O QUE É Política de Desaparecimento Premium
Uma apólice de prêmio de desaparecimento é uma forma de seguro de vida permanente em que um consumidor pode usar os dividendos dessa apólice para pagar o prêmio. Com o tempo, o valor em dinheiro da apólice aumenta até o ponto em que os dividendos ganhos pelo tomador do seguro são iguais ao pagamento do prêmio. Nesse ponto, diz-se que o prêmio desaparece ou desaparece.
BREAKING Vanishing Premium Policy
As políticas de fuga de prêmios podem ser apropriadas para consumidores preocupados com flutuações de renda a longo prazo, como trabalhadores por conta própria, pessoas que desejam iniciar um negócio ou indivíduos que desejam se aposentar mais cedo.
Alguns vêm com um alto prêmio anual nos primeiros anos, quando a política oferece benefícios modestos; o prêmio poderá cair posteriormente e os benefícios aumentarão. Outras políticas podem ter um prêmio bastante estável e um nível definido de benefícios até o ponto de fuga. Em cada caso, o valor em dinheiro geralmente aumenta com o tempo.
Uma política de prêmio de fuga pode ser adequada para alguns consumidores que planejam usar os benefícios da política como renda suplementar na aposentadoria. Nesse ínterim, a apólice oferece a esses segurados vantagens diferidas de impostos enquanto o valor em dinheiro se acumula. Em alguns casos, uma pessoa usa uma política de prêmio de fuga em conjunto com o planejamento patrimonial.
Uma crítica ao desaparecimento das apólices de prêmios é que alguns representantes de seguros que venderam esses produtos no passado enfrentaram acusações de que enganaram os consumidores em relação ao número de anos pelos quais teriam que pagar prêmios antes que a apólice pudesse se sustentar.
Os consumidores também podem ter cuidado para não confiar principalmente no benefício máximo em relação aos prêmios mínimos, pois o valor ganho pode cair abaixo desse cenário.
Por fim, é importante que os possíveis compradores entendam que o valor creditado ao valor em dinheiro é menor quando as taxas de juros são inferiores às expectativas descritas na política; se isso acontecer, os segurados podem acabar pagando prêmios por mais anos do que pensavam. É também por isso que comprar uma política de prêmio que desaparece durante um período de taxas de juros historicamente altas pode ser uma má idéia.
Uma Breve História da Política de Desaparecimento Premium
As apólices de prêmios desaparecidas começaram no final dos anos 70 e no início dos anos 80, um período de taxas de juros nominais muito altas nos EUA. Muitos foram vendidos como uma forma de seguro de vida inteira. Quando as taxas de dividendos finalmente caíram, isso aumentou o número de anos que muitos segurados de toda a vida tiveram que pagar seus prêmios até que as taxas finalmente desaparecessem.
