O que é uma taxa de entrega?
Uma taxa de resgate é uma penalidade cobrada ao investidor por retirar fundos de um contrato de seguro ou de anuidade antecipadamente ou por cancelar o contrato. As taxas de resgate agem como um incentivo para os investidores manterem seus contratos e reduzir a frequência de saques antecipados.
Os investidores podem ter taxas de resgate de outros produtos, como fundos mútuos.
Uma taxa de entrega também é chamada de taxa de entrega.
Principais Takeaways
- Uma taxa de entrega é uma penalidade por retirar uma anuidade ou cancelá-la completamente.Uma taxa de entrega também pode se aplicar a um fundo mútuo, mas geralmente será de curto prazo.A taxa pode ser íngreme, portanto evite esses produtos você prevê a necessidade de liquidez em seus investimentos.
Como funciona uma taxa de entrega
As taxas de entrega variam entre as companhias de seguros que oferecem anuidade e contratos de seguro. Uma taxa típica de resgate de anuidades pode ser de 10% dos fundos contribuídos para o contrato no primeiro ano em que é efetivo. Para cada ano sucessivo do contrato, a taxa de entrega pode cair em 1%. Assim, o requerente, nesse caso, teria efetivamente a opção de retiradas sem multas 10 anos após a assinatura do contrato.
As taxas de resgate podem ser aplicadas por períodos de até 30 dias ou 15 anos em alguns produtos de seguro e anuidade.
No caso de fundos mútuos, pode ser aplicada uma taxa de resgate de curto prazo. Isso geralmente penaliza o investidor pela venda de ações dentro de 30 e 90 dias após sua compra. Os encargos são projetados para desencorajar as pessoas a usarem um investimento como um comércio de curto prazo.
Esse arranjo também é comum com anuidades variáveis. Se você precisar descontar uma anuidade ou apólice de seguro, verifique quanto do saldo perderá.
Alguns fundos mútuos impõem uma taxa de resgate para desencorajar o comércio de curto prazo.
Razões para taxas de entrega
A maioria dos investimentos que pagam uma taxa de entrega paga uma comissão adiantada aos vendedores que os vendem. A empresa emissora recupera a comissão através das taxas cobradas pelo investimento. Se o investimento for vendido logo após a compra, as taxas cobradas não cobrirão os custos de comissão. As taxas de resgate protegem o emissor contra esses tipos de perdas.
Você deve evitar taxas de renúncia?
Em geral, é inteligente evitar investimentos com cobranças de resgate, mas as circunstâncias da vida mudam e as emergências acontecem. Se você deseja flexibilidade, procure investimentos que não prendam seu dinheiro por longos períodos de tempo.
Se você está comprando uma apólice de seguro de vida, entenda que é um investimento a longo prazo e que precisará pagar prêmios por um longo período, mesmo em caso de perda de emprego.
No caso de um produto de anuidade, verifique se os benefícios superam a falta de liquidez e flexibilidade.
