Milhões de americanos fazem doações em dinheiro e propriedades para instituições de caridade de sua escolha a cada ano. No entanto, muitos doadores ficam desejando poder fazer mais pelas instituições de caridade que amam e apoiam.
O seguro de vida pode ser um ativo eficaz e conveniente para oferecer. Este artigo examina os vários métodos de doação de seguro de vida e suas vantagens.
Caridade dando cavaleiros no seguro de vida
Os cavaleiros que dão caridade são uma adição relativamente nova à família de cavaleiros disponíveis nas apólices de seguro de vida modernas. Por exemplo, esses passageiros, que podem ser vinculados a apólices com valores nominais acima de US $ 1 milhão, pagam de 1 a 2% do valor nominal da apólice a uma instituição de caridade qualificada de sua escolha, embora às vezes haja limitações impostas ao valor máximo permitido do presente.
Esses motociclistas geralmente não têm custo adicional e geralmente não reduzem o valor em dinheiro ou o benefício de morte da apólice. Esses passageiros eliminam efetivamente a necessidade de criar, pagar e administrar fundos de presentes separados até a morte do segurado.
Principais Takeaways
- A oferta de uma apólice também pode gerar uma dedução de imposto de renda atual do valor justo de mercado da apólice, o que pode ser bastante significativo em alguns casos.
Os doadores também podem selecionar uma instituição de caridade como beneficiário revogável em vez de irrevogável. As empresas podem efetivamente implementar dividendos corporativos sobredotados como uma política de doação para obter benefícios fiscais e comunitários.
Depois que o usuário for adicionado, nenhuma outra ação é necessária pelo segurado. Esses motociclistas têm algumas limitações, talvez a maior seja a alta quantidade de proteção que deve ser adquirida para usá-las.
Qualquer instituição de caridade escolhida deve ser uma instituição de caridade qualificada 501 (c) 3 que atenda à definição do IRS de uma organização sem fins lucrativos. Certifique-se de que a instituição de caridade que você deseja apoiar aceite sua apólice de seguro de vida. Alguns tipos de políticas, como políticas de termo, geralmente são evitados por essas organizações.
Doações de Políticas
Embora essa estratégia esteja um pouco mais envolvida do que simplesmente comprar um caridade, as doações também oferecem um benefício muito maior ao doador e à instituição de caridade. Oferecer uma apólice de seguro de vida pode reduzir muito o patrimônio tributável do doador, o que pode economizar milhares de dólares em impostos sobre imóveis para os contribuintes de renda mais alta. (Para leitura relacionada, consulte: Dedução de suas doações. )
Talvez o mais importante seja que a instituição beneficente receba o valor total da apólice após a morte do segurado. Isso geralmente será muito mais do que eles receberiam de qualquer piloto e pode representar um ganho substancial inesperado. O custo para o doador é o prêmio pago na apólice e todos os prêmios pagos após a data do presente também serão dedutíveis.
Também não há limite para o tamanho da apólice que pode ser doada, pois as doações para caridade não têm limite para fins de imposto predial. Essa estratégia não impede a atual estratégia de investimento do doador e pode fornecer uma maneira útil de descartar uma política indesejada originalmente adquirida para cobrir uma necessidade que não existe mais.
Os doadores devem considerar o uso de cavaleiros de caridade em suas apólices de seguro de valor em dinheiro para fornecer pelo menos um pequeno presente, se possível.
Nomear uma instituição de caridade como beneficiária
Nomear a instituição de caridade de sua escolha como beneficiário de sua apólice de seguro de vida é a maneira mais simples de fornecer a uma instituição de caridade os benefícios de morte provenientes de uma apólice. Ele não oferece as vantagens do imposto de renda que acompanham a doação de uma apólice, mas ainda reduz o patrimônio do doador pelo valor do benefício por morte. Os doadores que não têm certeza absoluta de como desejam distribuir seus bens após a morte podem listar uma instituição de caridade como beneficiário revogável. Isso lhes dá flexibilidade caso sua situação financeira mude. Se o doador optar por parar de pagar os prêmios, a organização de caridade poderá optar por continuar o processo ou permitir que a apólice termine.
Nomear uma instituição de caridade como beneficiário também garante a privacidade da transação, o que pode ser importante para os doadores que desejam manter em segredo suas intenções de presentear suas famílias ou outros herdeiros. A transferência de ativos de um contrato de seguro não pode ser contestada, impossibilitando que alguém interrompa a doação.
Dividendos da política de presentes
Embora presentear os dividendos da apólice não proporcione o mesmo benefício a uma instituição de caridade que as outras estratégias discutidas, é possível que os segurados recebam os dividendos pagos em suas apólices de seguro de vida em dinheiro e os doem à instituição de caridade. Os dividendos doados são dedutíveis da mesma maneira que os prêmios pagos em uma apólice de doação, e essa estratégia não exige nenhum desembolso adicional em dinheiro do doador.
A linha inferior
Os doadores que desejam alavancar suas doações em dinheiro para instituições de caridade podem usar o seguro de vida para atingir seus objetivos. Ao presentear uma política diretamente ou nomear uma instituição de caridade como beneficiária, eles podem fornecer à instituição de caridade de sua escolha uma grande quantia em dinheiro e fornecer um legado duradouro para uma causa em que acreditam.
Para obter mais informações sobre o uso do seguro de vida como uma ferramenta de doação, consulte seu agente de seguros ou consultor financeiro.
(Para uma leitura mais aprofundada, consulte: Transferindo seus ativos de aposentadoria para caridade .)
