera ter no processo.
