A cada ano, a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) compila uma lista das queixas mais comuns que os consumidores têm com seus fornecedores de seguros. A lista é uma compilação de registros dos departamentos estaduais de seguros, que são uma das principais ferramentas pelas quais os indivíduos podem procurar ajuda quando sentem que uma companhia de seguros não os está tratando corretamente. (Por que comprar um seguro de saúde quando a apólice de seus pais pode cobrir você? Continue lendo para evitar pagar duas vezes. Consulte Dicas de seguro de saúde para estudantes universitários .)
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Não é de surpreender que a grande maioria das reclamações decorra de questões relacionadas ao tratamento de sinistros, razão pela qual as pessoas contratam seguros em primeiro lugar. O estudo mais recente da NAIC afirma que pouco mais de 26% de todas as reclamações resultam de atrasos que os segurados sofrem ao aguardar o recebimento de uma reclamação. A negação de uma reivindicação é a próxima reclamação mais frequente e representa pouco mais de 14% de todas as reclamações. Em uma reclamação relacionada, outros 14% resultaram de valores insatisfatórios de sinistros oferecidos por uma empresa de seguros.
Também vale a pena destacar quais tipos de seguro têm mais reclamações. Os resultados são novamente surpreendentes, uma vez que as disputas por acidentes e seguros de saúde são as mais comuns, respondendo por pouco mais de 48% das reclamações. Auto é a próxima categoria mais alta, com mais de 31% e é seguida pelos proprietários com quase 10%. Após reclamações de vida e anuidade em quase 7%, a lista cai para mais reclamações menores.
Conhecer a maior proporção de reclamações por categoria de seguro é importante para os consumidores. Por exemplo, esteja em alerta máximo quando você tiver uma reivindicação de seguro de saúde para fazer e permanecer vigilante quando tiver uma reivindicação de automóvel ou de proprietário. Abaixo estão quatro etapas a serem tomadas para lutar contra uma seguradora que está atrasando o pagamento de sua reivindicação, negou sua reivindicação ou fez o que você acha que é uma oferta baixa para liquidar sua reivindicação.
Mantenha Registros Pristine Quando se trata de reclamações, o trabalho que você realizou antes de ocorrer um acidente pode ser de vital importância. Com relação ao seguro do conteúdo da sua casa, ajuda a manter os recibos e registros de seus bens - especialmente os ativos mais caros. Uma fonte do setor sugere fazer um tour pela sua casa e gravar todo o conteúdo com uma câmera de vídeo e, em seguida, manter o vídeo em um local seguro fora de casa, como no escritório ou em um cofre. E quando se trata de contestar uma reivindicação, mantenha um registro muito detalhado de com quem você falou, quando e o que foi discutido. As empresas de seguros obscuras fazem de tudo para dificultar o processo de sinistros; portanto, evidências para provar sua indagação podem ajudar imensamente o seu caso. (Não vá trabalhar sem esta política - especialmente se o seu trabalho estiver em sua casa. Confira a cobertura de seguro: uma necessidade comercial .)
Tire vantagem do regulador do estado Levar uma companhia de seguros a tribunal deve ser usado como último recurso, pois pode acarretar uma demanda judicial por muitos anos e atrasar seriamente o recebimento dos fundos necessários para substituir uma casa ou pagar contas médicas. Os primeiros passos são tentar trabalhar diretamente com o seu agente ou fornecedor da empresa de seguros de uma maneira calma e paciente - documentando todo o processo o tempo todo. Se eles acabarem se mostrando difíceis de trabalhar, a utilização dos serviços de um órgão regulador estadual de seguros pode ajudar a avançar o processo.
Conheça sua apólice e direitos de seguro Uma revisão completa de uma apólice de seguro nova ou existente oferecerá algumas das melhores informações sobre o que é esperado se um indivíduo precisar fazer uma reclamação. Detalhes sobre o que é coberto, o que precisa ser feito para registrar uma reclamação, a rapidez com que uma reclamação deve ser enviada e qual o processo para estimar os valores de reembolso de danos estão todos contidos. Ter a ajuda de um advogado durante um depoimento em que uma empresa de seguros o entrevista para obter detalhes sobre um acidente ou o valor dos bens no caso de seguros de propriedades e acidentes pode ser uma boa idéia, especialmente se os valores forem consideráveis. Igualmente importante é saber quais são seus direitos no caso de uma disputa, que também deve ser detalhada em uma política ou discussão com seu agente, provedor de seguros ou órgão regulador do estado.
Seja persistente Na pior das hipóteses, encontrar dificuldades em conseguir que uma empresa de seguros honre suas obrigações de sinistros pode ser um processo extremamente frustrante e demorado. A grande maioria dos casos deve ser muito mais direta, e a maioria das reclamações e disputas são realmente tratadas de maneira correta e ética pelas empresas de seguros. Porém, quando surgem desafios, os indivíduos devem permanecer no topo de seu provedor de seguros com acompanhamentos frequentes e a documentação completa de todo o processo. (A proteção do consumidor contra falhas das companhias de seguros realmente cai nas mãos dos governos estaduais. Quanta proteção você possui? Para saber mais, leia Você está protegido se a sua companhia de seguros for mal-humorada? )
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Também existem estudos de base que classificam os provedores de seguros individuais; portanto, pode ser uma boa ideia fazer uma verificação de antecedentes no seu provedor atual e consultar esses estudos ao procurar um novo provedor. Novamente, a maioria das reivindicações de seguro é tratada adequadamente e em tempo hábil, mas ajuda a estar ciente dos desafios que você pode encontrar se o processo não for tão bom quanto deveria.
