O que não é seguro
Empréstimos não garantidos ou linhas de crédito (LOC) são empréstimos em que empréstimos ocorrem sem o apoio de garantias de igual valor. A garantia é propriedade ou outros ativos valiosos que um mutuário oferece como forma de garantir o empréstimo. Em um empréstimo não garantido, o credor emprestará fundos com base em outros fatores qualificados do mutuário. Esses fatores qualificados incluem histórico de crédito, renda, status de trabalho e outras dívidas existentes.
QUEBRANDO NÃO SEGURO
Empréstimos não garantidos apresentam um alto risco para os credores. Como não há garantias a serem tomadas como recurso se o tomador não pagar o empréstimo, o credor não tem nada de valor a reclamar e cobre seus custos. A inadimplência acontece quando o devedor não consegue cumprir suas obrigações legais de pagar uma dívida. Em vez disso, ao exigir a garantia, o credor precisará recorrer a ações civis. Tais ações incluem a contratação de uma agência de cobrança e a abertura de um processo para recuperar saldos não pagos.
Empréstimos não garantidos e linhas de crédito (LOC) geralmente têm altas taxas de juros. Essas taxas ajudam a isolar os credores contra os riscos de perda. As formas mais comuns de fundos não garantidos são cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Diferenças entre empréstimos não garantidos e empréstimos garantidos
Muitas pessoas já estão familiarizadas com empréstimos garantidos na forma de hipotecas e empréstimos para automóveis. Em ambos os casos, a apreensão da garantia que garante o empréstimo pode ocorrer no caso de inadimplência. Para hipotecas, essa ocorrência é chamada de execução duma hipoteca. Depois que um mutuário perde um pagamento, o processo padrão é iniciado. O prestador de serviços cumprirá os requisitos legais para recuperar a propriedade que garantiu a hipoteca.
No caso de empréstimos para automóveis, barcos ou outros equipamentos de grande porte, esse processo é retomado. Na execução duma hipoteca e na reintegração de posse, o mutuário perderá o item que garante o empréstimo.
Empréstimos garantidos ou dívida têm limites estabelecidos pelo valor da garantia oferecida. Quando se trata de uma hipoteca residencial, um mutuário pode receber apenas uma parte do valor justo de mercado total da propriedade. Automóveis, barcos e outros empréstimos também seguem esse padrão.
Problemas com inundações impedidas
Com o colapso do mercado imobiliário de 2006, as propriedades impedidas inundaram o mercado. Esse afluxo maciço de casas levou o valor de todas as casas para baixo. Antes do acidente, os valores da casa aumentavam exponencialmente, formando uma bolha. Quando a bolha do mercado imobiliário estourou, o problema era duplo.
Primeiro, o excedente de casas levou a valores gerais mais baixos. Porque, como todos os produtos, mais demanda comanda o aumento dos preços, enquanto mais oferta do que demanda força os preços a cair. Essa queda no valor causou a queda do segundo sapato. Proprietários vendo o valor de seu investimento cair esperavam vender. Devido à quantidade de suprimentos prontos, eles costumavam achar isso difícil, se não impossível. Eles, por sua vez, começam a deixar de pagar suas hipotecas.
Os bancos recuperaram essas propriedades e descobriram que também não podiam vendê-las. Alguns desses bancos faliram como resultado, o que forneceu um exemplo de como até empréstimos garantidos podem ser um negócio arriscado. Os termos dos empréstimos mudaram drasticamente desde a crise imobiliária de 2006, e os bancos agora são mais conservadores como resultado.
