Começar com uma conta de aposentadoria individual (IRAs) pode parecer complicado, mas são necessárias apenas algumas etapas simples. Daqui a alguns anos, você se agradecerá por tomar o tempo necessário para tomar as decisões de investimento corretas.
Principais Takeaways
- Você pode configurar um IRA em praticamente qualquer banco, corretora ou outra instituição financeira. Ao escolher um local para sua conta, considere as taxas e custos associados ao IRA. Os IRAs tradicionais e os RRAs de Roth são os dois principais tipos de IRAs disponíveis investidores individuais.Existem limites anuais de quanto você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth.
Onde abrir um IRA
Você pode configurar um IRA em quase qualquer banco, corretora ou outra instituição financeira. Só é preciso sua assinatura na papelada e um cheque para sua primeira contribuição.
Você também pode cuidar da maioria dos detalhes online. De fato, as corretoras on-line ofuscaram as corretoras tradicionais para se tornarem a principal maneira de as pessoas se inscreverem em novas contas. Os melhores intermediários para IRAs e Roth IRAs têm interfaces amigáveis e materiais informativos valiosos, o que facilita a abertura e manutenção de uma conta mais do que nunca.
Considerações ao escolher um provedor IRA
Ao escolher um local para sua conta, considere as taxas e custos associados ao IRA.
Como em qualquer investimento, existem taxas de negociação e elas variam amplamente. Você deve ter cuidado com cobranças gratuitas, como taxas de "manutenção" ou taxas de "custódia".
Por outro lado, algumas empresas oferecem ofertas especiais para novas contas. Verifique se um custodiante que você está considerando está oferecendo um incentivo para atrair seus negócios.
Além disso, considere as opções que eles oferecem para o seu investimento. Seu dinheiro IRA pode ser investido em fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos, títulos, ações individuais e muitos outros tipos de ativos. Você pode escolher fundos de crescimento arriscados ou fundos de mercado monetário de crescimento lento, mas estáveis. O melhor de tudo é que você pode espalhar seu dinheiro, misturando investimentos conservadores e agressivos.
Depois de ter uma conta, você obterá os extratos trimestrais e anuais habituais, embora possa verificar o andamento de seus fundos on-line a qualquer momento.
Investimentos menos arriscados no curto prazo geralmente apresentam retornos de longo prazo mais baixos.
Você pode mudar de idéia sobre como o seu dinheiro é investido a qualquer momento e provavelmente deve periodicamente. Os consultores de investimento pedem que as pessoas corram alguns riscos quando são jovens e sejam mais cautelosas à medida que se aproximam da aposentadoria.
IRA tradicional ou Roth IRA?
IRAs tradicionais e Roth IRAs são os dois principais tipos de IRAs disponíveis para investidores individuais. Proprietários de pequenas empresas e trabalhadores independentes também podem abrir um IRA SIMPLES ou um IRA SEP.
A principal diferença entre os IRAs tradicionais e Roth reside no tratamento tributário de sua contribuição.
- Sua contribuição para um IRA tradicional é em dólares antes dos impostos. Reduz sua renda tributável do ano. Após a aposentadoria, você geralmente deve impostos sobre todo o dinheiro que sacar, tanto o dinheiro original pago como a receita de investimento que esse dinheiro ganhou. Um Roth IRA exige pagamento em dinheiro depois dos impostos. Você paga impostos sobre a renda no ano em que faz o depósito e, portanto, não recebe nenhum benefício fiscal imediato. Mas depois que você se aposenta, todo o seu ninho de ovos fica livre de impostos, incluindo a receita de investimento.
Limites de contribuição do IRA
Há um limite de quanto você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth anualmente. Para os exercícios fiscais de 2019 e 2020, o máximo é de US $ 6.000 por ano. Pessoas com 50 anos ou mais de idade podem contribuir com outros US $ 1.000 como contribuição de "recuperação". Você não pode contribuir com mais de 100% da sua renda no emprego.
Mesmo que um dos cônjuges não esteja empregado ou tenha muito pouca renda, os casais podem investir mais. Um casal pode contribuir em conjunto com o dobro do limite individual, mesmo que um parceiro tenha pouco ou nenhum rendimento. Cada um também pode contribuir com US $ 1.000 a mais se tiver 50 anos ou mais.
Como começar
No momento, você pode estar sentindo que não tem tempo suficiente para fazer isso corretamente. É mais fácil do que você pensa.
Provavelmente, você pode abrir um IRA no banco em que você já possui uma conta. Apenas certifique-se de que as taxas sejam razoáveis.
IRAs de Roth e IRAs tradicionais são excelentes opções. O IRA tradicional economiza dinheiro a cada ano fiscal durante seus anos de trabalho. O Roth significa um pouco mais de dor na frente para obter muito ganho depois que você se aposentar.
Lembre-se de que você sempre pode alterar suas decisões de investimento ou até mesmo mudar de fornecedor se encontrar um acordo melhor.
O melhor de tudo é que você pode configurar pagamentos automatizados para adicionar regularmente ao seu novo IRA. Dessa forma, você pode aumentar seus investimentos todos os anos e colher benefícios financeiros de longo prazo no futuro.
