Índice
- Quanto você pode emprestar?
- Empréstimos Diretos Federais para Estudantes
- Empréstimos federais diretos PLUS
- Empréstimos para estudantes particulares
- Montantes anuais e agregados dos empréstimos
- Elegibilidade do empréstimo por tipo
Existem limites para quase tudo na vida, incluindo quanto você pode emprestar em empréstimos estudantis. Os limites de empréstimos para estudantes são baseados em uma variedade de fatores, incluindo o tipo de empréstimo (federal ou privado), seu ano na escola e quanto custa para frequentar a escola de sua escolha.
É importante ter em mente que o valor máximo que você pode emprestar não é necessariamente o valor que você deve emprestar. Você só deve pedir emprestado o valor que puder esperar para pagar de acordo com os termos do empréstimo - e a taxa de juros faz parte desse cálculo. Tudo isso cria um cenário complicado, que começa com o conhecimento do que está disponível.
Principais Takeaways
- Os quatro principais tipos de empréstimos estudantis são Federal Direct Subsidized, Federal Direct Unsubsidized, Federal Direct PLUS e private.Limites de empréstimos são baseados no tipo de empréstimo, ano na escola e custo de participação. Os limites anuais e cumulativos afetam o valor que você A quantia emprestada pelos pais não é subtraída dos limites anuais ou agregados. A elegibilidade varia de acordo com o tipo de empréstimo e também é um fator importante na escolha de um empréstimo.
Quanto você pode emprestar?
Além dos empréstimos privados, existem três tipos principais de empréstimos federais para estudantes: Subsidiado Direto, Subsidiado Direto e Direct PLUS. Primeiro, considere um empréstimo subsidiado direto. Empréstimos federais subsidiados são fáceis de obter, geralmente mais baratos que os empréstimos PLUS ou privados, não exigem verificação de crédito ou fiador e têm proteções e opções de pagamento integradas que os empréstimos não subsidiados, PLUS e privados não possuem. Os empréstimos federais subsidiados estão disponíveis apenas para estudantes de graduação. Empréstimos federais não subsidiados podem ser tomados por estudantes de graduação e pós-graduação / profissionais.
Empréstimos Diretos Federais para Estudantes
A tabela abaixo mostra a composição do valor máximo que você pode emprestar ao contratar empréstimos estudantis subsidiados e não subsidiados. Observe que o total de cada ano e cumulativamente inclui empréstimos federais subsidiados e não subsidiados. Se, por exemplo, o total do seu empréstimo subsidiado no primeiro ano como graduado dependente for de US $ 3.500, você estará limitado a US $ 2.000 em empréstimos não subsidiados para esse ano. Se o total subsidiado for inferior a US $ 3.500, a diferença entre esse e US $ 5.500 poderá ser um empréstimo não subsidiado.
O valor que você pode emprestar a cada ano e cumulativamente como estudante de graduação também é afetado pela elegibilidade de seus pais para ajudá-lo a fazer um empréstimo Direct PLUS. Se eles são elegíveis, o valor que você pode emprestar em seu próprio nome é menor. Se eles não forem elegíveis, devido ao crédito insuficiente, por exemplo, você poderá emprestar mais. Os valores para graduandos independentes também refletem a falta de apoio dos pais - assim como os valores para estudantes de graduação e profissionais, que sempre são considerados independentes.
| Graduação dependente (pais elegíveis para empréstimos PLUS) | Subsidiado | Total |
|---|---|---|
| Ano 1 | $ 3.500 | $ 5.500 |
| Ano 2 | $ 4.500 | $ 6.500 |
| Ano 3 e acima | $ 5.500 | $ 7.500 |
| Agregar | $ 23.000 | $ 31.000 |
| Graduação dependente (pais não elegíveis para empréstimos PLUS)
E graduandos independentes |
Subsidiado | Total |
| Ano 1 | $ 3.500 | $ 9.500 |
| Ano 2 | $ 4.500 | $ 10.500 |
| Ano 3 e acima | $ 5.500 | $ 12.500 |
| Agregar | $ 23.000 | $ 57.500 |
| Alunos de Pós-Graduação / Profissionais | ||
| Limite anual | $ 0 | $ 20.500 |
| Agregar | $ 65.500 | $ 138.500 |
Os totais agregados para cada classe de tomador de empréstimo incluem todos os saldos de empréstimos não pagos para todos os empréstimos estudantis federais contraídos. Isso inclui empréstimos subsidiados e não subsidiados do FFEL (Stafford), que não estão mais disponíveis, bem como empréstimos subsidiados de nível de pós-graduação dispersos antes de 1º de julho de 2012.
Para solicitar empréstimos estudantis federais, você precisará enviar o Aplicativo gratuito para auxílio federal aos estudantes (FAFSA).
Empréstimos federais diretos PLUS
Os empréstimos Federal Direct PLUS estão disponíveis para pais de estudantes dependentes de graduação, bem como para estudantes graduados ou profissionais matriculados na escola pelo menos na metade do tempo. Os empréstimos PLUS não têm limite no valor que pode ser emprestado, mas você não pode emprestar mais do que o custo da frequência na escola específica em que você - ou seu filho, se você é o pai - está freqüentando. O custo do atendimento é definido como propinas e taxas, alojamento e alimentação, livros, suprimentos e equipamentos, transporte e despesas diversas.
Ao contrário dos empréstimos Federal Direct, os empréstimos PLUS exigem uma verificação de crédito, mas não uma pontuação de crédito específica. Os mutuários não podem, no entanto, ter um histórico de crédito adverso, a menos que alguém concorde em ser um endossante (co-signatário) do empréstimo ou que possa provar circunstâncias atenuantes para o histórico de crédito adverso. Solicite um empréstimo Federal Direct Parent PLUS aqui e um empréstimo Federal Direct Graduate PLUS aqui.
Empréstimos para estudantes particulares
Os empréstimos privados para estudantes vêm de bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. Os limites variam de acordo com o credor, mas geralmente atingem o custo total de participação na escola que você ou seu filho freqüenta. Além disso, a maioria dos credores privados tem um montante máximo de empréstimo que não pode ser excedido, independentemente do custo da sua escola. Para solicitar um empréstimo privado para estudantes, entre em contato diretamente com o credor.
Quando se trata de empréstimos para estudantes, não peça emprestado o que puder - peça emprestado o que você pode pagar.
Montantes anuais e agregados dos empréstimos
Um fator limitante importante quando se trata de empréstimos estudantis é o valor total que você empresta a cada ano e no total ao longo de sua carreira na faculdade. Geralmente, seu limite agregado como estudante de graduação ou profissional inclui valores emprestados (mas ainda não pagos) como estudante de graduação. Da mesma forma, os limites agregados de empréstimos para empréstimos privados geralmente consideram os valores emprestados por meio de empréstimos federais.
Os limites agregados do Federal Direct são afetados pelo seu status (dependente ou independente) e pela elegibilidade de seus pais para fazer um empréstimo do Federal Direct Parent PLUS. Se eles não estiverem qualificados, seus limites anuais e agregados serão mais altos. Nota: O valor de qualquer empréstimo Parent PLUS não é subtraído do seu limite de empréstimo Federal Direct. Seu limite é afetado se seus pais são elegíveis ou não. Lembre-se de que os limites agregados não são limites da vida útil. À medida que você paga sua dívida com empréstimos para estudantes, seu limite cumulativo é atualizado.
Elegibilidade do empréstimo por tipo
Embora uma boa regra geral seja maximizar os empréstimos subsidiados pelo Federal Direct, seguidos pelos empréstimos não subsidiados pelo Federal Direct antes de recorrer aos empréstimos Parent PLUS ou Grad PLUS com empréstimos estudantis particulares por último, você deve ser elegível para cada tipo de empréstimo para se candidatar.
Os empréstimos subsidiados pelo Federal Direct estão disponíveis para estudantes com necessidades financeiras demonstradas e matriculados na escola pelo menos pela metade do tempo. A fórmula é a seguinte: Necessidade financeira demonstrada = Custo de atendimento (COA) - Auxílio financeiro esperado (EFA) - Contribuição familiar esperada (EFC). Se o COA, por exemplo, for $ 20.000, o EFA for $ 10.000 e o EFC for $ 5.000, sua necessidade financeira demonstrada será de $ 5.000 ($ 20.000 - $ 10.000 - $ 5.000 = $ 5.000). Independentemente da sua necessidade, você só pode emprestar até o limite listado na tabela acima com base no seu ano na escola. Se você precisar de mais dinheiro, poderá optar por um empréstimo privado, não-subsidiado, pai PLUS ou privado.
Os empréstimos federais não subsidiados estão disponíveis para estudantes de graduação ou pós-graduação, independentemente da necessidade financeira. Você pode emprestar até o seu limite, mas não mais do que o resultado da subtração do custo de participação de qualquer ajuda financeira que esteja recebendo.
Os empréstimos PLUS estão disponíveis para pais ou estudantes de pós-graduação, independentemente da necessidade financeira. Um histórico de crédito adverso pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo PLUS, a menos que você tenha um endossante (co-signatário) ou possa mostrar circunstâncias atenuantes para o histórico de crédito adverso.
Os empréstimos privados para estudantes estão disponíveis para qualquer pessoa - graduação, pós-graduação ou pais - que possa atender aos requisitos do credor, o que normalmente inclui uma verificação de crédito.
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