A Wells Fargo and Company opera o programa Intuitive Investor como parte dos Wells Fargo Advisors, o nome comercial da Wells Fargo Clearing Services e da Wells Fargo Advisors Financial Network, corretores registrados e afiliadas não bancárias. O Wells Fargo Intuitive Investor fornece gerenciamento automatizado de portfólios com curadoria profissional que se apóiam fortemente nos princípios da Modern Portfolio Theory (MPT), mas você também pode conversar com um consultor financeiro a qualquer momento.
Prós
-
Pode falar com consultores financeiros
-
Metodologia clássica
-
Instituição financeira de primeira linha
Contras
-
Sem dados de desempenho
-
Mínimo alto da conta
-
É necessário fornecer o número do seguro social para visualizar as recomendações
Configuração da conta
2.8Você pode acessar o programa Intuitive Investor através do site Wells Fargo Advisors. No site, há uma análise informativa que compara taxas e níveis de serviço entre avisos automatizados e totalmente humanos. No entanto, o processo de configuração é oneroso, forçando você a fornecer informações pessoais que incluem sua previdência social e quaisquer números de conta do Wells Fargo.
Esse obstáculo contradiz a alegação do Wells Fargo Intuitive Investor de que não há compromisso necessário para visualizar o questionário e as recomendações do portfólio. Ele também marca um grande negativo, porque os solicitantes devem exigir uma análise mais detalhada "por baixo do capô" antes de entregar dados pessoais a um banco comercial que ainda enfrenta consequências legais de um escândalo de fraude na conta de 2016 que afetou milhões de clientes.
Depois de fornecer suas informações pessoais, você preenche um questionário fácil sobre metas de investimento, prazo e tolerância a riscos. Depois de concluir isso, o sistema recomenda um dos nove portfólios de modelos espalhados por temas de risco conservadores, equilibrados e agressivos. Você não pode fazer alterações ou negociar diretamente, mas os valores mobiliários transferidos de outra conta podem ser retidos se substituirem uma ou mais alocações de ETF. Seu perfil de risco pode ser alterado a qualquer momento, potencialmente desencadeando uma alocação de portfólio diferente.
É necessário um mínimo de US $ 10.000 para financiar seu portfólio, que pode ser estabelecido como uma conta tributável individual ou conjunta, conta de aposentadoria individual tradicional (IRA), Roth IRA ou conta SEP IRA. As contas que ficarem abaixo de US $ 7.500 receberão uma notificação, após o que você terá 30 dias para elevar o saldo acima do limite de US $ 10.000. Caso contrário, seus fundos serão transferidos para contas de corretagem padrão. Os novos clientes também podem rolar diretamente um plano 401 (k), 403 (b), 457 (b) ou outro plano mantido com um ex-empregador. Depois que um depósito ou transferência é feito, pode levar de três a cinco dias úteis para que os fundos apareçam na sua conta.
Estabelecimento de Metas
3.9Os recursos orientados a objetivos do Intuitive Investor são divididos em seções de planejamento de vida e comentários de investimento, fornecendo uma riqueza de informações úteis. Isso é compensado pelo fato de ser mal organizado, forçando você a pesquisar muito conteúdo para encontrar tópicos relevantes. Essas seções se beneficiariam muito com a centralização, uma caixa de pesquisa, um índice e uma lista de tópicos importantes.
Você pode acessar as funções de gerenciamento de contas através do logon único e unificado da Well Fargo. A interface é altamente funcional, com serviços de conta, falhas de desempenho, projeções de longo prazo e ferramentas para avaliar a potência da atual abordagem de mercado. Ele também suporta visualizações de portfólio personalizadas, pesquisa detalhada e gráficos técnicos, bem como atualizações de mercado em tempo real. Você também pode enviar mensagens seguras para consultores e acessar documentos da conta através deste portal.
Um consultor financeiro está disponível por telefone entre 8:00 e 20:00, de segunda a sexta-feira, para responder a perguntas.
Serviços de conta
3.5Como é de se esperar de uma instituição financeira de primeira linha, o consultor-robô está bem integrado a outras ofertas da Wells Fargo. O Investidor Intuitivo fornece os seguintes serviços:
- Desenvolvimento e gerenciamento do portfólioSeleção de investimentos para cada portfólioConfiguração e manutençãoInvestimento de ativos iniciais e contínuosMonitoramento diário de contasLembretes por e-mail trimestrais
O Investidor intuitivo também inclui Cash Services, fornecendo transferência de dinheiro para e de outras contas da Wells Fargo. Este serviço permite que os clientes:
- De acordo com a assessoria de imprensa da empresa, a decisão foi tomada após uma denúncia anônima de que a vítima estava com uma motocicleta furtada em um posto de combustíveis na cidade.
Você pode fazer depósitos, configurar depósitos recorrentes e iniciar saques através da interface da conta. Os juros são auferidos em dinheiro não alocado através de uma varredura bancária durante a noite para contas seguradas pelo FDIC e fundos mútuos do mercado monetário não segurados pelo FDIC. Os consultores da Wells Fargo "podem receber taxas e outros benefícios financeiros" através dos diferentes veículos de varredura.
Conteúdo do portfólio
2.5O Wells Fargo Intuitive Investor oferece uma abordagem clássica de portfólio com um toque de ponderação. O conteúdo do portfólio segue o esquema de categorização encontrado na maioria dos rivais, subdividindo-se em nove portfólios que abrangem objetivos de risco muito conservadores a muito agressivos. Entre oito e 14 ETFs são usados para preencher cada portfólio. Além de ETFs de baixo custo que rastreiam índices ponderados pelo mercado, a plataforma Intuitive Investor também compra ETFs que rastreiam o desempenho de índices igualmente ponderados, ponderados fundamentalmente e ponderados por volatilidade “, em um esforço para obter retornos mais altos e melhores por muito tempo. diversificação a longo prazo. ”O site afirma que as ETFs são selecionadas por seres humanos no Wells Fargo Investment Institute, mas não havia uma lista prontamente disponível de provedores e fundos típicos para revisão.
Gerenciamento de portfólio
2.3O Intuitive Investor oferece a você o gerenciamento básico de portfólio que pode ser encontrado na maioria dos consultores de robôs. A plataforma mantém um portfólio amplamente diversificado que inclui investimentos de diversos setores de mercado e classes de ativos. A metodologia segue os princípios tradicionais de MPT, enfatizando os benefícios de títulos de baixo custo, diversificação e indexação para atingir metas financeiras de longo prazo. Assim como os rivais, os algoritmos não baseiam as decisões no timing do mercado ou no desempenho a curto prazo.
O Investidor intuitivo reequilibra seu portfólio "quantas vezes for necessário" para manter as alocações. O portfólio é verificado diariamente, no mínimo, para garantir que as alocações estejam dentro dos limites. Você também pode participar da coleta de prejuízos fiscais em sua conta tributável individual ou conjunta por meio de um programa de aceitação gratuito. Se você ativar a coleta de prejuízos fiscais, o Intuitive Investor substituirá ETFs semelhantes para compensar ganhos de capital, mantendo a alocação de ativos do seu portfólio.
Experiência de usuário
3.7Experiência móvel
O site está pronto para celular e fácil de ler. O Wells Fargo fornece os mesmos aplicativos iOS e Android com todos os recursos para todos os tipos de contas, com autenticação de dois fatores e quase todas as funções da conta acessíveis através da interface de gerenciamento da área de trabalho.
Experiência na área de trabalho
O Intuitive Investor faz parte do site Wells Fargo Advisors, mas encontrar o programa pode demorar alguns cliques, pois compreende apenas uma das várias ofertas. Uma FAQ com todos os recursos complementa uma apresentação de marketing profissional, fornecendo a maioria das informações necessárias para abrir uma conta. As informações sobre a metodologia e a construção do portfólio foram escritas para o leigo, evitando letras miúdas, e uma visualização da conta destaca os principais recursos.
Nossa análise não encontrou folhetos de taxas obrigatórias exigidos pela SEC no site público. As divulgações no site da SEC eram limitadas a uma brochura de taxa abrangente que inclui o Intuitive Investor em uma lista de programas de consultoria. No entanto, esse documento não descreve ou divulga taxas específicas, atividades de mercado, objetivos ou conflitos de interesse. Como em alguns outros consultores de robótica, isso marca uma grande omissão da Wells Fargo, pois muitos investidores experientes consideram o ADV-2A a maneira mais rápida de avaliar uma oferta.
Atendimento ao Cliente
3.7O horário do serviço telefônico varia de acordo com o departamento, com cobertura 24 horas por dia, 7 dias por semana, para perguntas gerais sobre serviços on-line. Conforme mencionado, os consultores financeiros estão disponíveis entre as 8:00 e as 20:00, de segunda a sexta-feira. As tentativas de contato produziram uma variedade de tempos de espera inaceitáveis, com média de quatro minutos e 25 segundos, enquanto uma ligação chegou a um representante que não conhecia os detalhes básicos do programa.
Não há bate-papo ao vivo, e uma mensagem de aviso indica que o Wells Fargo não lidará com funções financeiras como transferências e saques por email devido à sua insegurança inerente. Dito isso, uma FAQ com todas as funcionalidades e bem escrita cobre o programa Intuitive Investor em detalhes, reduzindo a necessidade de se envolver em divulgações, acordos e outras informações detalhadas sobre a legislação legal.
Educação e Segurança
3O site da Wells Fargo fornece amplos recursos de planejamento de metas por meio das seções Insights de investimento e Planejamento para a vida, dedicadas a tópicos básicos e avançados de investimento, além de comentários de alto nível do mercado pela equipe da Wells Fargo. As seções também apresentam dezenas de listas de verificação, artigos de instruções e calculadoras para uma ampla gama de objetivos que incluem casamento, divórcio, aposentadoria e planejamento patrimonial.
No geral, os recursos educacionais são úteis, mas não bem organizados, sem uma função de pesquisa e um índice.
A segurança está dentro dos padrões do setor, com o Intuitive Investor usando criptografia SSL de 256 bits, bem como autenticação de dois fatores para as funções de desktop e móvel. O Wells Fargo também garante a substituição do fundo se o site ou a conta for invadida. A Wells Fargo Advisors Financial Network detém fundos de clientes, fornecendo acesso à Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e seguro em excesso.
Comissões e Taxas
1.9O programa é comercializado principalmente para os clientes existentes da Wells Fargo que buscam alavancar relacionamentos, descontando taxas aos inscritos no portfólio da Wells Fargo (PWF). O Investidor Intuitivo cobra uma taxa de embrulho de 0, 50% que inclui custos de transação, mas os clientes da PWF que atendem a critérios adicionais pagam apenas 0, 40%. A conta mínima de US $ 10.000 é alta em comparação com outros consultores de robôs. Os ETFs têm uma média entre 0, 11% e 0, 17% de taxa de despesa. O Wells Fargo cobra uma taxa íngreme de US $ 95 para encerrar uma conta do IRA ou transferir a conta para outro corretor.
Investidor Intuitivo é um bom ajuste para você?
A Intuitive Advisors oferece excelentes recursos e investimentos gerenciados automaticamente aos clientes existentes da Wells Fargo a um custo moderado. Como alguns dos outros consultores de robótica vinculados a empresas financeiras, parece que a Wells Fargo procura impedir que os clientes saiam para explorar os consultores de robótica em outras empresas financeiras, em vez de atrair novos clientes. Essa impressão é agravada pelo fato de o mínimo da conta estar além do alcance da maioria dos investidores iniciantes. Mais exatamente, muitos novos candidatos podem ir embora depois de analisar o processo de configuração, que exige um número de segurança social antes de visualizar as perguntas ou o portfólio. Esse obstáculo poderia funcionar em outras instituições de primeira linha, mas a Wells Fargo não tem esse luxo depois de minar a confiança do cliente no escândalo de 2016.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
