Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os serviços Wealthfront e Vanguard Personal Advisor estão entre as principais opções de robo-advisor em 2019, com ambas as pontuações muito fortes. Embora haja vantagens para ambos os serviços, o caminho certo para você dependerá da sua preferência digital versus humana, da quantia que você deve investir e do seu desejo de ajustar seu portfólio.
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
- Excelente para quem procura conectar todas as suas contas financeiras para ter uma visão mais ampla Projetado para pessoas que gostariam de definir e acompanhar suas metasAcesso a uma linha de crédito do portfólio para os interessados em um empréstimo Se você é alguém com uma conta de US $ 100.000 ou mais você obtém acesso a valores mobiliários adicionais
- Conta Mínima: US $ 50.000
- Taxa: 0, 30% dos ativos sob gestão (excluindo caixa)
- Não é ótimo para pessoas que procuram um ponto de entrada rápido para investir, pois a configuração da conta é um processo complicado e requer conversar com um consultor. Para aqueles com mais dinheiro disponível para abrir uma conta, como o tamanho mínimo da conta é de US $ 50.000. quem gostaria de economizar para grandes objetivos, como comprar uma casa ou pagar pela educação das crianças? Ótimo para pessoas que desejam alguma contribuição de um consultor humano - os portfólios são revisados por um consultor pelo menos uma vez por ano
Embora o Wealthfront e o Vanguard Personal Advisor Services sejam consultores robóticos, suas ofertas e serviços atrairão (e serão apropriados para) diferentes públicos.
Se você é mais novo no jogo de investimentos, as ferramentas de planejamento de alto nível e o pequeno investimento mínimo do Wealthfront fazem dele uma boa escolha, apesar de um portfólio com opções limitadas de personalização. Ele também obteve as classificações mais altas em nossas avaliações de robo-conselheiro de 2019, com 4, 4 estrelas e algumas grandes vantagens.
Para investidores maduros que desejam investir capital em uma instituição financeira com uma história longa e estável, o Vanguard Personal Advisor Services pode ser um ajuste excelente, desde que os clientes estejam preparados para pagar mais pelos custos de transação e relacionamentos com terceiros.
Estabelecimento de Metas
O Vanguard e o Wealthfront oferecem planejamento e rastreamento de metas, mas o Wealthfront tem uma vantagem clara.
As ferramentas de planejamento do Wealthfront são excelentes. O painel exibe seus ativos e passivos, fornecendo uma visão rápida da probabilidade de atingir seus objetivos. A empresa se conecta à Redfin para ajudar os possíveis proprietários a determinar quanto custará uma escola no bairro desejado. Os cenários de economia das faculdades têm estimativas de custos para várias universidades dos Estados Unidos, e as projeções de despesas incluem não apenas aulas, mas também alojamento e alimentação, além de outros custos. Você ainda determina quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e viajar enquanto ainda faz outros objetivos funcionarem. Há uma meta de planejamento de casamentos e um banco de dados que indica quanto custará o seu carro ideal.
No Vanguard Personal Advisor Services, o site fornece amplos recursos de planejamento de metas, que incluem listas de verificação, artigos de instruções e calculadoras. Os clientes podem aplicar essas ferramentas para estimar seus custos totais de aposentadoria, realizar uma revisão de cima para baixo dos ativos e planejar as principais metas de vida que incluem economia na faculdade, propriedade da casa ou um fundo para dias chuvosos. As previsões e recomendações de longo prazo na interface da conta orientam os clientes sobre como melhor atender aos objetivos de investimento com base nas situações e metas da vida descritas durante o longo processo de integração. O cliente pode fazer alterações a qualquer momento, alterando o perfil de risco.
Planejamento de aposentadoria
O Wealthfront e o Vanguard Personal Advisor Services oferecem algumas opções para contas de aposentadoria, incluindo IRAs tradicionais e Roth, SEP IRAs e rollovers 401 (k).
No Wealthfront, o consultor- robô usa suas informações para estimar seu patrimônio líquido na aposentadoria e o que você poderia gastar confortavelmente por mês durante seus anos dourados. A ferramenta de planejamento do Path ajuda a comparar sua renda projetada de aposentadoria com seus hábitos de gastos atuais, para que você possa ver se consegue manter seu estilo de vida mais tarde. Você pode alterar várias entradas, como idade da aposentadoria, poupança, destino da aposentadoria e expectativa de vida para ver como elas afetam o resultado.
O site da Vanguard apresenta uma impressionante variedade de ferramentas e calculadoras para ajudar os clientes a descobrir quanto dinheiro precisa ser reservado para alcançar metas (como a aposentadoria) dentro de prazos realistas.
Tipos de conta
Os serviços Wealthfront e Vanguard Personal Advisor oferecem uma mistura semelhante de contas tributáveis e de aposentadoria. Aqui, novamente, no entanto, o Wealthfront tem uma oferta mais ampla, com 529 contas de planos de poupança para faculdades sendo uma diferença fundamental. No momento, nem a Vanguard nem a Wealthfront oferecem contas de custódia conhecidas como UGMA (Uniform Gift to Men Act) ou UTMA (Uniform Gift to Men Act).
Tipos de conta do Wealthfront:
- Contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) Contas tradicionais do IRA Contas Roth IRA Contas SEP IRA (para autônomos e pequenas empresas) Transferências IRA401 (k) rolagens529 contas de planos de poupança universitária529 contas de planos de poupança universitária
Tipos de conta dos Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguard:
- As contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) são contas tradicionais do IRA; contas Roth IRA; contas SEP IRA (para trabalhadores independentes e pequenas empresas); transferências IRA; transferências de 401 (k)
Recursos e acessibilidade
Os serviços Wealthfront e Vanguard Personal Advisor variam bastante em termos de recursos, e isso reflete os diferentes clientes que cada um deles visa. O Wealthfront concentra-se em uma multidão mais jovem que se sente à vontade com a tecnologia. O Vanguard Personal Advisor Services possui recursos destinados a clientes com maior patrimônio líquido, provavelmente mais velhos e que podem precisar de mais contato humano quando se trata de confiar no gerenciamento de seu portfólio.
Wealthfront:
- Economia da faculdade 529: o Wealthfront permite abrir uma conta de poupança universitária 529, o que é raro entre os conselhos de robótica. (As taxas são um pouco mais altas para 529 contas em comparação com outras contas Wealthfront porque esses planos incluem uma taxa administrativa.) Conta em dinheiro Wealthfront : O Wealthfront oferece uma conta em dinheiro com juros altos pagando 2, 07% APY sem taxas, transferências ilimitadas e seguro FDIC até US $ 1 milhão. Linha de crédito do portfólio: depois de atingir US $ 25.000 em sua conta individual, fiduciária ou de investimento conjunto na Wealthfront, você tem acesso a uma linha de crédito com juros de 4, 75% a 6%. Não há verificação de crédito ou impacto na pontuação de crédito, e você pode emprestar até 30% da sua conta. Investimento PassivePlus. Este é o prazo da Wealthfront para suas estratégias de investimento baseadas em regras, que visam maximizar os investimentos dos clientes usando a colheita de prejuízos fiscais. Em níveis mais altos de ativos (mais de US $ 100.000), a empresa oferece coleta de prejuízos fiscais e paridade de risco no nível de estoque. A partir de US $ 500.000, a estratégia inclui o Smart Beta, que pesa os estoques em seu portfólio de maneira mais inteligente.
Serviços de conselheiro pessoal da Vanguard:
- Consultor dedicado para grandes contas: enquanto contas de até US $ 500.000 são atribuídas a um grupo de consultores, as contas acima desse nível recebem um consultor dedicado. Aplicativo entre empresas: cerca de 80% a 90% dos candidatos a esse consultor têm outras contas da Vanguard, e o investimento mínimo de US $ 50.000 pode ser aplicado a todos os ativos da Vanguard. Conselho geral: embora os Serviços de conselheiro pessoal da Vanguard não possam incluir suas outras contas (planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, planos de poupança para a faculdade) sob esse guarda-chuva de conselheiro, os planejadores levarão essas participações em consideração quando projetarem seu portfólio e oferecerem conselhos. Acesso a consultores: Embora a subida seja lenta, o portfólio de cada cliente é projetado por um planejador financeiro certificado (em vez de gerado automaticamente pelas respostas a um questionário), e é possível entrar em contato com um planejador - durante o horário comercial - que pode responda a qualquer pergunta que você tenha. Nesse ponto, a Vanguard se considera um serviço de aconselhamento "híbrido", casando-se com o aconselhamento robótico com a orientação contínua de um consultor humano.
Honorários
O Wealthfront e o Vanguard são competitivos no setor quando se trata de taxas, mas aqui novamente, o Wealthfront tem vantagem.
A estrutura de taxas do Wealthfront é simples: 0, 25% do seu portfólio, avaliado mensalmente. Não há taxas cobradas pelos saldos em dinheiro. Os ETFs que compõem a maioria das carteiras têm taxas de administração anuais de 0, 08%. Portfólios maiores inscritos no programa Smart Beta podem ser investidos em fundos com taxas de administração um pouco mais altas.
O Vanguard Personal Advisor Services cobra uma taxa de consultoria competitiva de 0, 30%, paga trimestralmente, mas custos ocultos podem aumentar, já que os clientes também pagam taxas de transação. O corretor também efetuou o pagamento de transações de fluxo de pedidos com fundos mútuos de terceiros e o cliente paga a conta dessas taxas também. O índice médio de despesas dos investimentos subjacentes é de 0, 11%.
Depósitos Mínimos
O Wealthfront tem uma vantagem competitiva sobre o Vanguard quando se trata de depósitos mínimos. O consultor robótico da Vanguard exige que você tenha no mínimo US $ 50.000, enquanto o Wealthfront exige apenas US $ 500. Novamente, isso ocorre porque os dois serviços têm clientes diferentes em mente, mas torna o Wealthfront o consultor robótico mais atraente para experimentar. Testar o Vanguard requer 100 vezes mais capital.
- Esse anunciante possui o telefone validado pela equipe da OLX.
Portfólios
Os serviços de consultoria pessoal Wealthfront e Vanguard diferem bastante quanto tempo leva para iniciar seu portfólio.
A introdução a uma conta Wealthfront é bastante direta, embora a corretora não mostre alocações de portfólio antes de fornecer algumas informações pessoais. Vincule uma conta corrente e responda a algumas perguntas para ajudar a identificar suas metas financeiras, tolerância a riscos e horizonte temporal. Embora você possa ver o portfólio exato que você financiaria, não poderá personalizá-lo. Clientes com mais de US $ 100.000 em suas contas podem escolher um portfólio de ações em vez de um portfólio de ETFs.
No Vanguard Personal Advisor Services, o trabalho inicial é semelhante, mas a linha do tempo é longa. Você responderá perguntas detalhadas sobre idade, ativos, datas de aposentadoria, tolerância a riscos e experiência de mercado, gerando uma proposta de alocação de portfólio preenchida com fundos da Vanguard e "outros títulos". A maior parte do trabalho pesado é feita por algoritmos, mas o novo cliente deve falar com um consultor financeiro para concluir o plano personalizado, e as letras miúdas afirmam que o plano de investimento final será criado dentro de "algumas semanas" após a consulta, marcando um grande negativo em comparação com a rápida integração dos rivais. O cliente deve concordar com o novo plano por meio de outra consulta antes da implementação, o que pode criar atrasos adicionais.
Recursos do Wealthfront
No Wealthfront, os clientes podem escolher entre ETFs e fundos mútuos da Vanguard, Schwab, iShares e State Street, ou podem economizar dinheiro.
Recursos do Vanguard Personal Advisor Services
A metodologia da Vanguard segue os princípios tradicionais da Teoria Moderna de Portfólio (MPT), enfatizando os benefícios de títulos de baixo custo, diversificação e indexação, impulsionados por objetivos financeiros de longo prazo. As metodologias de ações e títulos aumentam a diversificação, incluindo fundos de ações em diferentes níveis de capitalização e volatilidade, bem como fundos de ações com diferentes riscos geográficos, de tempo e de capital.
Investimento com vantagem fiscal
Existem várias maneiras de investir dinheiro com eficiência para evitar impostos excessivos. Uma dessas formas, a colheita de prejuízos fiscais, é usada por muitos consultores robóticos. A colheita de prejuízos fiscais é a venda de títulos com prejuízo para compensar um passivo fiscal de ganhos de capital.
O principal método da Wealthfront de reduzir impostos é a coleta de prejuízos fiscais. Está disponível para todas as contas tributáveis. Um ETF mostrando uma perda pode ser trocado por um ETF semelhante, a fim de reduzir sua conta de imposto. Contas acima de US $ 100.000 podem tirar proveito da colheita de prejuízos fiscais em nível de estoque.
O Vanguard Personal Advisor Services se dedica à coleta de prejuízos fiscais pelo método da base de custos MinTax, que identifica unidades ou quantidades seletivas - conhecidas como lotes - de títulos a serem vendidos em qualquer transação de venda com base em regras específicas de pedidos. O método de base de custo MinTax minimizará o impacto tributário das transações em muitos casos, mas não necessariamente em todos os casos. Você deve optar pelo MinTax.
Segurança
A Wealthfront é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tem um artigo sobre por que o seguro SIPC não protege os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura. O Wealthfront também tem a opção de ativar a autenticação de dois fatores para maior proteção da sua conta.
A Vanguard, por outro lado, mantém fundos de clientes no Vanguard Marketing Group, fornecendo acesso ao SIPC e seguro em excesso. O dinheiro, no entanto, é investido em fundos do mercado monetário que não são segurados pelo FDIC. O site usa criptografia SSL de 256 bits e também fornece autenticação de dois fatores.
Atendimento ao Cliente
No Wealthfront, os clientes podem ligar para um número de telefone de suporte se precisarem de ajuda com uma senha esquecida. Você também pode fazer uma pergunta de suporte para eles no Twitter, e a maioria foi respondida de forma relativamente rápida, embora uma pergunta tenha levado mais de uma semana para obter uma resposta. Não há recurso de bate-papo on-line no site ou nos aplicativos móveis.
Na Vanguard, os clientes podem falar com um consultor financeiro a qualquer momento agendando um compromisso. Tentativas de contato não programadas produziram uma variedade de tempos de espera inaceitáveis, de mais de cinco minutos a mais de 13 minutos. Não há bate-papo ao vivo para clientes em potencial ou atuais, e é necessário registrar-se para enviar um email por meio do aplicativo de mensagens seguras da empresa.
Nossa Tomada
O Wealthfront tem vantagem nos Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard na maioria das categorias, com a exceção de atender à sofisticada multidão de investidores. Se você é um investidor de alto patrimônio líquido que deseja investir seu dinheiro em uma empresa grande e bem conhecida, a Vanguard faz um bom argumento com seu portfólio acessível e gerenciado automaticamente. Os consultores humanos da Vanguard são outro elemento importante que os investidores de alto patrimônio líquido podem esperar de uma empresa com a qual investiram milhões.
Dito isso, se você tem um saldo bancário mais modesto e deseja um ótimo consultor robótico que gerencie seu portfólio, ajude a planejar suas metas de investimento e mantenha-o no caminho certo, será difícil vencer o Wealthfront. Os investidores mais jovens encontrarão as ferramentas de planejamento e rastreamento de metas uma grande ajuda para começar, e mesmo os investidores mais velhos podem se beneficiar de um serviço que exige apenas US $ 500 para começar e tira as dores de cabeça do gerenciamento ativo de um portfólio. Diante de uma escolha entre Wealthfront e Vanguard, a maioria das pessoas encontrará o Wealthfront a escolha óbvia.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
