Investindo em IRAs
As contas de aposentadoria individuais (IRAs) são uma maneira popular de economizar para a aposentadoria, porque oferecem vantagens fiscais e a capacidade de investir em uma ampla gama de ativos com diferentes graus de risco. Vamos dar uma olhada nos investimentos mais comuns em IRAs.
Principais Takeaways
- Os investimentos de baixo risco comumente encontrados nas IRAs incluem CDs, títulos do Tesouro, títulos de poupança dos EUA e fundos do mercado monetário. Os investimentos de maior risco incluem fundos mútuos, ETFs, ações e títulos. Os fundos mútuos, em particular, são uma escolha popular para as IRAs. por causa da diversificação que eles oferecem.
Contas de poupança e CDs
As contas de poupança são o investimento mais seguro e mais líquido próximo ao dinheiro. Atualmente, eles pagam muito pouco interesse - em média, pouco mais de 2%, a partir de 2019. A maioria, mas não todos, é protegida pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Os certificados de depósito (CD) também são muito seguros e, como as contas de poupança, são protegidos pelo FDIC. Os fundos em CDs geralmente ficam bloqueados por um período de tempo que varia de três meses a vários anos. Os CDs normalmente pagam juros mais altos do que uma conta poupança.
Letras do Tesouro e Capitalização dos EUA
Além do dinheiro, as letras do Tesouro dos EUA são o padrão mundial de liquidez e segurança. Sua maior desvantagem para os indivíduos é o alto custo de compra individualmente.
Os títulos de poupança dos EUA também são considerados investimentos de baixo risco. Eles são oferecidos diretamente pelo Tesouro dos EUA, mas não são segurados pelo FDIC porque são de propriedade direta e apoiados por toda a força financeira do governo dos EUA.
O FDIC garante depósitos de até US $ 250.000 por pessoa, desde que a instituição financeira seja uma empresa membro.
Fundos e contas do mercado monetário
Fundos e contas do mercado monetário também apresentam risco muito baixo. Os fundos do mercado monetário investem em títulos líquidos e de baixo risco, como dinheiro, títulos equivalentes a dinheiro, CDs e títulos do Tesouro dos EUA.
As contas do mercado monetário geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as de uma poupança regular. Diferentemente das contas de poupança, elas geralmente incluem privilégios de cheque e cartão de débito. Alguns, mas não todos, são protegidos pelo FDIC.
Fundos mútuos e ETFs
Fundos mútuos e, cada vez mais, fundos negociados em bolsa (ETFs) são investimentos populares encontrados em IRAs e outras contas de aposentadoria. Isso se deve em grande parte à diversificação que eles proporcionam. Esses fundos também oferecem potencial para retornos mais altos do que CDs, títulos do Tesouro, títulos de poupança dos EUA e fundos do mercado monetário. A desvantagem é que eles também vêm com maior risco.
Os fundos mútuos gerenciados ativamente agrupam o capital dos investidores e contratam gerentes profissionais para investir em ações, títulos e outros investimentos. Os fundos de índice são um tipo de fundo mútuo que visa replicar o desempenho dos índices de ações, como o Standard & Poor's 500, e são gerenciados passivamente.
Investimentos em fundos, títulos e ações não são segurados pelo FDIC.
Os ETFs são semelhantes aos fundos de índice, pois monitoram um índice subjacente, mas, diferentemente dos fundos de investimento, eles negociam como ações. As ações são negociadas em uma bolsa de valores e os investidores podem comprá-las e vendê-las durante o dia de negociação.
Títulos
Títulos são obrigações de dívida que vencem em uma determinada data. Eles também pagam juros na forma de pagamentos de cupons a uma taxa estipulada. Agências, como Moody's e Standard & Poor's, fornecem classificações sobre títulos. Os títulos são negociados em todo o mundo e é possível perder dinheiro com eles.
Ações
Os estoques são arriscados e exigem muita pesquisa. As ações, no entanto, podem oferecer a maior recompensa possível.
Advisor Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St Marie Financial Advisors LLC, Brevard, Carolina do Norte
Os investimentos mais comuns do IRA tendem a ser fundos mútuos, populares pelos amplos benefícios de diversificação que oferecem. Por exemplo, a compra de um fundo mútuo investido em ações brasileiras permitiria que você fosse dono de quase todas as empresas listadas no Brasil, o que seria difícil de fazer de outra maneira.
Outro investimento comum são as ações individuais, que oferecem maiores retornos do que os fundos mútuos se o investimento for bom, mas à custa de riscos mais altos e menor diversificação. As ações individuais geralmente fazem mais sentido como um investimento do IRA quando você tem uma conta maior e pode comprar ações de muitas empresas diferentes.
Outras opções de investimento podem incluir imóveis para aluguel, metais preciosos e colocações privadas, mas normalmente são para investidores mais sofisticados.
