O que é risco não segurável
Risco não segurável é uma condição que apresenta um risco de perda não reconhecido ou inaceitável ou uma situação em que o seguro seria contra a lei. As companhias de seguros limitam suas perdas por não assumirem certos riscos que provavelmente resultarão em uma perda. Muitos estados oferecem seguro para riscos não seguráveis por meio de seus "pools de alto risco". No entanto, os benefícios vitalícios podem ser limitados e os prêmios podem ser caros.
QUEBRA RISCO NÃO SEGURÁVEL
Riscos não seguráveis são aqueles que reduziriam um pool de seguros e, portanto, não podem ser assumidos como cobertura regular. O conceito básico de seguro é que ele distribui riscos entre um grande grupo de pessoas, para que eles possam se proteger contra uma grande perda fazendo um pequeno pagamento de seguro. Para que o seguro funcione, a maior parte do grupo precisa passar sem perdas. Caso contrário, a companhia de seguros fica sem dinheiro.
O risco é segurável quando o risco é calculável; portanto, um risco segurável é aquele em que existem dados que alimentam estatísticas ou uma quantidade conhecida que alimenta probabilidades. Se um rio inunda 853 vezes em um milênio, essa inundação é um risco segurável. No entanto, você não pode garantir que os negócios de uma pessoa falhem ou que um casamento não. Com tantos fatores, não há como um atuário calcular razoavelmente algo significativo. Essa é a essência do risco não segurável.
A cobertura de alto risco está disponível em algumas companhias de seguros, e as pessoas com riscos não seguráveis podem obter algum nível de cobertura dessa maneira, mas a cobertura provavelmente será limitada e os prêmios mais caros. Alguns governos oferecem cobertura de seguro quando os mercados comerciais regulares de seguros não podem aceitar o risco. O seguro contra inundações do governo, por exemplo, está disponível em áreas de alto risco, porque as companhias de seguros regulares não assinam as apólices.
Por que o risco não segurável é difícil de definir
Chamar um risco não segurável não é uma conclusão simples de se fazer. Alguns riscos são claramente não seguráveis por causa da lei, como a cobertura de multas e penalidades criminais. A lei realmente proíbe essa cobertura. No entanto, não há realmente uma lista abrangente e conclusiva de todos os riscos não seguráveis por aí. Parte do trabalho dos gerentes de riscos corporativos é identificar suas exposições organizacionais da melhor maneira possível e depois trabalhar para gerenciar ou eliminar esses riscos. Às vezes, o seguro comercial pode ser usado para remover a maior parte desse risco, mas nem sempre é possível. Embora algumas coberturas estejam disponíveis em algumas situações, existem cinco tipos de ameaças, principalmente não seguráveis: risco à reputação, risco regulatório, risco de segredo comercial, risco político e risco de pandemia.
