O que é um banco de estado?
Um banco estatal é uma instituição financeira que um estado fretou principalmente para fornecer serviços bancários comerciais. Um banco estatal não é o mesmo que um banco central ou de reserva; essas instituições estão preocupadas principalmente em influenciar a política monetária de um governo.
Principais Takeaways
- Os bancos estaduais são instituições financeiras fretadas por um estado para fornecer serviços bancários comerciais. Ao contrário do Federal Reserve, eles não são responsáveis pela política monetária e estão restritos ao fornecimento de serviços bancários e, em alguns casos, de gestão de patrimônio e de seguros. grandes instituições financeiras; no entanto, eles não têm permissão para expandir em todo o país, uma vez que não possuem uma carta federal.
Entendendo os bancos estatais
Os bancos estatais foram defendidos por economistas, como Arthur Lewis e Gunnar Myrdal, que eram defensores de uma maior participação do setor público nos mercados financeiros. O argumento deles era que o papel do governo suavizava as imperfeições e as crises às quais os mercados financeiros estavam sujeitos. Como resultado, os bancos estatais dominaram as economias ocidentais até a década de 1970. Eles representavam até 40% da participação de mercado geral do setor bancário.
O surgimento de economistas neoliberais e formuladores de políticas levou a repensar o papel do estado em uma economia na década de 1980. Vários bancos estaduais foram privatizados, levando a uma redução em sua participação de mercado. Em algumas regiões do mundo, como Europa Oriental e Sul da Ásia, os bancos estatais ainda estão entre as maiores instituições governamentais. Por exemplo, o Banco Estatal da Índia é o maior banco da Índia e ocupa o 236º lugar nas 500 maiores organizações do mundo.
Nos Estados Unidos, o Escritório da Controladoria da Moeda (OCC) não regula os bancos estaduais. O OCC é uma agência federal que supervisiona os bancos que operam nacionalmente. O Federal Reserve (Fed) regula alguns bancos estaduais, juntamente com aqueles que não estão sob a jurisdição da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Os bancos estatais ainda podem ser grandes instituições financeiras; no entanto, eles não têm permissão para expandir em todo o país, uma vez que não possuem uma carta federal. Os bancos estaduais podem oferecer mais serviços em todo o país, como caixas eletrônicos, em parceria com bancos com presença mais ampla em todo o país. Em certos estados, os bancos estaduais têm mais autoridade do que os bancos nacionais no fornecimento de soluções de seguros e serviços de bancos privados.
Serviços bancários estaduais: ofertas comerciais, de seguros e de bancos privados
A maioria dos bancos estaduais concentra-se em serviços bancários pessoais. Isso geralmente inclui aceitar depósitos, oferecer contas correntes, além de empréstimos comerciais, pessoais e hipotecários. Além disso, muitos bancos estaduais fornecerão produtos financeiros básicos (por exemplo, certificados de depósito (CD)) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas.
O Jonesburg State Bank em Jonesburg, MO, por exemplo, destaca esses serviços acima, juntamente com opções de serviços bancários móveis para seus clientes comerciais e de varejo.
Alguns bancos estaduais também fornecerão algumas soluções de seguro. As apólices de seguro pessoal comuns incluem automóveis, saúde, proprietários e contratos de seguro de vida. As apólices de seguros comerciais especiais podem proteger contra danos ou ferimentos específicos aos funcionários, negligência médica e seguro de responsabilidade profissional, entre outros.
Os bancos estatais também se expandem para serviços bancários privados e de gestão de patrimônio. O Banco do Estado de Iowa, por exemplo, oferece aos indivíduos planos financeiros sob medida, juntamente com serviços de gerenciamento baseados em taxas, planos de aposentadoria de negócios e IRAs e planejamento de aposentadoria, além de várias opções de seguro. A equipe é liderada por dois consultores financeiros.
Para indivíduos mais ricos, as opções de banco privado podem ser extensas. Além de consultoria mais exclusiva, os serviços podem abranger a proteção e o crescimento de ativos, soluções de financiamento mais especializadas e a transferência de riqueza para as gerações futuras. Altos níveis de ativos permitem que algumas pessoas participem de investimentos alternativos, como fundos de hedge e imóveis. UBS, Merrill Lynch, Morgan Stanley e Credit Suisse são exemplos de bancos privados.
