Poucos de nós querem pagar mais impostos do que precisam. Compreender os créditos e deduções fiscais aos quais somos elegíveis e calculá-los corretamente pode significar a diferença entre dever mais dinheiro na hora do imposto ou receber um reembolso bem-vindo. Aqui estão três maneiras simples de minimizar sua obrigação tributária.
Principais Takeaways
- A chave para minimizar sua obrigação tributária é reduzir o valor de sua renda bruta que está sujeita a impostos. Colocar dólares antes dos impostos em um plano de aposentadoria como o 401 (k) é uma maneira fácil de reduzir sua renda tributável para o ano. você vende um investimento que perdeu valor, pode usar essa perda para compensar outras receitas.
Aumentar contribuições para a aposentadoria
O imposto de renda que você paga todos os anos é baseado em sua renda bruta e, para muitos de nós, a maneira mais fácil de reduzir esse número é contribuindo para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou para o IRA tradicional de propriedade individual.
Os planos dos empregadores, como 401 (k) ou 403 (b), permitem que você contribua com dólares antes dos impostos para sua conta, até um determinado máximo. Para 2020, o máximo é de US $ 19.500 (contra US $ 19.000 em 2019). Qualquer pessoa com mais de 50 anos pode pagar US $ 6.500 adicionais como contribuição de recuperação, totalizando US $ 26.000. As contribuições para os planos tradicionais 401 (k) ou 403 (b) são feitas através da retenção regular de cheques de pagamento e oferecem uma redução direta de dólar por dólar no lucro tributável total. (Outra versão desses planos, o Roth 401 (k) ou o Roth 403 (b), não fornece nenhum benefício fiscal antecipado, mas permite retiradas isentas de impostos posteriormente.)
Se um plano patrocinado pelo empregador não estiver disponível, considere um IRA tradicional. Suas contribuições serão feitas com dólares antes dos impostos, resultando em uma redução direta em sua renda tributável do exercício e, por fim, em sua responsabilidade tributária total. Para 2020, suas contribuições não poderão exceder US $ 6.000, com US $ 1.000 adicionais permitidos para aqueles com 50 anos ou mais. (Como nos planos 401 (k) e 403 (b), também existe um Roth IRA, sem nenhum benefício fiscal imediato).
Lucro com Perdas em Investimentos
A venda de investimentos que diminuíram de valor desde que você os comprou também pode ajudar a reduzir sua obrigação tributária no ano - uma estratégia geralmente chamada de coleta de prejuízos fiscais. Essas perdas de investimento podem ser baixadas contra seus ganhos de investimento ou outras receitas até um determinado limite a cada ano, atualmente US $ 3.000. Além disso, qualquer quantia que você não possa usar este ano pode ser transportada para os anos futuros, reduzindo seus impostos também. Por outro lado, pode ser benéfico adiar a venda de um ativo apreciado e evitar tributar seu ganho, especialmente em um ano em que sua renda tributável já seja alta.
As contribuições de caridade que você faz durante o ano podem reduzir seus impostos - mas somente se você especificar deduções.
DOE para a caridade
Para saber mais sobre essas e outras estratégias para reduzir sua fatura de imposto, geralmente é uma boa ideia e vale a pena consultar um CPA ou outro profissional especializado em impostos.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Se você estiver em um plano de seguro de saúde altamente dedutível, poderá abrir uma conta de poupança de saúde (HSA); contribuições e distribuições são isentas de impostos quando usadas para despesas médicas. O mesmo vale para 529 planos, usados para despesas educacionais. Os impostos sobre os juros auferidos pelos títulos de poupança da Série EE podem ser adiados por 30 anos ou até que você os resgate. Você pode evitar impostos sobre ativos apreciados, presenteando-os com alguém, dentro dos limites de impostos sobre presentes. Sempre que possível, mantenha ativos altamente tributáveis em contas de aposentadoria com impostos diferidos. Apenas certifique-se de que você não está passando boas escolhas ou estratégias de investimento apenas para evitar dar o IRS devido. Muitos clientes reduzirão sua conta de imposto em detrimento de um bom planejamento financeiro. Essa é a cauda dos impostos que abana o cão dos investimentos.
