Savings Bonds Série EE vs. Série I: uma visão geral
O programa de títulos de poupança do Tesouro dos EUA foi introduzido em 1935 para incentivar os americanos a economizar dinheiro e investir no governo americano. O Tesouro se adaptou aos tempos, no entanto, e com raras exceções, os títulos de poupança não são mais impressos em papel. O governo vende títulos de poupança e outros títulos através do site "TreasuryDirect.gov".
Os títulos de poupança agora vêm em duas versões, a Série EE e a Série I.
As obrigações da série EE têm uma taxa fixa e são investimentos com garantia de duplicação de valor ao longo de 20 anos. Os títulos mais recentes da Série I têm uma taxa fixa e uma taxa variável para acompanhar a inflação.
Título EE Savings EUA
O título mais conhecido da Série EE é um descendente direto do título de poupança da Série E. A Série E original era conhecida como Bond Bond e ajudou a financiar a participação americana na Segunda Guerra Mundial.
Os títulos da série EE podem ser adquiridos com um valor nominal de apenas US $ 25. Os valores de face também estão disponíveis em incrementos de um centavo acima da base de US $ 25. Assim, você poderia comprar um título por US $ 25, 32, se desejar. O valor máximo que um comprador pode comprar em um ano é de US $ 10.000. Os títulos são emitidos para um único proprietário e não podem ser vendidos no mercado secundário.
Garantia e resgate de valor duplo
Os títulos de EE vêm com uma garantia do governo dos EUA de pelo menos dobrar de valor ao longo do prazo do título, que geralmente é de 20 anos. No vencimento, o proprietário do título pode resgatar o principal ou optar por cobrar juros adicionais por mais 10 anos após a data de vencimento. Os titulares não podem resgatar o título antes de mantê-lo por um ano. Após esse aniversário, eles poderão resgatar a qualquer momento e deixarão de ganhar juros adicionais. Se resgatado dentro de cinco anos após a compra, há uma multa de juros de três meses imposta. Além disso, o valor mínimo de resgate é de US $ 25, 12.
Taxa de juros da série EE
A taxa de juros é fixada por 20 anos no momento da emissão. O governo pode ajustar a taxa após o vigésimo ano. As taxas pagas nos títulos da série EE são definidas duas vezes por ano, em maio e novembro, e permanecem as mesmas para todos os títulos emitidos durante o período de seis meses seguinte. Por exemplo, para os seis meses findos em 30 de abril de 2019, a taxa de juros dos títulos da Série EE foi de 0, 10%.
O comprador de um título eletrônico da série EE paga o valor total da face antecipadamente. Se os juros compostos não dobrarem seu valor em 20 anos, o Tesouro dos EUA se comprometerá a compensar a diferença.
A receita de juros de títulos de EE é isenta de impostos estaduais e locais, mas não de impostos federais. O proprietário poderá receber isenção de impostos se os fundos forem destinados ao financiamento do ensino superior qualificado.
Os títulos da série EE emitidos antes de junho de 2003 foram comprados pela metade do valor nominal, com a promessa de que dobrariam para valor nominal em 20 anos. Os juros desses títulos mais antigos são calculados sobre o valor do pagamento, e não sobre o valor nominal.
Obrigações de Poupança Série I nos EUA
Os títulos de poupança da série I são relativamente novos, tendo sido introduzidos em 1998.
Ao contrário dos títulos EE, os títulos da Série I não oferecem garantia de dobrar de valor em 20 anos. Em vez disso, os títulos da Série I são emitidos por um período de 30 anos e têm uma taxa de retorno fixa ao longo da vida do título, mais uma taxa de juros ajustada pela inflação. A taxa ajustável é revisada semestralmente, em maio e novembro, e é baseada no Índice de Preços ao Consumidor para Todos os Consumidores Urbanos (CPI-U). Esse valor do IPC leva em consideração os produtos comprados por quase 90% da população americana e é considerado um melhor indicador dos gastos do consumidor.
Os títulos da série I adquiridos durante os seis meses findos em 30 de abril de 2019 estão pagando 2, 83% de juros. Isso subiu de 2, 52% no semestre anterior.
Compra de títulos da série I
Os títulos da Série I podem ser adquiridos diretamente do Tesouro dos EUA no site "www.treasurydirect.gov". Eles também podem ser adquiridos através de uma declaração de imposto, usando dólares de reembolso de impostos. Ao usar uma declaração de imposto para comprar títulos da Série I, é raro o caso em que o comprador recebe um certificado em papel.
Existem também várias semelhanças com os títulos da série EE. Os títulos da série I não podem ser vendidos, mas podem ser resgatados antecipadamente com uma penalidade de juros de três meses, se estiver a menos de cinco anos da data de emissão.
Diferenças nas obrigações da série I
Um bônus potencial é que os títulos da Série I, se utilizados para pagar os custos do ensino superior, podem ser isentos de impostos federais e estaduais e municipais - o título deve ser resgatado e os recursos utilizados no mesmo ano civil para se qualificar.
A principal diferença entre os dois tipos de títulos de poupança é essa taxa ajustável. Os títulos da série I não possuem a mesma garantia de duplicação de valor em mais de 20 anos, mas possuem um ajuste de inflação embutido.
Qual é o pior que poderia acontecer? O proprietário de um título da Série I poderia ser atingido com anos de inflação baixa ou mesmo deflação e não conseguir obter essa duplicação de valor ao longo do tempo.
Principais Takeaways
- O título de poupança da Série EE tem uma taxa de juros fixa. O governo dos EUA compromete-se a dobrar seu valor nominal até o vencimento de 20 anos. O título de poupança da Série I não tem garantia de valor no vencimento. taxa fixa mais uma taxa de juros ajustável com base na inflação.
