O que é uma instalação não comprometida
Uma facilidade não comprometida é um acordo entre um credor e um devedor, quando o credor concorda em disponibilizar financiamento de curto prazo ao devedor; isso contrasta com um mecanismo comprometido que envolve termos e condições claramente definidos, estabelecidos pela instituição mutuante e impostos ao mutuário. Instalações não comprometidas são usadas para financiar necessidades sazonais ou temporárias de empresas com receitas flutuantes, como pagar credores para obter descontos comerciais; transações únicas ou pontuais; e cumprimento das obrigações da folha de pagamento. Facilidades não comprometidas são geralmente mais baratas de organizar, em comparação com instalações comprometidas, porque o credor não tem obrigação de estender o empréstimo; quando o financiamento é disponibilizado, é de curto prazo e o risco de crédito é comparativamente pequeno.
REPARTIÇÃO DE INSTALAÇÕES NÃO COMPROMETIDAS
Como as pequenas empresas podem ter dificuldades para ter um fluxo de caixa mensal adequado, uma instalação não comprometida pode ajudá-las a operar até estabelecer uma presença mais forte no mercado e aumentar suas receitas anuais.
Exemplo de Instalação Não Comprometida
Um cheque especial, ou facilidade de capital de giro, resolve os problemas de fluxo de caixa de curto prazo das empresas. O banco ou outra instituição financeira decide se empresta dinheiro e o limite. Como um cheque especial é normalmente pago sob demanda, não é adequado para fins como o financiamento de uma grande aquisição. O credor normalmente não paga o cheque especial, a menos que a posição ou atividades financeiras do mutuário forneçam motivos de preocupação ao credor.
Receber um cheque especial é geralmente um processo simples. No entanto, sempre há incerteza sobre se o banco emprestará para um negócio específico e quando o credor exigirá reembolso. Além disso, uma quantidade limitada de capital pode ser emprestada e os encargos dos credores podem ser altos. Além disso, o mutuário normalmente tem pouco espaço para alterar o formulário padrão do credor para emitir um cheque especial. Além disso, o mutuário pode ter que reduzir o cheque especial a um valor determinado por um número específico de dias para garantir que ele seja usado apenas para questões de fluxo de caixa de curto prazo.
Exemplo de instalação comprometida
Um empréstimo a prazo de um banco é de um valor específico, com um cronograma de pagamento especificado e uma taxa de juros fixa ou variável. Por exemplo, muitos bancos têm programas de longo prazo que oferecem às pequenas empresas o dinheiro necessário para as operações mensais. Em muitos casos, uma pequena empresa usa o dinheiro para comprar ativos fixos, como equipamentos de produção.
Um empréstimo a prazo para equipamentos, imóveis ou capital de giro é quitado dentro de um a 25 anos por meio de um cronograma de pagamento mensal ou trimestral. O empréstimo requer garantias e um processo rigoroso de aprovação para reduzir o risco de reembolso. O empréstimo é apropriado para pequenas empresas estabelecidas, com demonstrações financeiras sólidas e um adiantamento substancial para minimizar os valores do pagamento e o custo total do empréstimo.
