Revisão de carteiras essenciais Td ameritrade

Importante

Em 25 de novembro de 2019, Charles Schwab anunciou a compra da corretora on-line da TD Ameritrade. Espera-se que a transação seja concluída no segundo semestre de 2020 e, enquanto isso, as duas empresas operarão autonomamente. A Schwab espera que a fusão de suas plataformas e serviços ocorra dentro de três anos após o fechamento do negócio.

A TD Ameritrade foi uma das pioneiras no conceito de investimento robótico, tendo lançado o serviço Amerivest em 2004. O Amerivest tinha muitas das características que hoje vemos nos consultores de robótica - um questionário que define as metas de um novo cliente e a tolerância a riscos. uso desses dados para criar um portfólio equilibrado e o incentivo contínuo a fazer depósitos regulares. Ao longo dos anos, esse serviço foi consideravelmente modificado e agora vive como portfólios seletivos da TD Ameritrade. As carteiras seletivas anteriores incluem algumas intervenções e consultas humanas, e ainda oferecem essas opções. Em 2016, no entanto, a TD Ameritrade lançou uma versão totalmente digital para fornecer serviços de investimento automatizados.

Os portfólios essenciais da TD Ameritrade tomam emprestado as lições aprendidas no desenvolvimento de portfólios seletivos e oferecem uma plataforma de investimento passivo através do site e do aplicativo sem a necessidade do toque humano. Sem esse contexto, é fácil confundir os portfólios essenciais como uma entrada mais recente nesse espaço. Na realidade, a empresa tem mais experiência do que muitas das empresas nesse espaço, e isso mostra a qualidade de sua oferta em termos de facilidade de uso e metodologia por trás do sistema.

Prós

• Oferece um portfólio Core ou um portfólio Socially Aware, construído com os fundos recomendados pela Morningstar

• Ampla variedade de tipos de conta

• Coleta de prejuízos fiscais

• Parte de um universo mais amplo de produtos financeiros

Contras

• Os detalhes do portfólio não são visíveis até que sejam financiados

• Portfólios não podem ser personalizados digitalmente

• Dividendos varridos para o saldo de caixa e reinvestidos apenas durante o reequilíbrio

• Portfólios não podem ser personalizados no nível do estoque

Importante

Além dessa revisão de robo-conselheiro da TD Ameritrade Essential Portfolios, também analisamos os serviços de corretagem tradicionais da TD Ameritrade.

Configuração da conta

1.7

A introdução dos Portfólios Essenciais envolve responder a algumas perguntas destinadas a avaliar sua atitude em relação ao risco e seu prazo para o investimento. Durante todo o processo, existem links de dicas claras para ajudá-lo a preencher as informações solicitadas. Você deve escolher uma meta principal para o seu investimento, escolhendo entre aposentadoria, investimento geral, despesas com educação ou uma grande compra. Depois de definir uma meta, você define um valor inicial do investimento e, em seguida, é apresentada a escolha entre os portfólios principais e os portáteis com reconhecimento social.

Todas as carteiras contêm ETFs recomendadas pela Morningstar Investment Management e são projetadas pela TD Ameritrade Investment Management. Existem cinco níveis de risco possíveis, variando de conservador a agressivo, em cada uma das categorias de portfólio. Você pode ajustar os níveis de risco declarados para ver diferentes projeções para a categoria do seu portfólio em um período de um ano. Nesse momento, você terá a oportunidade de definir um valor-alvo para o seu investimento, e os Portfólios Essenciais lhe darão uma probabilidade de sucesso em alcançá-lo. Se é improvável que você atinja a meta, pode modificar os principais fatores, como nível de risco, contribuições mensais e horizonte de tempo de investimento.

Depois de ficar satisfeito com a probabilidade de sucesso, é possível visualizar as quebras das classes de ativos cobertas pelos ETFs associados. Mais importante, os dados de desempenho do portfólio proposto estão disponíveis para sua revisão. Se você acha que a escolha está errada, pode mudar para portfólios de maior ou menor risco sem voltar e refazer as perguntas - embora essa opção também esteja disponível para você.

Um dos pontos fortes da oferta da TD Ameritrade é a ampla variedade de tipos de contas oferecidos. As contas usuais, como individual, conjunta e Roth ou IRA padrão, são oferecidas, mas você também pode abrir outros tipos de IRAs (Minor e Minor Roth, bem como SEP-IRA e planos individuais 401 (k)), planos de educação (529 economias da faculdade, Coverdell ESA e presente uniforme para menores de idade) e fundos fiduciários, parcerias, LLCs e clubes de investimento. No lado negativo, você não pode ver o conteúdo exato do seu portfólio até ter financiado sua conta.

Estabelecimento de Metas

3.4.

As ferramentas de definição de metas para os portfólios essenciais envolvem artigos e emails mensais. Você pode definir uma meta geral do portfólio e um valor em dólar como parte da configuração da sua conta, mas as opções são limitadas. Os recursos de rastreamento são baseados no progresso em direção às metas estabelecidas. A principal ferramenta de planejamento disponível on-line é uma calculadora de aposentadoria. Além disso, não há muita ajuda na plataforma ou aplicativo móvel. Para realmente definir suas metas de investimento, a TD Ameritrade deseja que você visite uma filial e converse com um representante sem custo adicional. Você também pode usar os canais de e-mail da empresa ou fazer uma ligação.

Serviços de conta

3.3.

Os portfólios essenciais da TD Ameritrade estão contidos nas ofertas de serviços mais amplas da TD Ameritrade; portanto, alguns dos serviços de conta se misturam em alguns lugares. Os Portfólios essenciais facilitam a configuração de depósitos regulares em seu portfólio. Também existem recursos projetados para seus tipos de conta específicos. Por exemplo, quando você estiver no ponto de fazer saques de um IRA, será informado do seu saque mínimo exigido anualmente e terá várias opções para o tempo e a localização dos fundos sacados. Se você possui uma conta comercial normal da TD Ameritrade, pode anexar uma conta corrente e cartão de débito.

Conteúdo do portfólio

3.1.

O TD Ameritrade Essential Portfolios usa sua tolerância ao risco declarada, horizonte de tempo e outras informações de perfil são usadas para combiná-lo com um portfólio com alocações de ativos-alvo que concordam com a Modern Portfolio Theory (MPT). Os Portfólios essenciais recorrem à Morningstar como consultor para preencher os portfólios com ETFs não proprietários que detalham as alocações de ativos propostas. A metodologia de seleção proprietária da Morningstar usa fatores qualitativos e quantitativos para filtrar os fundos subjacentes. Dito isto, sabe-se que a Morningstar prioriza os fundos que acompanham como planejado e, como regra geral, têm baixos índices de despesas. Os fornecedores dos ETFs usados ​​para criar carteiras incluem Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree e Invesco, entre outros.

Gerenciamento de portfólio

3.5

As carteiras são reequilibradas em uma base à deriva. Não há prazos definidos para o reequilíbrio e a tolerância à deriva não foi explicitamente descrita na divulgação além de “quando apropriado”. Curiosamente, se você estiver passando de um portfólio TD Ameritrade autogerenciado para um Portfólio Essencial, o TD Ameritrade pode manter Quaisquer ETFs que você mantenha adequados à alocação de ativos, trocando-os lentamente por ETFs de classificação mais alta que atendam a esse objetivo à medida que forem apresentadas oportunidades de reequilíbrio. Isso sugere que a TD Ameritrade é capaz de reequilibrar dinamicamente, grande parte do reequilíbrio pode ser feita à medida que novos fundos são adicionados ou fundos são removidos do portfólio.

Além do reequilíbrio, a coleta de prejuízos fiscais está disponível em todas as carteiras. Os portfólios essenciais podem negociar um ETF que esteja mostrando uma perda por um substancialmente semelhante, a fim de minimizar sua fatura de imposto. Não há um tamanho mínimo de conta necessário para ativar a coleta de prejuízos fiscais.

Tanto o site quanto o aplicativo móvel mostram sua alocação de ativos e alterações no valor da conta ao longo do tempo em formatos gráficos fáceis de entender. Você pode ver facilmente como está seguindo a meta geral que definiu e ajustar os depósitos mensais ou alterar a meta se estiver ficando para trás.

Experiência de usuário

3.9

Experiência móvel

TD Ameritrade oferece aplicativos móveis para Android e Apple. O aplicativo móvel oferece uma análise atual do seu portfólio e oferece uma maneira fácil de fazer depósitos adicionais. Você também pode ficar de olho em outras contas vinculadas da TD Ameritrade, pois elas compartilham o mesmo aplicativo.

Experiência na área de trabalho

A seção Portfólios essenciais do site da TD Ameritrade é muito simples de usar, embora não seja tão fácil de encontrar. Na página principal, é necessário clicar em "Orientação" e depois em "Serviços de gerenciamento de investimentos" e localizar Portfólios essenciais nessa tela. A maioria das pessoas encontrará o site diretamente da pesquisa, mas um excesso de menus é um risco conhecido quando um consultor de robôs é apenas um dos muitos produtos oferecidos por uma empresa.

Atendimento ao Cliente

4.5

A TD Ameritrade Essential Portfolios oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que não é o caso de muitos consultores robóticos. Você pode entrar em contato com a empresa por meio de bate-papo ou e-mail on-line, e nossas chamadas de teste para o serviço de suporte por telefone foram respondidas com rapidez e autoridade. As perguntas frequentes não entram em muitos detalhes, mas a TD Ameritrade tem todas as suas divulgações prontamente disponíveis no site, se você quiser se aprofundar.

Educação e Segurança

4.8

O site principal da TD Ameritrade está repleto de materiais educacionais disponíveis para todos os clientes. Novamente, esse é um dos benefícios de ter um consultor robo como parte de um corretor on-line estabelecido. Como o serviço de Portfólios Essenciais se concentra no investimento a longo prazo, as atualizações de mercado são geralmente compartilhadas em boletins mensais.

Os portfólios essenciais são cobertos com a mesma segurança que o restante das ofertas da TD Ameritrade. Isso inclui proteções e firewalls regulares, como criptografia de 128 bits. A TD Ameritrade também é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), oferecendo cobertura de até US $ 500.000 e cobertura adicional adicional para cada cliente, até US $ 149, 5 milhões em títulos e US $ 2 milhões em dinheiro.

Comissões e Taxas

4.2

A TD Ameritrade Essential Portfolios cobra uma taxa de consultoria anual de 0, 30% dos ativos sob gestão. Não há comissões cobradas além disso, embora os ETFs que acabam no portfólio possam cobrar taxas de despesa que adicionarão outros 0, 08% a 0, 20% aos seus custos. As ETFs na opção Carteira principal estão muito no extremo de baixo custo do espectro, pois isso faz parte dos critérios usados ​​pelo Morningstar. O Portfólio com reconhecimento social pode ter taxas de despesa mais altas vinculadas às ETFs selecionadas, mas, novamente, elas são executadas nos filtros da Morningstar que são muito exigentes com custos excessivos, além de erros de rastreamento.

• O custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 1, 25Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 6, 25Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 25, 00

As carteiras essenciais da TD Ameritrade são uma boa opção para você?

A TD Ameritrade Essential Portfolios é uma oferta sólida a um preço bastante razoável. O mínimo mais alto da conta pode ser um obstáculo para novos investidores, é claro. O gerenciamento automatizado de portfólios se compara bem aos concorrentes e há um conforto extra em saber que a Morningstar está avaliando todos os fundos que estão sendo adicionados ao seu portfólio. Além disso, a grande variedade de tipos de contas disponíveis o torna uma das únicas opções de consultores robóticos em algumas áreas.

Alguns investidores desejam um nível mais alto de personalização do portfólio, mas esse desejo é contrário ao que a TD Ameritrade (e os consultores de robôs em geral) estão oferecendo. A TD Ameritrade acredita que a Morningstar é melhor na seleção de ETFs do que você - e elas provavelmente estão certas. Além disso, se você deseja assumir mais controle do seu portfólio do que o possível através dos Portfólios Essenciais, pode mudar facilmente para uma das outras opções de portfólio gerenciado, como Portfólios Seletivos ou Portfólios Pessoais.

Portfólios essenciais é ideal se você já possui uma conta TD Ameritrade e gostaria de cortar uma parte dela para ser gerenciada passivamente. Isso ocorre simplesmente porque a transição é muito suave entre as ofertas. Mesmo que você não use o TD Ameritrade, o Essential Portfolios é um verdadeiro consultor robótico que não está tentando vender seus fundos proprietários dos quais lucra. Por uma taxa modesta de consultoria, você recebe consultoria, gerenciamento de portfólio e ETFs sem custos adicionais de transação. Esse é um acordo justo que atrairá muitos investidores individuais.

Compare as carteiras essenciais TD Ameritrade

A TD Ameritrade é uma das pioneiras no investimento em robo. Veja como eles se comparam com outros consultores robóticos que analisamos.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.

Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.