O que é uma exclusão de desgaste?
Uma exclusão de desgaste é uma provisão em uma apólice de seguro que afirma que a deterioração normal do objeto segurado não é coberta pela apólice de seguro.
O seguro é projetado apenas para proteger contra perdas imprevistas. Se o seguro cobria perdas inevitáveis, as seguradoras teriam que aumentar drasticamente seus prêmios para cobrir as despesas.
Noções básicas sobre a exclusão de uso e desgaste
Exclusões de desgaste são bastante comuns. As apólices de seguro automóvel, por exemplo, não cobrem o custo da substituição de peças que se deterioram com o tempo e o uso, como pastilhas de freio, correias dentadas e bombas de água. As apólices de seguro automóvel cobrem apenas eventos imprevisíveis, como colisões.
Para se preparar para perdas previsíveis, como desgaste, os proprietários podem se autossegurar reservando dinheiro todos os meses.
Principais Takeaways
- A exclusão de uso e desgaste em um contrato de seguro afirma que as perdas devido à deterioração normal da propriedade segurada não são cobertas. A lista de exclusões em uma apólice pode ser extensa.
As exclusões de desgaste são projetadas para impedir que uma seguradora seja responsabilizada quando o dano resultar da falha do cliente em manter, reparar e substituir adequadamente partes deterioradas ou defeituosas da propriedade segurada.
Exclusões especificadas
As exclusões e limitações especificadas no contrato são as que determinam se uma perda de propriedade é coberta. A lista de exclusões é geralmente extensa.
Danos a propriedades antigas costumam ser a causa de disputas entre segurados e seguradoras.
Uma companhia de seguros pode citar o desgaste de uma reclamação em um esforço para evitar um pagamento contratual. No caso de um desastre natural como uma enchente ou tornado, as seguradoras costumam tentar invocar o "desgaste" e culpar os danos à propriedade por uma condição preexistente.
Outras exclusões comuns incluem manutenção deficiente, danos anteriores, defeitos de fabricação ou instalação defeituosa. As reivindicações de danos no telhado são frequentemente uma causa de contenção. As seguradoras podem apontar a idade do telhado ou seu registro de manutenção como causa dos danos, em vez de uma tempestade de granizo.
Quando as partes discordam
Uma disputa sobre uma reivindicação pode resultar em uma ação judicial de seguro de má-fé. Isso é particularmente comum quando propriedades comerciais mais antigas são danificadas.
Uma companhia de seguros inspecionará a propriedade antes de vender a apólice e o relatório poderá mostrar que a propriedade estava em condições aceitáveis ou mesmo boas, mas a companhia de seguros ainda pode tentar argumentar sobre o desgaste.
Exclusão de uso e desgaste e linguagem "Causa anticoncorrente"
Uma exclusão de desgaste não terá o que é comumente chamado de linguagem de lead-in "causa anti-concorrente". Isso indica que os danos causados ou agravados por vários fatores, incluindo causas cobertas e não cobertas, não serão cobertos.
Um tribunal de Illinois decidiu que, na ausência de uma linguagem de lead-in de “causa anticoncorrente”, quando um perigo coberto e um descoberto se combinam para causar uma perda, toda a perda é coberta.
